為什麼要開海外券商交易戶

為什麼要開海外券商交易戶呢?因為有好處。

有什麼好處呢?我們可以一一檢視。(我將以自己最熟悉的Firstrade券商作為比較的例子。)


一個更寬廣的投資空間

至2009年10月底,台灣共有71家境外基金機構,960檔境外基金。這形成了國內投資人對外國股票、債券等市場間接投資的管道。

以美國Firstrade券商戶頭為例,則可以買到305家基金機構所發行的,超過10,000支的開放型基金。(部分基金公司可能會拒絕出售旗下基金給外國人。)單在開放型基金方面,就比國內可以選擇的基金多了十倍以上。

券商戶頭還可以買賣ETF和封閉型基金。ETF方面,光是iShare系列的選擇,就可以讓投資人針對任何世界上他想要投資的地區進行投資。不管你的投資理念是和綠角一樣,喜歡指數投資,還是喜歡針對單一地區重點投資,在台灣,你會覺得綁手綁腳。在海外券商,你可以貫徹你喜歡的投資策略。假如你對美股或是ADR有興趣,券商戶頭也可以進行買賣。機會就在那裡,隨便投資人要怎麼用。在海外券商,你可以呼吸到金融自由的空氣。


一個更便宜的投資管道

這是最吸引綠角的一點。在台灣投資基金,股票型基金收3%,債券型基金收1.5%手續費,通常會有折扣。但不論如何,就是會被收手續費。假如透過國內銀行投資基金,還會收每年0.2%的信託保管費。

海外券商怎麼收費呢?以Firstrade為例。它販售的共同基金分成三大類,分別是有佣基金(Load fund)、免佣基金(No-load fund)和免交易手續費基金(No transaction fee fund)。

這裡有必要解釋一下。我們可以以佣金的有無,將基金分成兩大類,就是有佣和免佣基金。

有佣基金的佣金,可能在購買時收取,稱為前收型,也可能在賣出時收費,稱為後收型。不管是前收還是後收,都要付出佣金。

這個佣金通常以投資金額的百分之多少來計算,譬如5%。在台灣販售的基金,幾乎都是有佣基金。

台灣金融界把這份佣金稱作手續費。手續費比起佣金好聽多了。因為幫投資人辦理基金投資事務,為這個服務收點”手續費”,是再自然不過了。可是你想想看,單筆100萬和單筆10萬塊買進同一支基金,假設”手續費”都是2%好了。為什麼投資100萬的人要付2萬的”手續費”,投資10萬的人只要付2千塊的”手續費”。處理100萬的工作量是處理10萬的十倍嗎?銀行行員多打一個零就有十倍的”手續費”,這真的是手續費嗎? 不,這是佣金。

以投資金額百分之多少計算的,就是佣金。不論金額大小,以成交次數計算的,才是真正的手續費。

回過頭來看,免佣基金,就是沒有佣金。投資人不需要付出投資金額某某%做為佣金。

OK。所以我們可以用佣金的有無把基金分成有佣和免佣基金。那Firstrade販售的第三種基金,免交易手續費基金,又是那個類別的呢?

Firstrade列出的免交易手續費基金全部都是免佣基金,所以它們算是免佣基金的一種。那它們為什麼要獨立列出呢? 因為它們免交易手續費。所以免佣基金不是列在免交易手續費基金類別內的,要交易手續費囉? You got it。

我們一項項看有佣基金、免佣基金和免交易手續費基金的交易成本。

有佣基金

單筆投資

買進時,收取投資金額的某%為佣金(前收型有佣基金)。至於到底是幾%,要看基金公司的規定。通常金額愈大,趴數愈小。譬如一萬美金以下,5%,一萬到五萬美金3%,十萬美金以上1%。

很重要的一點,這些基金收取的佣金,是採內扣方式,和台灣的外扣不同。譬如你單筆投資10,000美金,佣金要收4.5%,那麼你這10,000會被扣450美金,剩下的9550美金才是真用來買基金的。在台灣,10,000塊投資的4.5%佣金,是以另外再付450塊的方式給付。有佣基金買入不必繳交交易手續費。

賣出時,假如是後收型有佣基金會被收取佣金。通常,後收型佣金的收取,是以原始投資金額和投資現值,取其低者,做為計算基準。

譬如,原始投資一萬,現值九千,那就用九千塊來算佣金。或是原始投資一萬,現值一萬二,那會用一萬塊來計算佣金。實際計算方式,以各基金公司規定為準。有佣基金賣出不必繳交交易手續費。

定期定額

買進時,假如是前收型有佣基金,仍需收取一定趴數的佣金。有佣基金買入不必繳交交易手續費。

賣出時,後收型有佣基金會被收取佣金。有佣基金賣出不必繳交交易手續費。


免佣基金

單筆投資

買進時,不收取佣金(Load)。但每筆,無論金額大小,收取9.95美金的交易手續費(Transaction fee)。

賣出時,也不會有佣金的問題。但每筆賣出,也要收取9.95美金的交易手續費。

定期定額

買進時,不收取佣金也不收交易手續費。賣出時,不收佣金但要收每筆9.95美金的交易手續費。


免交易手續費基金

單筆投資。無論買進還是賣出,皆不收佣金也不收交易手續費。

定期定額。無論買進還是賣出,皆不收佣金也不收交易手續費。

總結來說,交易成本是免交易手續費基金(NTF fund)< 免佣基金(No-load fund)< 有佣基金(Load fund)。 假如你是注重成本的投資人,你會把眼光放在交易成本低廉的基金。不過,交易成本只是基金投資的成本之一。交易成本是一次性費用,付一次就好了。投資人應注意另外一個成本,持續性費用,也就是基金的開銷比率(Expense ratio)。 譬如有兩支類似的基金,基金A是有佣基金,一買進就要收1.5%的佣金,B基金是免佣基金。看起來,似乎買B基金較能節省成本。但假如A基金的年度開銷比率是0.75%,B基金是1.5%,那麼,買B基金未必有利。投資人應作整體的考量。 其實在免交易手續費基金和免佣基金這兩個類別裡,就有許多品質優良、持續性成本低廉的基金。有佣基金,在台灣就能買到。海外券商能提供投資人的,就是種類更多樣化的有佣基金。免佣基金和免交易手續費基金在台灣是很少見的。要發揮海外券商帶來的成本優勢,從這兩類型的基金著手,是絕佳方向。 美國券商基金的定期定額方式,有一點和台灣很不一樣。在對一支基金定期定額投資之前,你要先對該基金進行最初投資(Initial investment)。換成台灣投資人熟悉的說法,就是你要先買單筆,之後才能定期定額。你不可能完全沒有單筆投資,就開始對該基金進行定期定額投資。各基金公司對最初投資所需的最小金額(Initial minimum)各有規定,一般是1000到3000美金不等。定期定額通常最少要100美金。 舉個實例。譬如你想投資某支指數型基金。該基金最初投資最小金額要3000美金。之後你每個月想投入300美金。你一次匯了6000美金到美國券商。會需要怎樣的成本呢? 首先,你需要把錢匯到美國的成本,通常約需要1000台幣。假設美金成本是32.5的話,那麼這6000美金匯到美國的成本是,1000/(6000*32.5),等於0.51%。也就是說,日後你運用這6000美金投資,都等於要加計0.51%的成本。 然後,第一次單筆買進3000美金時,因為這支基金屬於免佣基金的類別,所以你不用交佣金,但要繳交9.95美金的交易手續費。那麼第一次單筆3000美金的購入成本等於9.95/3000加上0.51%的匯款成本,等於0.84%。假如你算進日後贖回,再把錢匯回台灣的成本,那就要0.84%乘以2,等於1.68%的成本了。看起來似乎不怎麼誘人,還不到國內股票型基金3%手續費的5折。 不過你可以考慮以下幾點。在日後定期定額買進的部分,就不會有9.95美金的交易手續費,定期定額只會有匯款的成本,在這個例子中是0.51%。再來就是,你一次匯出的金額愈大,匯款成本愈低。譬如匯10000美金,匯率32.5,收1000台幣匯費的話,成本是0.308%。另外,成本有一半是未來才要付的。包括你未來贖回的交易手續費,和未來匯款回台灣的成本。在付出這些錢之前,這些錢可以留下來替你工作。一樣1.6% 的成本,一次收足,和0.8%先收,0.8%後收是有很大差別的。最後一點,台灣買不到年度開銷比率0.2到0.4%的指數型基金。 海外券商提供的基金選擇和在台灣販售的基金很不一樣。要在這麼多基金裡選出自己想要的基金,FundDJ或是國內的基金書籍恐怕就幫不上忙了。投資人往往必需尋求晨星的美國本土網站等參考資料,來獲取基金的訊息。 有好有壞。壞處是,投資人至少必需不排斥英文。讀英文的基金資料,還是能掌握要領。不過說實在的,美國晨星的基金資訊比台灣晨星或是其他的台灣基金網站,都更詳實可靠。 還有,你手中持有的基金,將和台灣的投資朋友很不一樣。當一群人在一起談他們手中基金的表現時,你插不上話,因為你持有的基金很可能他們完全沒聽過。透過海外券商投資,會有一點疏離感。 好處是,這些海外券商提供的基金,符合美國金融法規,而且生存在美國競爭激烈的金融環境中。仔細研究之後,你會發現同類型的基金,美國券商提供的基金裡,往往都有比台灣的基金更好的選擇。 更好的投資服務

