綠角投資課程報名狀況
目前11月10日台北券商課程，11月11日台北ETF課程，11月24、25日台北債券課程，12月15日台北ETF課程皆已經額滿。12月16日台北券商課程則剩三個名額。
其中債券課程有超過十人候補。綠角計畫在2013年一月再次開立課程。很謝謝大家的支持。
11月17日台中券商課程、11月18日台中ETF課程、12月22日高雄券商課程與12月23日高雄ETF課程則都還有十幾個名額。還請想要參加的朋友把握機會~~
想要參加的朋友，就寫信到service.greenhorn@gmail.com報名吧。
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TD Ameritrade開戶後續事項---2012新版
在完成網路上基本開戶資料填寫後，TD Ameritrade會寄給客戶一大一小，兩封信。
大的信件内是一本冊子，封面像這樣:
打開後，第一頁是這樣:
重點在圖中紅框，那就是你的券商帳號。
小的信件內是一張紙。打開就可以看到券商給你的帳號密碼。
(分兩封信寄的原因在於，把帳號與密碼分開。)
有了帳號與密碼，就可以進行首次登入與後續設定。
先連到TD Ameritrade的登入首頁。UserID請鍵入自己的券商帳號。Password請打入券商寄給你的密碼。然後就登入了。
接下來就出現進行匯款所需資料。以下是TD Ameritrade國際匯款詳細資訊:
First National Bank of Omaha
1620 Dodge Street
Omaha, NE 68197
SWIFT Code: FNBOUS44
ABA # 104 000 016
Credit the account of TD AMERITRADE Clearing, Inc.
200 S 108th Ave., Omaha, NE 68154-2631
Account #16424641
For further credit to:
[client name]
[acct number]
(可以現在選現金帳戶，日後有需要時再申請即可)
這兩者最主要的分別在於，前者是把現金放在銀行(TD Bank)，後者是把現金放在券商。
放在銀行的錢，就受到美國聯邦存款保險的保障。放在券商的錢，則受SIPC保障。
兩者的利率目前看來完全相同。(現金利率可以查看這個網頁)
所以，沒有太大的分別。投資朋友可以自行選擇。
下方Online cash service的問題則是看客戶需要支票簿(Checking)或是支票簿加金融卡(Checking with a VISA debit card)。兩者皆可。因為不是這裡點選後就提出申請。真正需要支票簿，要在完成全部這些資料填寫後，另外提出申請。而根據我的經驗，TD Ameirtrade會發支票簿給國際投資人，但不會發VISA卡。。(註:TD Ameritrade自2013六月已經停止國際客戶支票服務)
你在這個帳戶中的資產願意承擔多大的風險呢?
Select the degree of risk you are willing to take with the assets in this account
保守 Conservative
中度 Moderate
積極 Aggressive
投機 Speculative
你主要的投資目標為何?
What is your primary investment objective?
資本保值 Capital preservation
中等 Moderate
中度成長 Moderate growth
成長 Growth
積極成長 Aggressive growth
你次要的投資目標為何?
What are your secondary investment objectives?
資本保值 Capital preservation
中等 Moderate
中度成長 Moderate growth
成長 Growth
積極成長 Aggressive growth
請選擇你預計要投資多久?
Select your investment time horizon
小於一年 Less than 1 year
一到三年 1-3 years
四到六年 4-6 years
七到九年 7-9 years
十到十二年 10-12 years
十三年以上 13 years or more
你多久之後會需要現金花用呢?
What are your liquidity needs?
三個月內 Within 3 months
四到六個月 3-6 months
七到九個月 7-9 months
十到十二個月 10-12 months
一年以上 More than 1 year
請選擇你已累積幾年的投資經驗
Select your years of investment experience
股票
債券
選擇權
基金/ETF
期貨/外匯
約當現金工具
房地產
(請依自身經驗選擇。沒有就選None即可)
你的投資中不會放在TD Ameritrade帳戶中的項目?
Investments you hold that are not in a TD Ameritrade account:
股票
債券
選擇權
基金/ETF
期貨/外匯
約當現金工具
房地產
年金險
另類投資
其它
無
你的聯邦稅率為何?
What is your federal tax rate?
10%
15%
25%
28%
33%
35%
美國稅率不適用 US taxes do not apply.
(對於大多台灣投資朋友來說，應選最後一項” 美國稅率不適用”)
這邊就依自身狀況選擇即可。這邊的選項沒有強制力。不會說你在風險方面選保守，你自己就無法下單買高波動的標的。你自己下決定的投資不會有問題。但券商方面的人要給你投資建議時，就必需符合你的投資屬性。
你是否有其它投資與券商帳戶呢?
Do you have any other investment or brokerage accounts elsewhere?
是 Yes
否 No
不回答 Prefer not to answer
建議選”不回答”。答”Yes”的話，還會多出其它選項與欄位要填。
你是否有退休投資計畫或是401(k)呢?
Do you have a retirement or 401(k) plan?
是 Yes
否 No
不確定 Not sure
對大多台灣投資朋友來說，選”否”就可以了。
你是否對下列投資主題有興趣呢? (可複選)
Would you be interested in learning more about any of the topics below?
交易平台
理財規畫工具
投資組合管理指引
研究工具
退休計畫
投資想法
網路廣播
需親自到場參與的會議
投資指引與建議
對於下列選項，你是否有興趣多瞭解呢?
