如何將Firstrade帳戶升級為Smart Asset Management Account(How to Upgrade Your Firtrade Account to Valet Asset Management Account)

Firstrade(第一理財)券商的帳戶,在開戶後可以申請將一般帳戶升級為Smart Asset Management Account(智慧資產管理帳戶)。

升級後,客戶將拿到一張Visa Debit Card(台灣稱VISA金融卡。請注意,是Debit Card,不是Credit Card)。這張卡可以用來刷卡購買美國購物網站上的商品,也可以在美國當地刷卡使用,費用就會直接從券商戶頭的現金餘額扣款,(所以可以免掉使用國內銀行所發行的信用卡的海外刷卡手續費)。這張卡還可以在美國的ATM提領或存入美元現鈔,對於在美國旅行或洽公,很有實用價值。

除了Debit card之外,客戶還會拿到一本支票簿,可以開立美金支票。

Smart Asset Management Account,有時在券商的說明文字中會以Valet Account指稱,兩者是一樣的東西。

(Firstrade從2014元旦開始,中止國際客戶VISA金融卡與美金支票服務)

申請過程相當容易。只需要兩份文件,一是帳戶升級申請表,一是申請理由信。

Smart Asset Management Account有Premier與Classic兩個等級。前者需要每年75塊美金的年費,後者則要45塊美金的年費。免年費標準,分別是在券商帳戶中的資產總值達到10萬或5萬美金。
(兩個帳戶的分別,可以參考Firstrade Classic Valet Account與Premier Valet Account的比較)

帳戶申級申請表,可以在這裡 下載取得。
(或是這裡也可下載)

以下簡述表格填寫方式。(圖片皆可點擊放大觀看)

首先是帳戶類別(Account type),大多申請者應是將現有帳戶升級,所以請勾選Upgrade,然後在下方填入帳號。

(假如是一開始申請新帳戶就要Valet Account,那就是勾選New)

右方的Account Registration,則看帳戶持有人是個人(Individual)或是聯名(Joint),請勾選。在上圖中的例子是選個人。

在Cash Management Options(現金處理選項)這裡,要決定支票簿與Debit卡類型。

左邊是支票簿類別選擇,有Standard wallet size, End stub deskbook與Business style三個選擇。其中Standard wallet size的第一本支票簿是免費的,其它兩種都要收費。所以假如沒有特別需求,建議可以選第一種即可。

右側是Debit card類型選擇。有Classic與Platinum兩種選擇。第三種選項是不發卡(No debit)。假如你不需要Debit card的話,也可以選不發卡。我自己當初申請時,是選用Platinum Debit Card。

Classic與Platinum卡片的差別,可參考Firstrade的交割公司Penson Financial Service的說明

Debit Card要發給誰,則可以勾選Please issue a card to the primary account owner only,只發給主要帳戶持有者。

接下來是帳戶持有者資料。

在Account Holder(s)旁雖有一行Ony required for new account(只有新帳戶必需填寫)的斜字,但我第一次申請時,就因為這部分沒有填寫,被要求仍是要填入。所以即便是原先的帳戶升級,也是要填寫。

紅框表需填寫的地方。

Primary Account Holder,請填入帳戶持有人姓名。Your Social Security Numner,請填入n/a。Passport number,請填入護照號碼。E-mail Address,請填入電郵信箱。

Date of Birth,請填入出生日期。Are you married?請勾選yes或no。Driver’s license numer,請填入n/a。

Country of Citizenship,請填入Taiwan。Country of legal residence,也填入Taiwan。

Co-applicant,假如沒有共同申請者,寫入n/a即可。
Home address ,請把居住地址填入。Mailing address,假如與Home address才需要填寫,不然留白即可。

(這裡舉出的選項與填表方式,是適用於大多台灣投資人的情形。個別申請者需視狀況調整。)

這部分是個人職業狀態。看是受僱(Employed),自僱(Self-employed),無業(Unemployed)還是退休(Retired),請勾選。

Your employer,請填入你的公司行號名。Occupation,請填入職業或職稱。Years of employment,請填入工作年資。Type of business,請填入行業別。譬如金融服務,就寫Financial services,譬如電子科技產業,可以填入Information technology。