在台灣買海外基金,下單後常要等二到四個工作天才會在網路銀行上看到自己的基金單位數。在海外券商,通常下單後一個工作天,就可以看到買到基金的數量。我個人的經驗是晚上11點,美國的營業時間下單買基金。隔天中午12點,就看到買到的單位數了。台灣時間早上六點,你就可以看到歐美股市收盤後的基金結算淨值已經反應在網路帳戶上。基金公司發布消息,美國時間26號配息。台灣時間27號中午12點,你就會看到你應得的配息。你絕對不會想上網問,某基金某天的配息什麼時候入帳。券商也會寄發基金的相關文件給投資人。

綜合以上各點,在海外券商開戶,是一條有實際效益的投資管道。但是,因為匯款的成本障礙,這條投資管道,對於資本愈雄厚的投資人愈為實用。假如每個月要匯200美金到海外券商作定期定額,匯款成本是無法忍受的。多樣化的基金選擇和低於國內的投資成本,是海外券商的最大賣點。

免責聲明。這篇文章僅表作者個人開戶經驗,不應視為海外券商之招攬。雖該證券商為SIPC成員,但投資人應自行就該機構之可靠性進行查證。作者不保證該公司之安全。任何投資行為需完全自行負責。




點一下,推一下:

回到首頁:請按這裡

初來乍到:請看”如何使用本部落格

相關文章:
海外券商Firstrade開戶步驟詳解

TD Ameritrade開戶步驟詳解(How to Open a TD Ameritrade Brokerage Account)

美國券商Firstrade六年使用心得(My Experience with Firstrade)

海外券商投資報稅經驗—報稅表單填寫(Filing for Tax Refund with Form 1040NR)

親身涉險

我的選擇,我的背叛

小額投資人的海外券商之路

海外券商比較(Comparison of Online Brokerage Service)

該開幾個海外券商戶頭?(How Many Brokerage Accounts Should You Have? An Indexer’s Perspective)

不滿足的投資人

國內主動型基金投資組合轉為海外券商指數型基金投資組合之實際作法與成本分析(Transforming an Active Portfolio into an Index Portfolio)

美國證券投資人保護公司(Securities Investor Protection Corporation, SIPC)

使用海外券商服務應注意事項

複委託與海外券商的比較

綠角財經筆記的影響(The Impact of this Blog)

海外券商投資工具總整理

不健康的基金健診

海外券商停售Vanguard基金之現況與對策

197 comments:

志明 提到...

綠角大真的是用心又有實力的人,
一下就找到我一直找不到的管道!
文章深入淺出,所以來推一下!(雖然您可能不須要.)

傑克荳荳 提到...

綠角大大,
讀完這篇文章,讓我覺得如獲至寶,
之前從研究 ETF 到發現傳統指數型基金 ,就一直想找投資的管道,
看了很多的論壇,多是有關如何開美國帳戶的問題,從來沒看過像大大那樣實際把投資金額加佣金加手續費及匯款的成本精算出來跟國內基金投資成本來做比較的,看完ˊ真是受惠良多,現在下個目標就是要去找那家電匯比較便宜囉...

匿名 提到...

巨細靡遺.佳作佳作...


佛列德

綠角 提到...

謝謝各位讀者的支持!

綠角 提到...

SAM

你要請券商幫你對ETF定時定額嗎?
我不知道Firstrade有沒有這個服務
你可能要先解答這個問題
接下來的問題才有意義

還有 在網路上公開個人帳戶號碼
恐怕不是很好
你不反對的話
我會把你的留言刪除

匿名 提到...

不好意思,造成你的不便...

當初是想,這個帳號是固定的帳號,只要是在FIRSTRADE開戶,應該帳號都是這一個,所以沒想太多.


請將之前的留言刪除
謝謝

sam

david 提到...

你好, 你的文章很專業.
我現在人在美國, 年底回台灣. 有 HSBC 之帳戶與 credit card. 想保留此帳戶, 並當作投資基金的管道. 回台灣會有很多不便嗎? (可在網路上買賣嗎?)有美國稅務問題嗎?(美國獲利似乎要課稅)
那裡可找到這方面資料( 英文也可以). 想順便熟悉美國投資環境.我對基金比較有興趣. 謝謝!

綠角 提到...

假如你這個帳戶可以網路操作
那其實不會有太多的不方便
只要從台灣匯款過去罷了
或許你在美國就存了一筆

瞭解美國投資環境
嗯 這個問題其實很龐大
假如你只想瞭解基金部份
建議你可以從Morningstar網站的
curriculum投資課程的fund開始看起

課稅問題
看美國IRS網站
Internal Revenue Service
有最官方與正確的解答

sam 提到...

綠角大大
對一個期望穩健投資的人來說,每月透過國外券商投資20000-30000元基金,能不能推薦該選擇哪些基金組合?

青蛙 提到...

綠角前輩

非常感謝你的這篇文

讓想投資指數型基金的我有更深的認識

我幾個問題想請教一下

有沒有辦法讓匯款到國外的成本可以低一些

以你的例子來說

6000元美金的投資成本要1000*2元台幣(包括贖回)

加9.95*2的美金

算了一下成本約1.35%

我也明白如果一次匯多一點錢成本會被攤掉

但就是沒有這麼多錢……

所以匯款的成本成了最大的成本

讓我有一點下不了手

所以想如果投資國內巴克萊i share的ETF

成本會不會比較低一些

選擇是比較少一些

不過如果指數追踨好的話

以s&p來說,不會相差太少吧 我想

另外,投資ETF不就像投資股票一般

看完漫步華爾街之後

書中一直提到的觀念是

「買進並長期持有」

他的意思是指等到高點再賣嗎?

還是就算高點來了也先不要賣

以免提早被收取贖回的成本

還是會有股利??

其實不太明白

可以給些建議嗎?

謝謝

我是你原來blog的讀著

青蛙啦~

雖然有一段時間了

但還是祝你新居落成

^^

綠角 提到...

回答SAM的問題

我不知道你的投資目標,風險忍受度等相關資料,要跟你說該拿那些基金來組合,實在是力有未逮。況且,要幫別人做投資建議,是專業的事。我覺得這應該交給專業的人來回答,或者你可以試著自己找尋答案。我不是做這行的,實在不敢給你什麼建議。請見諒。

綠角 提到...

回答青蛙的問題

我在今年四月間,在財經討論區看到某網友PO出的匯款成本資料,供你參考。也在此謝謝這位網友苦心搜集的資料,我沒記下您的名字,倘若不吝告知,我一定會在這篇資料上,附加上您的名字。
(一)一般匯出(不含中轉行費用)
1.一般
永豐:網銀500元(手續費100元,郵電費400元)

台銀:臨櫃400元 網銀240元

華南:0.05%×匯出金額(最低100)+220 最少320元(臨櫃及網銀均相同)

國泰:臨櫃400元 網銀300元

中信:0.05%×匯出金額(最低200,最高800)+300 最少500元,最高1100元

台新:0.05%×匯出金額(最低200,最高800)+400(電報費) 最少600元,最高1200元

花旗:600元

聯邦:0.05%×匯出金額(最低100)+400(電報費)


2.VIP優惠
永豐:一年三次免手續費

匯豐:名下海內外帳戶互轉無手續費

中信:350元

台新:0.05%×匯出金額(VIP一個月三次免手續費)+400(電報費) 最少400元

國泰:一個月三次免手續費(包括國內外匯款、提存外幣現鈔、光票託收、結售/購旅行支票)

聯邦:一年三次免手續費(包括匯出入)
中轉行我匯到美國是扣18美元(有人扣17美元)

(二)全額匯達(包括中轉行費用):
國泰900元 華南 30 美元
永豐1250(全額匯達手續費750元,手續費100元,郵電費400元)


(三)國外匯入費用(不包括中轉行)
永豐 :400元

台銀 :200元

華南 :0.05%×匯入金額(最低200元,最高800元)
國泰 :300元

中信:0.05%×匯入金額(最低300元,最高800元),VIP 100元

台新:0.05%×匯出金額(最低200,最高800),VIP 0元

花旗:200元

合庫 臨櫃:手續費(金額*0.05%)+電匯費(NT 300)

玉山 網銀:手續費 ( NT 100)+電匯費(NT220 (會被中轉行扣USD17~18) or NT 440 (全額到不會被扣款,比較划算)


青蛙,你要投資國內iShares是從什麼管道呢? 不知道成本會不會比較便宜?

