美國券商第一理財金融卡啟用程序(How to Activate Firstrade Visa Debit Card)

2017年初Firstrade推出現金管理帳戶服務後,台灣的投資人也可以申請VISA Debit Card。

提出申請並完成程序之後,就會收到快遞送達的提款卡。


在收到卡片的附近幾天,信箱中也會收到券商寄來的通知信,告知開卡步驟。

卡片上有張貼紙,說明假如是美國境內開卡,要打1-800-819-9889,美國境外則要打1-816-860-8969。

我們大多是由台灣撥打電話,所以是打1-816-860-8969
(這是自動語音系統,所以任何時候都可以打,不必等美國當地的上班時間)

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年金改革該採用指數化投資---自行投資的必要

這些關於退休撫恤基金的討論中,讀者可以看到許多”無奈”。因為它是公用、公家的,所以必然受公眾監督。這會有兩個影響:

管理者不能只想成績,他要想社會觀感
基金要同時照顧累積者與提領者

退撫基金很可能為了社會觀感,而犧牲成績。為了讓投資組合波動小一點,有很高的比重投資在低風險資產。

退撫基金為了照顧提領者,所以使用一個對資產累積者來說,成長性不夠的投資組合。

所以,假如你是一個很年輕,二三十歲的人,你會發現,這個基金的運作很可能不符你的需求。

你在資產累積期,你需要高股市比重的投資組合。退撫基金卻幫你設定為股債比60:40?

你可以承擔一年之內-30%的重挫,甚至你還期待這樣的下跌,因為這會對你後續投入的資金有利,有低點買進的機會。但退撫基金卻是一個瞻前顧後,要顧及”社會觀感”,太保守的投資組合。

你已經懂得指數化投資的原理與優勢,退撫基金卻還在幫你雇用主動經理人。

這在搞什麼鬼,這根本不是我要的啊?

這時就突顯了,自行投資、自行累積退休資產的重要性。

自己做,你可以自行決定要如何進行全球分散,不會有重壓本國股市的問題。你可以抓到適合自己的股債比重,不會有低風險資產太多,成長性不足的問題。你可以自行選用高效能低成本的指數化投資工具,不要再讓主動經理人搞壞你的績效

年金改革,政府要怎麼改,有太多的羈絆,太多的妥協。

而且你要如何確定,當你到了60歲退休時,當時的政府會不會又要要你”共體時艱”了呢?讓你預計中可以拿到的退休金,一下少三分之一,還是一下子少一半?

自己的錢,可以自己完全掌控。別人無從置喙你給你自己的退休金是否”太多”。那完全是自己的事。這是自行投資最大的好處,自由。

求人不如求己。

好好規畫自己留在自己手上的錢,自己來為自己儲備退休,才是萬全之策。

後記:
對於累積退休資產的目的,我自己是以資產配置的方法進行規畫,並以低成本的指數化投資工具來執行。

對於如何設計符合自身需求的投資組合有興趣的朋友,歡迎參加”資產配置戰略總覽”課程。


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年金改革該採用指數化投資---對於退撫基金的期待

在過去一週,很湊巧的,在網路媒體中,出現了兩篇文章,都要求年金改革應加強採用指數化投資。

譬如在2017五月16日,在風傳媒的這篇文章:哲人之風應猶在,只是你到底學不學而已



文中力推指數化投資,來改善退休基金投資的績效。

又譬如在2017五月18日,在觀策站發表的巴菲特對於退休基金的真知灼見

裡面提到:

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