Business address,請填入公司行號地址。

Co-Applicant’s Employer,假如沒有共同申請者,填入n/a即可。


第6部分,Investment Profile,這部分也是要填寫。首先看投資目標(Investment Objective)看是資本保值(Capital Preservation)、收入(income)、增值(Growth)、投機(Speculation)還是其它(Other)。

接下來是投資經驗(Investment Experience),看是沒有(None)、有限(Limited)、良好(Good)還是見多識廣(Extensive)。

第三個是年收入,看是25,000美金以下、25,000到50,000美金、50,000到100,000美金,還是超過100,000美金。請依個人狀況勾選。

第四個是個人淨資產總值,看是50,000美金以下、50,000到100,000美金,100,000到500,000美金,或是超過500,000美金。

最後是風險忍受度,有低(Low)、中等(Medium)與高(High)三種可以選擇。

第7部分,要勾選,看是要將持有證券(包括ETF)的配息都進行再投資(Reinvest dividends on ALL eligible securities for free.)。或是配息都直接轉入現金部位,不要再投資(Please do not reinvest any dividends.)。

第8第9部分,就都空白,不必填寫。

第10部分,請在紅框部位,簽名,寫上日期。



第11部分,請在紅框內再次簽名,寫上日期。

這樣申請表就完成了。

除了這張表格之外,還要一封申請理由信,說明自己申請帳戶升級的理由。在此提供一個簡易的範本:

Dear Firstrade Client Service,

I would like to upgrade my existing account to Smart Asset Management Account,because I want to have the check-writing privileges and the convenience of Visa Debit Card.

Estimate of debit card usage per month (預計每月用卡次數): 1,2,3..或Once every three months (請依自身狀況填寫)

(券商另外希望我們客戶可以提供需要支票與VISA金融卡的理由,我列出一些可能的選項與寫法。
譬如你想用VISA金融卡在美國網站購物。可以寫: I need the Visa Debit Card to shop online.

譬如你想用VISA金融卡在美國當地消費,免除國際刷卡手續費。可以寫: I can use the Visa Debit Card in the States free from overseas surcharge.

譬如你想用VISA金融卡在台灣當地ATM提領券商帳戶中的資金。可以寫: I can use VISA Debit Card to withdraw money from my account using a local ATM.

投資朋友可以看自己是有怎樣的理由,再將它填入即可。)

My account number is ********
My name is ***

Thank you for your kindly help.

把這封信列印出來,信尾簽上名。

然後將帳戶升級申請表與申請理由信,都掃描起來。寄email給Firstrade客服service@firstrade.com,信中附上掃描影像檔,就送出申請啦。

完成升級後,除了收到Visa Debit Card與支票簿外,每月帳戶報表上,就會多了Valet字樣。如下圖:

關於Visa Debit Card的開卡過程與使用,以後我再撰文分享。

註1:智慧資產管理帳戶內定把客戶的現金結餘放到貨幣基金,該基金年息 0.025%,低於現金結餘的利率0.1%。 倘若想要換回現金結餘,可寫信給 chinese@firstrade.com,請他更改即可,要兩天工作天。

註2:申請帳戶升級要有一點體認就是,這是個需要經過審核的過程。因為通過後變成可以直接用VISA金融卡從帳戶提錢,券商方面需要更多人力監控這些帳戶的活動。所以,不是申請就一定會通過,要券商方面認為這個客戶的Risk profile在可接受的範圍內,才會許可發卡。


相關文章:
Firstrade的Smart Asset Management Account說明

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如何啟用美國券商發行的Visa Debit Card(How to Activate Your Visa Debit Card Issued by US Brokerage Firm)

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你開戶,我開課

為什麼要開海外券商交易戶

65 comments:

Bluesky 提到...

對了想補充一點這個account會自動給你margin融資,所以你可以告訴他們不用這項服務或是買股票時要選現金交易!

阿囉哈 提到...

這樣真的很方便,TD ameritrade好像也有類以功能,https://www.tdameritrade.com/portfolioaccounts/cashmanagement.html,請問綠角大或板上能人有用過嗎?謝謝

S.J 提到...