買進並持有,是到要用錢的時候才換成比較保守的部位或變現。高點,誰說得準?

謝謝你的祝福,有空多來。

青蛙 提到...

太感謝了~~

資料相當的齊全

如果我用台銀的網銀

來回的匯歀費用只需要440

如果又是選無手續費的基金

那成本真的是非常低

3000美元

成本只要0.45%

但我猜事情一定沒有我想的簡單

還有一個 「中轉行費用」

銀行再轉銀行的費用嗎???

會是很大潛在的成本嗎?



投資I SHARE 我意想天開的以為

國內的證券交易所就會有賣國外的ETF

看來如果要從國內的銀行投資的話

又要有一堆費用

另外的方法是安聯的投資型保單

我己經有一張另一家公司投資型保單

那是我投資的第一步

也是錯誤的第一步

所以我也不覺得用保單投資是好的方法

看來還是你建議的國外開戶會

是比較好的方法


最後您對買進並長期持有的解釋

真是一針見血

我明白你的意思了

非常的感謝

綠角 提到...

中轉行就是中間經手的銀行,它還會再收一次錢,十幾美金到二十幾美金都有人被收過。可以用全額到位,也就是發兩封電報的方式匯款,就不用收中轉行的費用。但台灣這邊的銀行,會收你兩次郵電費。

國內買iShare的管道我沒比較過,或許有朋友知道的,可以提供一下。

mamo403 提到...

安聯的投資型保單..
其中的指數型基金數量不多且偏美國市場~

ishare似乎是巴克萊銀行發行的..
國內目前沒有銀行代理~
(最大的巴克萊、道富國內都沒有..)

土銀的匯費似乎是220喔..
兆豐應該也不貴才是~
所以若不是民銀銀行的VIP~
還是找傳統大型匯銀較佳..

綠角 提到...

感謝mamo大提供的資料 謝謝!

匿名 提到...

台新網銀買得到巴克來的ishare MSCI 香港指數喔~買60,000手續費約500多~

綠角 提到...

謝謝匿名先生的資訊

走吧 提到...

小弟有個問題
在FirstTrade交易是每次都要匯費嗎?
如果我一次匯較多金額過去
然後之後每次交易就從那邊的帳號裡面扣
是不是就不用負擔那麼多次匯費了?
感謝綠大熱心的指導我們^^

綠角 提到...

對啊 大多人都這樣做吧 一次匯多點錢過去 等著定期扣款或交易用 不要小額小額的匯過去 會承擔太多匯款成本

Charlie & Kylie 提到...

謝謝綠角兄的文章!!好陣子前就花了蠻多時間在看你文章(還在另一個blog的時候)。沒想到在我查詢Firstride時,你的名字又出現啦,哈!!看了幾篇文章,有兩個小問題想請問您一下,若這問題已在您文章中說明過,還請諒解~

1。關於匯款到Firstride的方式,好像是「全額到位」會比較省錢,因少了中轉行費用。關於此點,可以再請您稍稍說明實際上的申請方式嗎?

2。以Vanguard Pacific Stock Index Fund來說,其總開銷是0.27%。而他的ETF shares(Pacific ETF)是0.18%。請問一下,這之間的差別在於前者是主動式管理,後者是被動式管理嗎??

先謝謝綠角兄的回應~

阿耀 提到...

綠角大,現在有些券商可幫忙開立海外銀行的複委託戶,效果跟firstrad是不是一樣呢?

阿耀 提到...

不好意思,再請教一個問題,如何獲得海外指數型基金的資料呢?是美國晨星網站嗎?我找了很久都找不到,可能我英文不夠好,可不可以指點一下如何查詢呢?

綠角 提到...

Charlie & Kylie

你說的全額到位,應該就是發兩次電報的方式。這樣,台灣的銀行會收兩次電報費。會不會比較便宜,取決於多收這一次電報費,會不會比中轉行收的手續費低。

你舉的基金例子 它們都是被動管理 只是一個是開放型基金 一個是ETF 而ETF的運作成本更低

阿耀

我不確定是否完全一樣 畢竟我沒用過複委託

晨星網站 要到美國的總站才有指數型基金的資料 找Vanguard Fidelity這些公司名下的 不然就直接到Vanguard網站去看

阿毅 提到...

http://www.etfconnect.com/

這網址
可查詢海外ETF 成分及投資項目比重
願分享之

阿耀 提到...

今天我問日盛證券,開立海外證券帳戶後,基金交易收1.5%的手續費,不收帳務管理費,買賣股票收37.95USD的手續費,不過基金部分忘了問他還有沒有什麼經理費的

綠角 提到...

阿耀 感謝你分享的網址(之前也有一個朋友在cbox分享過 的確好用) 和日盛的資訊

阿毅 提到...

綠角大
我是阿毅 !!!! 不是阿耀

我最近匯款 是用台銀網銀(換美金優惠3分)
手續費為台幣240(約美金7.41)+美金20
共27.41美金(約888台幣)

約台灣時間12:00匯 當晚24:00左右入FIRATRADE帳戶

願分享之

綠角 提到...

阿毅 非常抱歉我沒弄清楚 請接受我的道歉 也再次謝謝你分享的詳細資訊

子飛 提到...

我在etrade下單,因為是國際帳戶,所以不讓我買美國國內的開放型基金,因為上述基金是要本人在美國,開國內帳戶才能買,我想請教的是您在firstrade開的是國際帳戶嗎?還是您還在美國時就已經開好得戶頭?

謝謝告知。

綠角 提到...

子飛 Firstrade的國際帳戶可以購買美國的基金

愛德琳 提到...

請問阿毅 可以用台銀網銀匯款到你在firstrade開的帳戶?我問過台銀 他們說沒辦法匯到firstrade開的帳戶.因為用網銀他只能匯到收款人Ride clearing,無法辨識到受益人的我們的帳戶.除非臨櫃去用電匯加註附言.有點疑惑了. 阿毅可以分享您的經驗嗎?謝謝!

dirtypoint 提到...

To 愛德琳:

一般匯款並不需特別附言
就如同在台灣匯款,並不需特別注記什麼

但海外投資較特別
Rigid 是一個股票清算公司
因為Firstrade 沒有自己清算的特力
委託Rigid 清算
所以帳戶名稱是一個Firstrade 客戶Rigid 的帳戶
但Firstrade 不是只有一個客戶
所以必須用附言 注名你的名字及帳號
來分辯
不然他們理論上會拒收

一般臨櫃一定可以加附言
但網銀就不一定,理論上是可行
可是要看他們支不支援
如果你一定要網銀匯款
就只好換家了

dirtypoint 提到...

我在別的地方的留言,轉貼一下

匯款時,常常會搞不清楚全額到付,一封、二封電報等問題
這個我稍解釋一下(如果我寫不對,也煩請指正,因為畢竟我不是業內的)

匯款到美國時,假如是用世華匯到Scottrade 其銀行為 US Bank

其實世華的美金存款並不是在台灣,而是有其合作的美國解款行
因為在台灣的美金沒有利用價值,除非在台灣有大量的美元借款需求
所以世華其客戶在台灣存款的美金主要是放在合作美國某一家銀行的解款行
這樣世華才可以從美國的解款行拿到利息
並將此利息付給台灣的美金存款戶

所以如果台灣的客戶存款至Scottrade
此時世華會通知解款行 轉一筆美金至 US Bank
如果世華的解款行與US Bank 可直接往來 就沒有中間銀行的費用
但如果世華的解款行與US Bank 不能直接往來,需透過中間銀行
此時就會有中間銀行的費用

所以假如要從世華的美金帳戶轉匯到富邦的美金帳戶
看起來像國內,其實還是等同國際匯款

一般中間銀行的收費是15-20美金
但有時不見得只經過一家中間銀行
像我有一次被扣了37美金
而匯款時其是並不時只有一條路
如果比較認的行員,可能會幫你注意這個問題
但一般來說行員是不會管的(也有可能是沒有能力注意)
此時會經過幾家中間銀行,就聽天由命

不過目前台灣的銀行有提供全額到付的服務
也就是所謂二封電報(為何是兩封這我就不清楚了)
不過會見收第二封電封的費用
富邦好像是加收NT200,世華好像是NT350-400
此時就可以確認並不會被收中間銀行的費行
基本上如果第二封電報收的費用低於NT600約USD20
就建議用全額到付的方式

總之如果你沒有特別注明全額到付或是二封電報
大約會被扣USD15-20美金是合理的

何岳峰 hoamon 提到...