Would you be interested in learning more about the following:
股票
ETF
共同基金
約當現金工具
債券
定存
大學教育儲蓄計畫
股息再投資
融資
選擇權
期貨
答覆完成後，請選”Save and continue”。
這就進入帳戶主畫面了。有兩封新的訊息。一是歡迎你來到TD Ameritrade券商。另一則是關於剛才的支票(或VISA卡)申請的訊息。有需要再進行申請就好了。
接下來只要完成匯款，就有一個可以使用的美國券商帳戶了。
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美國券商Firstrade六年使用心得(My Experience with Firstrade)
上週綠角收到Firstrade寄來的一封email，要求我在今年年底前更新 W8BEN表。當下覺得有點奇怪，不是前陣子才更新過，而這個表只要三年更新一次即可。
我查了一下記錄，原來自以為的”前陣子”，已經是2009年了。這封email代表我使用這家券商已經有近六年的時間。這篇文章就分享一下從當初開戶到現在，這六年間的使用感想。
當初會選擇Firstrade，最大的兩個理由是，可以買共同基金與中文介面。不過買基金這點其實在開戶之初也相當不確定，當時可以參考的使用經驗實在是相當缺乏。
我約在開始使用國內銀行販售的基金不到一年後，就開立Firstrade帳戶(時間是2006年底)。
這些基金的不良反應一一印現。指數化投資的書不是在跟你說好玩的，它裡面說的是事實: 大多經理人會落後指數，你很難事先確定那位經理人未來會有傑出表現，費用與績效成反比。
當時投資最後悔的一點，就是沒有直接從指數化投資開始。親身體驗了有佣基金的無謂負擔，主動型基金的績效落後。關於這點，我寫成我後悔的事一文。
我決定是放棄主動型基金的時候了，Firstrade就是開始。
從自己做國際匯款的不安，到下單買基金不知能否買到的不確定，我全都體驗過。 所以當2006年12月底，確定買到Vanguard的指數型基金時，心中雀躍實在難以言喻。我知道，投資像Vanguard這樣的基金，不論在執行品質、費用與背後的理論基礎，都遠遠超出絕大多數在台灣可以買到的基金。這是向前跨出的一大步。
當時我買進的主要是Vanguard Total Stock Market Index Fund與Vanguard European Stock Index Fund這兩支基金。在2007年二月，就設定了定期定額投資。當時連免佣基金券商如何收取定期投資的費用都搞不清楚，以為$9.95是每次投入都要收。後來跑過流程，寫信問客服，才把費用結構弄清楚。
(所以投資朋友看我的文章，規則很明白或是申請程序很流暢，其實裡面都曾有過一些失敗的經驗。)
在2007年二月底，我也經由Firstrade第一次買進ETF，標的是Vanguard Emerging Markets Stock ETF。所以在剛開始透過美國券商投資時，是基金與ETF兩者併行。Firstrade券商的股票交易費用，也剛好還蠻有競爭力了。
剛開始使用美國券商時，心中難免有些不安。每次下單買進後，我都會驗算一次，券商扣的錢數字對不對。每次配息後，券商加進我帳戶中的錢對不對。後來才逐漸不再進行驗算。所以現在投資朋友說，使用美國券商有點不放心。其實我還蠻能理解的。
稅務方面，在使用美國券商之初，我就知道有配息30%預扣。當初完全不知道有機會可以申請取回，就把這30%當成費用支出。在這樣的比較基礎下，美國券商提供的投資工具，費用仍比台灣的基金還要低。
後來寫信問券商，寫信問基金公司，慢慢累積經驗，才發展出填表申請退稅的方法。
就這樣，從2007年一直使用定期定額投資，到2010年初。這時Vanguard嚴格執行共同基金不賣給非美國投資人的政策。從那時候開始，我的指數化投資，全部改以ETF執行。投入頻率也降低為每季買進。(可參考常見的投資謬思---定期定額，每月最好)
指數型基金要定期投入的話，其實很好用。我是因為無法再買基金，所以才改用ETF。
在2012年，我將Firstrade的帳戶升級為Smart Asset Management Account，拿到了美金支票簿還有一張VISA Debit Card。
支票簿可能較少會用到，但這張VISA Debit Card可以直接在台灣ATM提領台幣現金。出國旅行也可以在當地ATM提款。頗具實用價值。
六年的時間就這樣過了，整體使用經驗尚稱順利。從開始的擔心，到現在的習以為常。我已經可以將美國券商當成平常使用的主力投資管道。
使用美國券商最主要的理由，是它可以提供低費用高品質的指數化投資工具。只要這點沒有改變，美國券商就有使用的價值。
當初我開戶時，還沒有10支ETF免費交易，與國際匯費補助這些Bonus。有投資朋友擔心券商取消優惠。的確有這個可能。但這幾年下來，我們看到的是，為了競爭，券商給的優惠愈來愈多。
從2006年底，第一次在Firstrade下單買進Vanguard基金。到2012年底，親自到了Vanguard總部。也拿著券商發的VISA卡，在美國提錢使用。這些年，也很高興自己的使用經驗與心得，讓愈來愈多台灣的投資朋友願意親身體驗美國券商這個投資管道。
我們已經走過一段不算短的路。未來的事，誰想得到呢?
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