這張debit card 使用的範圍不限美國,而是全球都能用。所以可以直接在台灣的ATM提領新台幣,我之前提領過,匯率很不錯。等於多一個資金轉移的管道,但每日有限額。

年費的部分,資產達五萬美元就能免年費了。
http://www.firstrade.com/content/zh-tw/customerservice/faqs/smart#id23

David 提到...

請問一下,我看裡面內容有寫一段[您帳戶內所有的現款都會自動放入貨幣市場基金,得到較高的利息。],這部分大大可以說明一下會有多少的差異嗎?

匿名 提到...

請問一下 不是資產十萬才免年費嗎?
五萬美金就可以了嗎?
另外請問 升級帳戶可以直接收退稅嗎
謝謝

匿名 提到...

Smart Classic - 帳戶總資產超過$50,000可免收年費($45)。
Smart Premier - 帳戶總資產超過$100,000可免收年費($75)。
---------------------------------

只是不知道兩者帳號 主要的區別在哪

匿名 提到...

TD ameritrade 之前寫信去問,底下是客服的回答:
Foreign accounts can have a checking account, but are not eligible for debit cards

ddman 提到...

不知道這張debt card有沒有每日使用金額上限。之前有一張每天只能用500美金,好難用喔…
如果沒有的話真的可以考慮辦一張

PPA 提到...

copy from Firstrade~~
使用我的Visa®簽帳金卡如何賺取優惠點數?

請至www.visa.com註冊您的卡。您每花一塊錢,就可以賺取一點。提款及借款除外。目前只有美國居民可以使用此功能。
我的點數可以換什麼?

Smart Classic客戶可以用點數訂旅館、租車、買機票等。每個月點數最多可以累積2,500點,不可轉讓給他人。只要您超過5,000點,每三個月您會收到帳戶點數報告。點數不使用五年會過期,即將在90天內過期的點數會顯示在點數報告中。Smart Premier客戶點數可用來換與1%現金退費優惠。

綠角 提到...

感謝各位朋友的分享
非常有實用價值

關於classic 5萬免年費
Premier 10萬免年費的部分
我會再把文章做修改
做些說明

SJ提到這張卡也可以在國內提款
那就太方便了
不用做電匯或是支票匯款
用卡就可以直接提領帳戶內的資金

chienyu 提到...

小弟比較好奇的是
提款是提領台幣or美金?
提領的手續費or換匯費用(假如提領台幣的話)為何?
全台的ATM都可以提領嗎?
如果SJ能分享心得的話
那真是太感謝

剛剛看了一下Firstrade的說明
每日1000元上限對小弟來說應該也夠了

匿名 提到...

第六項 INVESTMENT PROFILE 也要寫喔, 我的文件被退回叫我重寫這部份.

匿名 提到...

如果有支票簿且與我們的帳戶相連結,是不是代表那資金轉出不是更方便了?
只要自己開支票就可以,無需利用"資金轉移中的支票提款"功能?
這方面是否可以請綠角大或Mr. Firstrade 幫忙解惑?

Regards,
往100k邁進中

S.J 提到...

提領當然是領當地的貨幣,在台灣就是領台幣。
我今年1/8領了台幣3000,FT那邊的帳單扣了99.26美元。匯率是30.22
我記得當天台灣銀行"即期"賣出/買入的匯率是30.25/30.15 所以我覺得會率還不錯。
找有VISA標誌或者PLUS符號的ATM都能提款。

綠角 提到...

感謝sj寶貴的經驗分享~

匿名 提到...

請問SJ
除了匯率之外

你有被收一些 手續費之類的金額嗎?

匿名 提到...

hi, the "cuurent account" is 10-digit code, however my account is 8-digit codes. may i know how to fit it? Tks.

匿名 提到...

hi all, here is the feedback from firstrade about account number filling problem.

"Thank you for e-mailing Firstrade. Please note you are not required to fill in the last two digits of your account number".

綠角 提到...

謝謝匿名先生的分享

打開每月對帳單
上面就有十碼的券商帳號了~

pauljywu 提到...

我剛剛試著去VISA enroll ,結果他顯示我的卡片不能加入點數累積記

pauljywu 提到...

請問卡片提款需要密碼嗎?(好像是廢話,不過我真的找不到密碼)
我之前都是用這張卡片在AMAZON購物,看了其他網友的分享之後,我在想以後出國是不是直接用這張卡在國外提領當地幣別,匯率會更好呢?