第一次來到你的 Blog ,收獲很多。兩個問題想要請教。

一、在 firstrade (或其他網路券商)上交易都是以網路方式進行,會不會有該公司營業員製造假交易紀錄使投資者賠錢,間接讓他獲利?如:幫你高買低賣某檔股票,而另一方面他則是低買高賣同檔股票。

二、 firstrade 本身並不是上市公司,其財報紀錄並不公開,也就是它可能一夕之間破產倒閉,雖然它有加入 SPIC ,但若發生這種事,我們擁有的股票或是帳戶金額要轉回台灣會不會有困難性。

另外,可以麻煩你推薦我加入 firstrade 嗎?

我的英文姓名是 LAN LI-MIN , Email 是 hoamon@GMail.coM (我有用全形英文,請手動換成半形,6個字帳號完全為英文)。

阿毅 提到...

我先說明一下
我原本匯款時 是想利用全額到位 省中間行費用 (發2次電郵費 以台銀來說費用為台幣800)但多次溝通 台銀行員堅稱
Ridge Clearing 與台銀有往來發1次電郵 即可!(我是問台北市仁愛分行)
於是我想省台銀手續費(臨櫃台幣400 但網銀只要台幣240)只好選網銀
重點來了 台銀約定書上一定要填寫
Firstrade account holder name&number(你私人姓名及帳號)這若沒寫是無法匯款ㄉ
我約定書填寫如下:
受款人
帳號:8661169975
幣別 : 美元
姓名:RIDGE CLEARING DETAILS OF PAYMENT FURTHET CREDIT
地址:TO Firstrade account holder name***holder number********
 
受款行
名稱: BANK OF NEW YORK
國別:U.S.A.
銀行代號:ABA#021000018
地址:NYC#1 WALL STREET NEW YORK NY.10271
SWIFT : IRVTUS3N
我寫好後隔天就轉帳出去 大後天就入帳成功
so 結論是:最好填寫網銀約定書後再
附加一份帳戶詳細資料給行員設定(轉出前要仔細確任上述資料 缺一不可)
不要懷疑我Firstrade account holder name***holder number********就標示在我網銀受款人地址ㄉ欄位上


假使網銀無法標示Firstrade account holder name&number
你也可以在網銀轉出備注欄填寫account holder name&number !!!!!再轉帳

願分享之  

阿毅 提到...

對了 
綠角大 我剛張貼ㄉ內容是要回給
愛德琳 及其他有興趣ㄉ夥伴
其中私人帳號我用*號表示 其於都是可公開ㄉ代碼 
請放心張貼 3Q

綠角 提到...

感謝Dirtypoint和阿毅的詳細補充

至於何先生的兩個問題和推薦 有版友願意幫忙嗎? 謝謝!

dirtypoint 提到...

To Hoamon:
第一點 我在美股是沒聽過這種事,不過在外匯交易商有聽過自己沒下單,但還是有成交。
我有聽過有些網路公司會登錄的IP Address,SaxoBank 好像就有這種功能,不過如果要說絕對的安全,我想應該沒人敢打包票。

第二點 Firstrade 倒了,其實你的錢跟股票應該是在Rigid 帳戶上;所以除非Firstrade 倒了又把資料銷毀,不然理論上是沒太大問題的。(註: Rigid 跟 Firstrade是兩個獨立的公司)

愛德琳 提到...

to 阿毅: 非常感謝阿毅詳細的說明.我會再去銀行試試看的.希望能夠順利進行.

yogalex 提到...

何先生
一 網路券商大多以程式搓合 應無營業員搞鬼的餘地。另外,如果只下限價單就完全不用有此擔心了。

二 FIRSTRADE就算倒閉 我們的股票也不會受到影響。至於會不會很難匯回台灣這我就不知了。

綠角 提到...

感謝Dirtypoint和yogalex的熱心補充

提到...

想請問一個問題
請問用firsttrade交易ETF或是股票
贖回時需要在收一次6.95美金嗎
謝謝

綠角 提到...

宇先生 這6.95還是要收的

fiona00 提到...

綠角哥哥:Firstrade or Scottrade 賣的時候 (ETF or stock) 應該沒有收取交易手續費耶,只有"買"要付 ~我的經驗啦

minami 提到...

持有未買90天的交易成本~其實很高
12/12我贖回了之前分3筆購買DPCCX
原以為贖回費用只會扣一次(因為都是同一標的)
結果3筆共被扣了近60元美金
連同原來的損失~將近200美元
不知這樣的情形是否為正常~還是異常
又或這是否改為定期定額後可以免掉這部分的費用?
懇請解答

綠角 提到...

minami先生
這個問題
你應該問幫你執行交易的券商或中介人
應有最精確的解答

Birdy 提到...

首先很感謝綠角設立這個blog, 裡面的文章讓我受益匪淺

想請問如果在Firstrade買Load Fund(有佣基金), 它是按照Morningstar上面所登載的Front Load%收取佣金嗎? 還是會有discount? 因為在國內買基金, 通常會有discount, 如果在Firstrade買 沒有discount, 那是不是表示只能在Firstrade買No-Load Fund or NTF Fund才比較划算? (若假設expense ratio一樣), 感謝!!

綠角 提到...

買Load fund,金額愈大,折扣愈多,
可以參考這篇文章內的例子
基金成本大解剖(Detailed Analysis of Fund Expenses)
http://greenhornfinancefootnote.
blogspot.com/2007/08/detailed-
analysis-of-fund-expenses.html

即使買有佣基金
一開始的折扣比不上在台灣買基金
但持續支出的expense可以更低的話
時間拉長 未必比台灣的基金貴
但這些有佣基金
要跟No Load和NTF基金比
很難說划算

noname 提到...

================================
另外,投資ETF不就像投資股票一般

看完漫步華爾街之後

書中一直提到的觀念是

「買進並長期持有」

他的意思是指等到高點再賣嗎?

還是就算高點來了也先不要賣

以免提早被收取贖回的成本

還是會有股利??

其實不太明白
================================
以上青蛙兄當時心中的疑問正巧也是我現在的不明白之處

疑問就在於投資index fund & ETF的主要獲利點在何處?

漫步華爾街的長期持有是有如存銀行賺利息一樣賺股利,股票可以不要賣甚至抱終身.

但index fund & ETF有股利配息嗎?所以不"紙上富貴",擁有現金流的方法還是低買高賣?因此長期投資index fund & ETF最重要的是只要研究市場動向抓大方向,待高漲時照自己需求賣出.

請問綠角兄與其他前輩以長期終身投資而言,以上就是index fund & ETF的獲利方法嗎?

謝謝解答這最最基本的疑惑

學習者

绿角 提到...

長期投資
要用錢或是個人風險屬性改變時
再做調整

ffaarr 提到...

noname:建議你可以把綠角大的文章多看一些。再把指數型基金(包括etf)的性質弄更清楚一些:
1、首先etf和指數型基金常是會配息的,但其實配息對長期投資者沒什麼好處反而會因此被收稅。另外,買股票型的etf或指數基金等於是持有很多股票。所以長期持有的情形就和買股票是一樣的。

2、我覺得「不賣掉就是紙上富貴」是反映一種短期投資甚至投機的想法。你買了大範圍市場的指數基金(等於持有很多股票和債券),能長期持續放著就是你總資產的逐漸向上增加,為何會是紙上富貴呢?

如果你了解墨基爾所謂「漫步」的想法,就會知道「研究市場動向」來「抓大方向」都是無謂的(因為辦不到),正因為如此,你永遠無法事先知道那裡是高點然後賣掉。自以為可以低買高賣的結果就是多花了手續費之後反而可能是高買低賣,錯過了上漲沒躲過下跌。(這些觀念大部分都是學自這裡)

我的簡單的想法就是,如果目標是作長期的指數投資,就應該先確定自己這筆錢長期(起碼5、6年以上吧,最好是10年以上)幾乎不會用到,短期內會用到的錢就不那麼適合長期投資的策略(可能就只好要用些短期投資的策略像停損停利之類的)。因突然要用錢而被迫賣出長期投資的部位其實是很不得已的情況(因為短期波動無法預測,有可能賣在最差的位置而賠錢)

绿角 提到...

感謝ffaarr的補充
說得真好

noname 提到...

感謝ffaarr兄跟綠角兄的不吝指教!我書跟文章都還沒看完,一定會繼續努力

謝謝

學習者

noname 提到...

再次謝謝ffaarr兄與綠角兄,我想可能是我先前的投資概念總認為現金增加才是賺或投資成功,以為各種投資工具的獲利終究要換為現金.

其實資產有各種形式,如股票張數價格,基金單位數淨值等,換為現金只是其中一種資產運用方式,甚至因此消耗掉造成資產減損

能來到綠角兄的blog以及有經驗的前輩教導真是太好了

謝謝

學習者

christy 提到...

綠角大,

我想請問基金信託管理費的問題
一般銀行通路是一年收0.02%
我原先覺得很少
但是仔細一算後
發現不少
ex:
若是某黨基金投資10年後
想要贖回時的市值是100萬
100萬*0.02%*10年=2萬
於是,贖回時就要付2萬的信托管理費給銀行。只能拿到98萬

請問在國內有買基金不用付信託管理費的嗎?
在國外券商購買,沒有此項費用嗎?因為我看你這篇文章沒有提到。

此外 台灣50等ETF 的保管費是 0.035%
請問 這費用是什麼時候收? 這有包含在淨值內? 還是跟基金的信託管立費一樣,要另外收?

綠角 提到...

這篇文章沒提到
因為它們不收這個費用

那個ETF的銀行保管費是淨值內扣

謝謝回應

christy 提到...

謝謝綠角大,

我上網收詢了一下,發現台新銀行,基金買三年以上,就完全不收信託管理費了。

同時,我也發現台新有賣很多國外的ETF,例如GLD、DBC...。我問了一下台新,手續費粉貴!
申購時要收手續費1.5%。
贖回還要再收1.5%手續費 → 是以原始購買金額去乘 (我覺得這個費用很奇怪說...)

不知道有沒有人分享過這訊息,anyway,跟大家分享一下...
網址
http://www.taishinbank.com.tw/money/fund/infor_3.jsp?SESSIONID=

綠角 提到...

christy
感謝分享

noname 提到...

請問綠角兄,

買進並持有策略,是否一定要用在"有配息(利息再投資)"的標的上

假設一種情況:
單筆投資某不配息台灣加權指數基金

因指數就歷史看來下至3500上至10000多 還回震盪,單筆放在那邊,十年,二十年過去還是一樣在這區間...

還是說指數的長期趨勢總是向上呢?(美國三大指數的確是如此)

感謝指導

學習者

綠角 提到...

你可以參考"投資與人性"一文

魚龍古 提到...

綠角大好,雖然有爬文,但還是有一些關於firstrade的基金費用疑問想請教。也有一些概念想和大家交流,若有誤也煩請指正。
FIRSTRADE網頁上的佣金說明:
無交易費(NTF)基金:免費
無銷售費基金:$9.95
銷售費Load基金:免費

以上的佣金我想稱做手續費更合適,佣金似乎是算%數。上面券商所謂的免費就是免9.95元交易費而已,在有LOAD的基金部分,我覺得最好有附註提醒一下,應該有些人會誤會成交易成本免費,以為銷售費部分FIRSTRADE也幫我們減到0,若沒在綠角的部落格爬文過真的容易誤解。
所以清楚的說FIRSTRADE基金交易成本是:
無交易費(NTF)基金:0
無銷售費基金:$9.95
銷售費Load基金:銷售費內扣,佣金免費


爬文學習後,據我的吸收理解,買基金花的費用就是"銷售費"和"手續費"兩種(銷售費可能更適合叫做佣金),銷售費用分前收和後收,是算%數百分比的,手續費是券商收取的9.95元。
再來,FIRSTRADE只在NO LOAD的基金才會收9.95元,其餘都不收9.95元,而考量每年的開銷比率費用,以長期投資來說應會選有LOAD銷售費型(PS註),那這個銷售費用需多少%?基金資料檯面上標價3~6%,,雖然firstrade說load基金免佣,但加計內扣銷售費,真的就比在台灣的銀行買還貴還划不來,重點就是"FIRSTRADE在基金的前收後收銷售費用部分有沒有折扣?亦或是照表收取?"

PS註:PTTDX除外,因此檔基金在FIRSTRADE的資料為NTF免銷售費免手續費,每年開銷比率相較ABC卻也最低,怪怪,照理說有一好無兩好,有LOAD收銷售費的開銷比率Expense Ratio會較低才對。

魚龍古 提到...

綠角大,
真抱歉,我不用功,真豬頭,剛剛發問關於基金銷售費的問題,我在您的文章"基金成本大解剖"一文找到答案了,在乎銷售費太貴就只能挑有NTF和NO LOAD的基金了,若中意的基金沒有NO LOAD或NTF,當然不怕,ETF的選擇會更多。
但關於pimco total return (PTTDX)的問題,NTF免銷售費又免手續費又年度開銷費用比率又最低的現象還是難以理解,因小弟對這支基金有興趣,想要做為長期資產配置部位之一。

Jim 提到...

綠角大大
請教一下,這篇文章有提到在美國可以買到
任何國家的ETF,那中國的ETF基金買的到媽?
我是想買純的中國基金,還是說一定要去香港市場才買的到呢?

ffaarr 提到...

看你認定的純中國為何,如果是上海深圳A股的話,沒有ETF,只有封閉型基金(因為不是隨便外國人可以買A股,流動性低)例如caf。如果是H股(國企股)、紅籌股及少少的B股的話,的話就有fxi、gxc這兩支etf可買。另外pgj是美國上市的中國adr的etf。

開放型基金我比較不熟悉。不過多數的中國基金還是以紅籌股、國企股為主,少數才是上海深圳的股票。建議這部分你可以在firstrade上自己查會比較準。

綠角 提到...

感謝ffaarr的回答

雖說美國股市有很多單一國家的ETF
但要買到象牙海岸和尼泊爾的ETF
恐怕還要些時間

WEN 提到...

我也想省一些匯款的費用 想請問利用台銀的網銀匯款 是否需美金帳戶呢 還是普通的台幣帳戶就可以 謝謝

綠角 提到...

美國券商就收美金
你匯台幣過去
它們不會收的

Sky 提到...

綠角兄您好:請教一下,看了很多關於指數型基金的好處,但有一點疑問,就是當我拿100元去買指數基金或是買任何一加收取高額(內扣費用)的基金,當報酬率呈現出來的前者為5%,後者為8%時,當贖回的動作一完成,我實際拿到的金額還是一般基金拿的多(108>105),是不是?即使一般基金扣了很多費用在裡面,但是我拿出的成本還是100元(一般型多1.5%),因為指數型少扣的一堆費用,並不會增加我的報酬率不是嗎?當然這個前提是在一般基金的報酬率高於指數型基金時會有這樣的成果,若是以長期來看的年化報酬率又或許不是這樣。這又讓我想到,若是在亂世(2007-2009,2010..)買指數型基金,太平盛世(2005-2008)買一般基金(因為這時一般基金績效大多高於指數型),這樣的操作是不是另一種選擇?(唯一的問題是沒人可以準確的知道哪一年是何種狀態,但若是像現在有點上卻又不明確下買指數型,待明年或後年景氣明確,改買一般基金是不是會得到更佳的報酬率?)

綠角 提到...

誰說牛市主動基金的績效會贏指數基金的?

不論市場漲還是跌
一半的人 必遜於指數

ffaarr 提到...

to sky:主動基金多收的錢早就讓買主動基金的人的報酬下降了(亦即呈現出來的數字),不要因為是扣在裡面就以為沒有。光是看過去的總績效是沒意義的,那不代表未來也會績效如此,但可以確定的是不管它未來操作績效好不好,那很貴的費用都會一直收下去。

另外,除了綠角講到的並沒有所謂多頭主動基金表現較好之外,假如你能準確判多空的話,空頭時還買什麼基金呢?持有現金甚至去放空不是賺更多。問題在於沒人能準確預測這個。

匿名 提到...

to 魚龍古

PIMCO總回報買D class (PTTDX)就對了

NTF基金加上最低的支出比

A B C Class是有佣(前收或後收)基金 支出比又高於D class 直接跳過吧

不用擔心D class有鬼 A B C D四個class每天的淨值都是一樣的 內扣費用反映在配息上 你把過去的配息拉出來比較 費用越高的 配息越低

至於你問A B C class賣給誰 這不用你操心

自然有人買 你沒看到台灣投資人還再買H class嗎 比A class更差
不用功的人 多付錢是應該的

綠角 提到...

ffaarr兄 說得好

也謝謝匿名先生的分享

匿名 提到...