綠角 提到...

提款要密碼啊
當初開卡時就可以設定

我一拿到這張卡
也是先想要用在Amazon購物

morphine 提到...

請問我在account holder欄項中的Tax ID number填入了當初為了要申請退稅的ITIN號碼,結果就被要求要重新填寫一份W8BEN和Valet帳戶申請書,並且將正本郵寄到美國(?!)。這是告訴我,最好改填另一份申請書,然後不要把ITIN號碼填入(照綠角您的指導文所示),還是我真的得去寄海外郵件了....

綠角 提到...

申請Valet Account帳戶時
券商方面會重新看一下申請者的W8BEN表
假如快要到期了
會要求申請者重新填寫
而因為W8BEN表需要正本
不能fax
所以會要求寄信

申請帳戶升級可能要有一點體認就是
這是個需要經過審核的過程
因為通過後變成可以直接用VISA金融卡從帳戶提錢
券商方面需要更多人力監控這些帳戶的活動
所以 不是申請就一定會通過
要券商方面認為這個客戶的risk profile在可接受的範圍內
才會許可發卡

kinnkin 提到...

我申請完,還沒收到支票,但現今已經被掃入貨幣基金。

因為之前有看到貨幣基金要扣稅,請問有辦法把貨幣基金在掃回現金嗎?謝謝

Restorer 提到...

我申請了Platinum,主要是想用它的Rental car insurance。請問一下,我是住在台灣,若是我到美國用這個卡租車,會有CDW嗎?

綠角 提到...

請詢問發卡銀行或是Visa

JACK01 提到...

將貨幣基金掃回現金,只要寫封EMAIL告知FIRSTRADE即可。cash部位較大者,放在證券公司的cash部位,利息會較貨幣基金高。

綠角 提到...

謝謝Jack01的回答

HJ 提到...

請問各位大大
申請到的支票帳戶可以用來匯入退稅款吧?
所謂的rounting number 銀行代碼應該是031100157
Account number 就是後面10位數字代碼
1040NR 我填入這兩個號碼 錢就會匯進Firstrade 帳戶嗎

我的認知 對嗎?

HJ 提到...

綠角大大
sorry 我自己找答案了
我看了 ask.Mr.firstrade
支票帳戶接收退稅 答案似乎是不行

kinnkin 提到...

請問支票簿與Debit Card的寄達時間是否不同?我目前已經收到了Debit Card,可是尚未收到密碼函及支票簿。

Jinu 提到...

如果要申請 Debit Card + Check, 可考慮Charles Schwab,只要有美金 2.5萬就可以. 在美國境內提領美金, 免跨行手續費.

綠角 提到...

謝謝Jinu的分享~

YU-TING 提到...

TD Ameritrade的網頁資訊如下『Foreign-address』and UGMA/UTMA accounts are not eligible for Visa® debit cards
(Accounts >
Online Cash Services >
Checks/Debit Card >
Sign up now)請參照,謝謝

綠角 提到...

沒錯
TD Ameritrade對國際客戶不發給Debit Card

匿名 提到...

史考特也不會讓國際帳戶申請VISA提款卡及支票~~~~~~~~~~~~~~~~~好像只有第一理財才會讓國際帳戶申請

綠角 提到...

謝謝分享~

Ryan Lei 提到...

剛剛問客服,要升級成Classic Account,帳戶餘額(含持有證券現值)必須要到美金5,000以上,審核才會通過,像我這種奈米戶得多存一點再升級了>"<。

綠角 提到...

人人都有小時候
大多人也都有奈米戶的時候
(生在富貴之家者除外)
加油~

Jason Yu 提到...

我是先收到支票本,但還沒收到debit card,好像也有人是先收到debit card,看來大家的狀況都不大一樣。

bruinhilde 提到...

我也是先收到支票本
不過大約5-7天就收到DB card了

綠角 提到...

謝謝大家的分享

Ryan Lei 提到...

我自己是5/8提出Classic的申請(對,我從奈米戶晉級成微米戶了XD),5/10看到帳戶裡有貨幣基金,但一直到5/23才收到支票簿,5/24才收到VISA debit card,等超過兩個禮拜。

而且支票簿和卡片都是「平信」寄來的,而不是之前綠角說的Fedex,難道是因為cost down而開始省郵資了嗎Orz。總之大家要有等兩週以上才拿到卡片的心理準備了!