PTTDX 好像績效也沒比 BND 好。

Sky 提到...

感謝綠角兄和F兄的回覆。舉例來說,一些熱賣的基金如:貝萊德世界礦業基金,根據基智網提供顯示,MSCI World Materials年初至今的報酬率是38.5%世礦為63.60%,當然這可能是因為跌太多了,所以感覺賺很大(但MSCI指數也一樣跌的不淺)。坦伯頓拉丁美洲和MSCI EM Latin America 獲利為65.92%:63.01%,差距不大,即使加上銀行的代消費1.5%,坦伯頓仍有64.42%,似乎小勝拉美指數(從近一個月到近一年),所以我好奇的是:不管基金內扣得多凶,消費者最後得到的是看結果,亦即是說,不論空頭多頭,我定期定額投資上述兩支基金,獲利仍會比MSCI來的好的話,若僅以上述兩個舉例來看,如何解釋會比較恰當?感激

ffaarr 提到...

to:sky

你現在回頭看績效當然是這樣啊,這有點像說,我今天看到昨晚樂透彩的頭獎號碼之後,然後說,幹嘛要投資基金,買樂透不是賺更多一樣。

主動基金因為有主動操作,當然有時候會贏大盤,有時候會輸大盤,你要神準能事先知道那一支未來能贏指數,當然就不用考慮費用了,就像你事先知道中獎號碼當然就直接去買就是了。問題是這根本做不到,因為太多的變數是你掌握不到的,光是真正熟悉經理人的操作方式就沒幾個人能做到,以此而言大部分買到績效好的基金的人,純粹只是運氣好而已。今年運氣好,可能明年運氣就變差了(可以去查查去年世界礦業跌得多慘),如此而已。但在諸多難以掌握的變數之中,已經有人運用長期大量的資料,得出一個最確定對基金績效影響的因素,那就是費用。長期平均而言大約每年多收1%費用,基金的績效就會差1%,這是我們真正能有效掌握的影響最後績效的因素。(雖然也許一年1%、2%不大,但長期下來就很多了)試想放棄這個投資人只要花點時間查一下就能掌握的因素之後,你還能如何選基金呢?(很多人都是看過去績效選基金,這個是被證明幾乎無效的方式)

Sky 提到...

瞭了!感謝f兄的指點,只是目前台灣仍然無法購買指數型基金,若是有機會到美國工作一年,拿個工作簽去的話,不知跟在台灣這邊由代理商辦理會有很大的差別嗎?

Ronald 提到...

Sky 兄,同樣用基智網查看這支基金的報酬率比較,會發現自 2008/8 起的績效(-28%) 落後 MSCI Materials (-25%), 更大幅落後同類型基金平均(-5%)。

綠角 提到...

謝謝ffaarr和Ronald的分享

綠角 提到...

sky兄
恕我冒眛
但您的問題中有不少
本部落格都有相關文章說明

就譬如你問的停損停利
本部落格用來描述這兩"問題"的文章
就有數千字的說明

政濠 提到...

在這這篇文章看見了基金的開銷費用的部分,如果我要查詢,在第一理財的往事是否看得到呢? 我有稍微找了一下卻找不到,是要在哪邊呢?

P.s 很高興能找到這個部落格,這部落格是從(money錢)找到的,在此我釐清了一些投資盲點,雖然我只是小錢開始學投資學經驗,所以還沒吃很多虧,看見這部落格就被拉回比較好走的這條路,都要感謝綠角大大

綠角 提到...

基金費用我個人是不會在券商找
我會直接去資產管理公司的網頁找
或用Morningstar

Sky 提到...

我把自己去開戶的經驗和網銀狀況提供給大家參考囉:http://www.wretch.cc/blog/u402053/3639281

綠角 提到...

Sky兄
非常感謝你詳細的分享

Sky 提到...

請問綠角兄:關於費用成本一直是選擇海外投資必須考量的一點,關於書上或是本篇的卷商比較中,並沒有把No-Load fund的手續費(transaction fee)放入比較,因為綠角兄不也很推薦免佣基金嗎?最近查了一下嘉信理財,發現關於費用說明提到:http://picasaweb.google.com.tw/lh/photo/IqtgSfwyfujh7hLDz1VKMQ?feat=directlink,
似乎在免佣基金這塊嘉信是連手續費都免了?這對預計投入資金大於25,000(海外帳戶最低要求)的投資人來說,應該是很值得推薦的嗎?還是有陷阱我沒發現?謝謝

Sky 提到...

綠角兄:抱歉剛剛沒查清楚就向您發問,我已經找到我的答案了,原來只有在嘉信的"OneSource"基金列的才有免收手續費(transaction),否則都要,例如Vanguard係列的,都算是要收手續費的免佣基金,因為指數型基金都不在此列,還真是很多花招,像是嘉信基金網頁上也有標示是否要收費,只是字超級小,如:VTWSX便標註-This fund carries a transaction fee,但是在OneSource的基金就會特別用有色的圖形標註,例如:Acadian Emerging Markets(AEMGX)-No-load, no-fee (OneSource),所以難怪手續費一收就要49美金,不然就是完全不用,還真是嚇人

綠角 提到...

感謝Sky兄分享詳細的自問自答

匿名 提到...

綠角大你好,可以推我加入firstrade嗎?
我的名字為wei, hsiu-mei
mail:janet6485@gmail.com

綠角 提到...

當然可以
祝一切順利

brayton 提到...

綠角你好,
看完你的介紹,很想也能有更多的投資選擇,可以推薦我加入first trade 嗎?謝謝
Huang Wen-Tsun
braytonhuang@yahoo.com.tw

綠角 提到...

brayton
已為您推薦
祝一切順利

匿名 提到...

可以幫我推薦嗎 First Trade.
scottcccc@gmail.com

thanks.

綠角 提到...

當然可以
祝一切順利

kemp6676 提到...

綠角大大你好,自從讀了你的股海聖經,又讓我燃起投資的希望了,是否可以我幫我推薦一下拜託你
e-mail:kemp6676@yahoo.com.tw
還有我想提一個問題:如果當我已經投資vanguard所屬的指數型基金,我是否可以因淨值的變化而改變我的定期投資金額,這改變是否另需手續費用??

綠角 提到...

kemp
已為你推薦
祝順利

假如你是用Firstrade的話
變更定期定額計畫
是不用另外收費的

lipostino 提到...

綠角您好,拜讀了您寫的股海勝經後,我跟老公決定要踏出第一步到firstrade開戶,剛到該網站上瀏覽發現被推薦的話可享免手續費五次的優惠,不知可否麻煩您推薦一下!可以的話請回覆至我的mail:yachunfan@gmail.com 真的感謝您寫了這麼棒的一本書喔:)

綠角 提到...

lipostino
感謝你的支持
已為你推薦
祝一切順利

Tom 提到...

您好:
想請教您.
最近從網路上看到以下訊息
"Firstrade 即日起無法購買Vanguard的基金. 'Please note per Vanguard fund's new rules and regulations, as of 01/08/10 no foreign account can purchase into Vanguard fund anymore.'
請問是否現在海外券商已經皆不提供共同基金給海外投資人購買了?
想請問您的因應方式之類的, 以及看法?
謝謝您
祝元宵節快樂.

綠角 提到...

謝謝你的祝福
你可以在一月份的文章中找到答案

andrea 提到...

有看到台灣etf一個交易單位1000股
那美國etf是可以一股一股買 沒錯吧
意思就是淨值80的etf 可以只買100股
80*1000=8000+手續費
這樣沒錯吧
只差在買多買少都要負手續費成本

綠角 提到...

Andrea
你的理解相當正確

Jay 提到...

綠角大大

拜讀您的書與部落格後,非常受用,如今我想透過First Trade開戶幫小朋友做定期定額教育基金。

如果方便,煩請您推薦加入First Trade,非常感謝。

綠角 提到...

Jay
謝謝你的支持
我很樂意為你推薦
還煩請留個email
以便推薦

Jay 提到...

非常感謝大大
我的email:jayhong0328@gmail.com

andrea 提到...

不好意思已開戶者
還能接受推薦嗎

匿名 提到...