綠角 提到...

我的卡片是Fedex寄送的
但支票也是平信

匿名 提到...

所謂的資產大於5萬美金是指說在帳戶內的現金加上股票現值大於5萬,還是說現金就必需大於5萬?

綠角 提到...

持股加現金大於五萬

JACKLI 提到...

請問可以直接使用Smart Asset Management Account的支票上的銀號帳號存入美金? 直接從美國本土或國外都可以? 謝謝

aol 提到...

請問一下已升級為Firstrade Smart Asset Management Account使用debit card的投資人, 會受到這次更改匯款銀行影響嗎?

djg5103 提到...

smart asset management account 分premier與classic兩等級,我在firstrade帳戶有五萬usd以上,故申請classic應免年費,debit card也分classic與platinum兩種,請教申請platinum等級有否條件限制?classic account可申請platinum debit card 嗎? 另請教由penson改為apex後以上文章內容有否更替?

綠角 提到...

申請classic asset management account
拿到的卡就是classic debit card

匿名 提到...

我申請就沒通過,真慘.

Diana H C 提到...

今天打電話去提升 debit card 為 Premier, 客服電話中簡單核對之前的刷卡記錄即完成升級.

服務電話是1-215-749-3678.

綠角 提到...

謝謝分享
原來可以這樣升級~~

William 提到...

請問各位投資朋友
不知道Valet account是否可以作為一般checking account使用, 與其他金融機構(ex. Paypal or 與其他券商作資金transfer)做連結, 還望大家不吝回答, 謝謝.

Rib 提到...

開立支票、接受ACH設定沒問題,但好像還是和一般支票戶頭不完全一樣,例如她沒辦法收退稅。還有不知哪裡爬文的印象,這戶頭不能用銀行帳戶方式和Payal連結,必須用Visa debit card連結,我自己就是這樣做。反正debit card也不會像信用卡有手續費,沒差。

William 提到...

感謝Rib分享!

SAG Chen 提到...

已經完成 TD Ameritrade 開戶,且開始投資,但最近才發現 TD Ameritrade 外國投資者無法申請 visa debit card, 這個很好用呀,搞不懂為何不給申請?

看來要再申請 firstrade 帳戶了

Peter Kan 提到...

對外國投資戶,TD以前好像就只能申請支票,聽說現在也不行申請。

綠角 提到...

只能說各家券商的政策與優惠都有不同啊

Bo Ju Chen 提到...

跟大家分享最新消息:
Firstrade已經於7/1開始不提供 valet service (不確定是否只有針對海外投資人),即將推出一新的 cash management service。

我是已經申請一個多月了,想說怎麼還沒回覆,才寫信去問,竟然得到這結果!

希望新的 cash management service 也提供 visa debit card 給客戶,否則 Firstrade 對我就沒有任何優點可言了。

有後續消息再跟大家分享了

綠角 提到...

就我目前知道的消息
Firstrade將更改進行Valet服務的合作銀行
原先就已經有PNC Bank提供的Valet account的投資人
權益不受影響
支票簿與VISA卡都仍可以使用

目前問題就是
新的合作銀行
可能不提供國際客戶Valet account服務
券商還在洽詢當中

匿名 提到...

請問綠角 你知道大概什麼時候可以辦理visa card嗎?

匿名 提到...

現在還有這類帳戶嗎?
我在網站找了半天,就是沒有相關資料。
倘若還有,那我可以升級到Premium(>100k),卻不要支票本與debit卡嗎?

小郭 提到...

今天早上收到FT的通知如下:
尊敬的客戶,
非常感謝您選擇使用第一理財的借記卡(Debit Card)及支票(Check Writing)服務。在此,我們非常抱歉的通知您,由于提供服務的銀行變更了政策,第一理財自2014年1月1日起將無法繼續為國際客戶(非美國居民)提供借記卡及支票服務。
您現有的借記卡和支票簿將于2014年1月1日失效。如果您有使用賬單自動支付功能,請注意自2014年1月1日起,自動支付功能也將失效。