綠角大大,
從你的blog獲得了很多的知識.謝謝你.最近也剛閱讀完柏格的買對基金賺大錢,其中談了很多古典指數型基金的優點.所以,希望能在FIRSTRADE開立帳戶,請幫忙推薦.. doithome@gmail.com

因Vanguard的指數型基金已不再開放給海外投資人了,雖能夠購買ETF,但在柏格的書中提到ETF的成本比古典指數型基金高,而報酬率也較低.雖然都是要朝向長期投資的方向,但希望能在一開始即選擇表現較佳的指數型基金.然後持續下去...

在你之前的回覆,提及你原在Vanguard投資指數型基金將會改投資本ETF.是否因為Vanguard的ETF會比其他家所提供的傳統指數型基金的操作及報酬率好嗎? (因為Vanguard的柏格是首創第一檔的指數型基金的人?) 還是,只要是指數型基金的報酬率都類似? 選擇時以成本的考量為優先? 或是現在的ETF和指數型基金已沒有太大的差易了?

綠角 提到...

Jay
已為你推薦

Andrea
可以
但是Firstrade之後可能會跟你要推薦人的帳戶號碼

綠角 提到...

匿名先生
我選擇Vanguard
是因為它的公司結構
還有它的指數化投資專業

匿名 提到...

謝謝你的回覆.
昨天有提到,要請你幫忙推薦,並未收到你的確認. doithome@gmail.com 謝謝.

綠角 提到...

匿名先生
我已經幫你推薦了
請看一下信箱
沒收到的話
還煩請說一聲

匿名 提到...

查了郵件,並未收到. 可否重傳一次. 謝謝.

綠角 提到...

該信箱我已經推薦過一次
無法再重覆推薦
能否提供另一個信箱?

匿名 提到...

不好意思. 再麻煩你了. 請使用此帳號cmarion123@yahoo.com.tw 謝謝.

綠角 提到...

已再推薦
希望你有順利收到

雪傲擎天 提到...

綠角大,昨天去台銀臨櫃匯款到Firstrade,發兩封電報,想要全額到位,但今天卻遭到退回,我的備註欄確定有寫Firstrade帳戶姓名跟帳號,其他資訊也沒有寫錯,是不是兩封全額到位有出錯的機率呢?(台銀方面也不是很清楚為什麼會被退回)
會這麼懷疑也是因為看到網路上成功的教學大多是網銀匯款,只發一通電報,想請問你有沒有聽過類似的案例呢?

目前台銀願意幫我免費再發一通電報,如果成功現在已經是昨天的700+今天中轉行18美金的花費了,不成功就是直接損失700台幣的樣子,在這裡分享一下經驗,也順便問問有沒有其他人有類似的經驗呢?

順便補充一下,台銀的臨櫃收費是:
匯費(手續費)100
郵電費300
全額到位是100+300+300=700

綠角 提到...

雪傲擎天

我只有剛開始匯款的一兩次用一封電報
之後都是用兩封電報
不論是用一封還是兩封電報
都沒遇過錢沒匯到的狀況

這裡我想有一點要弄清楚
你交出匯費和電報費
是請銀行把你的錢匯到
不是請銀行試試看把你的錢匯到

錢沒到
是它們要幫你處理(還不知道問題在那裡?!)
不是你要花錢 讓他們再試一次
就像你到麥當勞點一號餐
是你就要拿到一號餐
不是請他們做做看
做不出來 你就要再花錢點一次

台銀的收費還蠻有競爭力的
但錢沒匯到
還要叫客戶再出一次錢
我覺得非常奇怪

雪傲擎天 提到...

綠角大你好,今天又匯過去了,台銀方面跟我說他們跟對方聯繫的結果是:我的Firstrade帳戶跟姓名要寫在收款人那欄,不是寫在備註欄,所以當時在New York Bank就直接被擋下來,根本沒有到交割公司帳戶,而且他們還說對方表示不能收兩封電報....,只要發一通即可。

我就是想要省中轉行的18美金才發兩通的,不過現在這個情況好像也不能全部怪他們(我寫在備註欄好像是我的錯...?),他們也沒有再跟我收錢,只是現在台銀幫我以一通電報的方式發過去,不知道會被中轉行扣多少...,當天的第2通電報費似乎也拿不回來了。

還有不能收兩通這個說法,重新看過這篇文章之後,發現網友阿毅的回應跟我的情形最符合,FT帳戶跟姓名"一定"要寫在收款人才行,非備註欄。而且不能發兩通?請問綠角大你也是用台銀嗎?

總結就是,大概這家分行的外匯部比較不專業吧!他們應該跟 阿毅 的回應裡的那家分行一樣要先聯絡對方問清楚再匯款阿。

以上是我的臨櫃匯款經驗,在此分享

綠角 提到...

謝謝分享寶貴的經驗

不能收兩封電報??
真是很奇異的說法

雪傲擎天 提到...

剛剛長篇大論了一堆,似乎是我太心急了XD,剛剛錢進來了,一毛都沒少,是個整數,看來台銀匯款真的有很大的優勢,發一通電報居然就可以全額到位,這次花的總金額是兩通電報的700,還在補助的25USD以內。

下次如果要匯款的話,似乎只要發一通臨櫃400,網銀就不確定,完全不用收中轉費耶!還是這只是"這次"因為被退回來,台銀跟對方溝通的結果...我明天去問一下再來分享好了。

David 提到...

很期待雪傲擎天兄的後續分享。我自己都是用台銀的網銀匯款,好像比臨櫃匯款還貴不少!
台銀臨櫃是否只要 100(手續費)+300(郵電費)=400元呢?

雪傲擎天 提到...

其實基本上我跟我上面說的差不多,不過,"備註欄還是要寫",就是收款人那欄寫交割公司的帳號姓名+自己FT的帳號姓名,備註欄再寫一次自己FT的帳號姓名。

台銀的人說這樣的匯款寫法很特別,所以就把這次成功匯款的詳細資訊印了一份給我,告訴我只要下次要再匯的時候帶過去,他們就知道要怎麼打了。

由於很難整篇放上來,我就留下他幫我圈出的三個欄位好了,分別是57D,59,70。
---------------------------------
:57D:account with bank(full addr.)
8661169975
Ridge Clearing

:59:beneficiary customer
"我的Firstrade帳號"
"我的Firstrade帳戶姓名"

:70:remittance information
FURTHER CREDIT TO:
FIRSTRADE ACCOUNT HOLDER NAME:
"我的Firstrade帳戶姓名"
FIRSTRADE ACCOUNT NUMBER:"我的Firstrade帳號"
---------------------------------
:71A:details of charges
OUR

欄位59跟70應該就是分別代表這兩個地方。至於價錢的部份,我不是很清楚到底是否真的400元就能全額到位,他們的說法讓我感覺是這樣。

雖然台銀說他們只發一通,而且我也得到了全額入賬的服務,但因為最後的資料出現了OUR的字樣(欄位71),所以我懷疑很可能只是因為被退回來後,台銀要讓我不再被收錢而自行吸收了中轉行的費用。

總結,價錢的部份可能要有最近要匯款的人去臨櫃一次才能確定,我不敢保證。而我下次再匯款可能要等好一段時間以後了,所以也希望有其他臨櫃的人可以分享。

綠角 提到...

雪傲

看來你分享的
就是SWIFT MT103電報的一部份
詳情可以參考我今天發表的
國際匯款作業流程

Detail of Charges:這欄填入OUR 則是代表匯出和匯入的費用都由匯款方支出
這欄假如是BEN 費用則由收款方支出

謝謝你的分享

提姆的新聞剪貼簿 提到...

親愛的雪傲:
我是在台北富邦銀行將款項匯到國外的。
不過我在 59與57的寫法剛好與你的相反:
59(受款人)是寫Ridge Clearning與其帳號8661169975。
57(受款人往來銀行)是寫Bank of New York的名稱、SWIFT與地址。

綠角 提到...

謝謝提姆的分享

Springgan 提到...

最近完成匯款,我是在台北富邦銀行電匯,他的算法是匯出金額的0.05%(最低至少收100元)+郵電費220元+全額到付220元,假設匯5000美金,全部手續費就是100+220+220=540元,給大家參考參考。

匿名 提到...

請問史考特証卷手續費算便宜合理?差異在那裡?

綠角 提到...

謝謝Springgan的詳細分享

匿名 提到...

請問我想要買你說的指數型基金在台灣的任何銀行可以買的到嗎
但是如果照你分析的話好像在台灣買費用會比較高.但是如果開海外券商交易戶的話就如你所說的可能要投入大筆金額約台幣30萬左右的人會比較划算,還有看的懂英文的人也會比較方便..那像我們這種平民來講,
原本都是買一般銀行賣的主動型基金來講的話是不是也就沒有其它方法了呢畢竟台灣單筆的話金額只需1-3萬但是就如你說的手續費很高...所以我是不是就無法買指數型基金了呢
或者有其它的建議...謝謝

綠角 提到...

假如你要買進這些在美國掛牌交易的基金與ETF
那麼使用美國券商是最直接也最便宜的做法
金額也不用到你說得那麼大
可參考小額投資人的海外券商之路

其它透過國內管道的方法
譬如複委託或是投資型保單等
費用高以及無法申請退稅
是共通的缺點

艾倫 提到...

綠角您好, 讀完了您的書之後讓我對指數化投資有了深刻的認同, 也讓我有了在 Firstrade 開戶的念頭. 不知道是否可以麻煩您推薦一下? 我的 e-mail: ac1116@hotmail.com

謝謝!

綠角 提到...

艾倫
已為你推薦
祝一切順利!

匿名 提到...

綠角大:小弟已於第一理財網上開戶近半年,但仍未匯款及寄出開戶表格正本,現在才請你推薦還有效嗎?如仍有效,請推薦我的電郵(b19111010@gmail.com),謝謝!

綠角 提到...

b1911
已為你推薦
祝一切順利

匿名 提到...

您好~~最近拜讀您的新作”基金八堂課"後,也想試著做海外的投資、想在Firstrade開戶,可否麻煩您幫忙推薦?我的email是cjnicoyu@gmail.com
謝謝!

綠角 提到...

cjnicoyu
已為您推薦
祝一切順利

vera 提到...

今天下午本人很開心的用網銀(兆豐金)電滙到Firstrade的新開帳戶,結果到了晚上才想起忘了備註holder name&number,完了...只好等著被退滙再重滙了,希望大家不要犯和我一樣的錯誤...

綠角 提到...

Vera,
請儘快親自去銀行一趟
辦理"匯款資金變更"作業
把缺的資料補上
在錢被退回來之前
是有機會補救的
等錢被退回
很可能已經被扣掉中間轉手銀行的費用了

Alfie 提到...

首先先感謝綠角大大的兩本著作讓我了解何謂指數化投資,綠角大的文筆非常淺顯易懂讓我受益匪淺。最近也想開始在 Firstrade進行申請開戶,不知道是否可以麻煩您推薦一下呢? 我的e-mail: angraman@hotmail.com 非常感謝!

BTW另外想請問在Firstrade開戶後電匯款項時,Firstrade有最低匯款款項的限制嗎? THX!

綠角 提到...

Alfie
謝謝你對拙作的支持
Firstrade匯入款項沒有最低金額限制
不過匯款到美國
會需要一些費用
所以仍是金額愈大 愈有經濟效益

我已經為你推薦
祝一切順利

匿名 提到...

綠角大,小弟想在Firstrade開戶,可否麻煩您幫忙推薦?我的email是chinchen.lin@gmail.com
感謝

綠角 提到...

ChinChen
已經為您推薦
祝一切順利~~

匿名 提到...

安聯的回覆(AMD_Hammer留):

茲以本公司『輕鬆理財變額萬能壽險』美洲工業成長二 與其連結之『Diamond Trust Series 1 』 為例:
『Diamond Trust Series 1 』
93/7/13淨值 = 102.55
93/7/14淨值 = 102.28
報酬率=102.28 / 102.55 –1 = -0.26328%
『輕鬆理財變額萬能壽險』美洲工業成長二︰(報部核準之年管理費:1.2%, 年保管費0.1%)
93/7/13淨值 = 9.855753811
93/7/14淨值 = 9.855753811× 【102.28 / 102.55 -(1.2% + 0.1%)/365】=9.829453944
報酬率=9.829453944 /9.855753811-1=-0.26685%= -0.26328%-(1.2% + 0.1%)/365
所以就保戶而言,可就上述方式來檢查本公司每日公告之淨值是否正確。
此一操作方式與美國分離帳戶計算每單位淨資產價值方式類似(請參考美國SOA精算考試Study Note 8I-102-00, PP.133-134)。台灣保險業亦有全球人壽與宏利人壽採同樣作法,其投資標的相關費用則在1.1% ~ 1.6%間。

綠角 提到...

謝謝分享這些精細的資料
很有參考價值

綠角 提到...

tsay
已為你推薦
Firstrade
祝一切順利~

Double 提到...

綠角大,
感謝您的分享,可以麻煩您幫我推薦一下
FirstTrade嗎?

我的mail: doublelo64@gmail.com

感謝您~

綠角 提到...

Double
已經為您推薦
祝一切順利~~

綠角 提到...

intorner
已經為你推薦Firstrade
祝一切順利~~

綠角 提到...

assiam
已為您推薦Firstrade
祝一切順利

綠角 提到...

assiam
已為您推薦Firstrade
祝開戶投資一切順利~

Ming 提到...

綠角大大
請教幾個亂想的疑問

請問電匯可否多匯?放在某個空間當現金,要另外增資不用再次匯款多花費用

還是只能匯剛剛好要投入單筆的金額?

有沒有辦法不要用匯的,用刷卡的?

指數基金或ETF有可能遭到清算嗎?

老實講我看了您兩本書很認真想搞懂,指數基金&ETF到底是什麼不一樣的東西,還是搞不太清楚~感是一樣的東西= ="

綠角 提到...

假如你感覺ETF與指數型基金是一樣的東西
那你這個感覺是錯的
請一定要弄清楚再投資

綠角 提到...

heidi******
已為您推薦Firstrade開戶
祝一切順利~

綠角 提到...

jonesc****
已經為您推薦firstrade

我目前Firstrade搭配TD Ameritrade使用
還蠻順手的

我不太建議透過美國券商買基金
因為不知道會不會又遇到像Vanguard嚴格執行不賣給外國人的政策的狀況

綠角 提到...

jonesc****
已為您推薦TD Ameritrade
您的家人也已經推薦兩家券商
祝你們一切順利

TD Ameritrade的101支ETF免費交易
的確是很大的賣點

假如做指數化投資
在美國
ETF可以完全取代基金
就可以不必再考慮買基金的問題了

綠角 提到...

kyjhe****
已經為您推薦Firstrade
祝一切順利~

綠角 提到...

csoy*.****
已經為您推薦Firstrade
祝一切順利~

綠角 提到...

wellisw***
已經為您推薦Firstrade
祝一切順利~

DJG5103 提到...

綠角大:
感覺歐債問題可能導致全球股市走中長空,台灣能買的共同基金無法做空,想請教在FIRSTRADE買賣的vanguard有否做空的etf,如作空1倍spx500或作空2倍spx500等,spx500指數下跌時,此等etf即可獲利,
小弟著重的是可以多空皆可操作的環境,不預計長期持有,而是順勢波段來回操作,您認為呢?謝謝!

匿名 提到...

我在TD Ameritrade開了帳戶,想買美國no-load基金,但卻被回覆說大部分基金需要有投資人美國住址與税號(US Taxpayer ID),亦即不開放給外國投資者購買,請問確實是如此嗎?我覺得有些失望,是否有人成功購買基金?

綠角 提到...

這個狀況其實不令人意外
這就是為什麼我在美國的投資工具
都用ETF的原因

綠角 提到...

iams**
已經為您推薦Firstrade
祝一切順利~

綠角 提到...

Urd3**
已經為您推薦Firstrade
祝一切順利~

金鈴 提到...

綠角大大,您好!
請問現在開firstrade的帳戶一定兩萬美金才能有銀行匯款補貼US$25嗎?
我只會用澳洲的網銀匯款,依照我從澳洲網銀匯款到台銀,澳洲銀行收AU$22,此外因為我選擇從匯款金額中扣費,所以台銀的NT200會依照當時匯率從我的匯款中直接扣掉約6~7的澳幣;若我不是選擇從匯款中扣費的話,台銀收的NT200會再被轉通知到澳洲銀行匯出款帳戶扣款,如此就會被收取中間銀行的費用.
不知道錢錢到firstrade的帳戶,firstrade會不會也要收"匯入費"ㄚ?
因為2萬美金超出網銀規定匯款的最大限額,必須被額外依照匯款金額收費,所以想應該如何匯款才能壓抵成本(依照netdania目前AUD/UAD昰1.05多)
讀了您的兩本著作,很想開戶替自己存養老金買小窩,可依目前澳幣定存利率有6%,不知是否適合撥一些錢到美國開戶投資?

綠角 提到...

匯款只有匯出款項的銀行收費
與可能有的中轉行收費
券商不收任何匯入費

綠角 提到...

Son63**
已經為您推薦Firstrade
祝一切順利~

綠角 提到...

doreen06 **
兩家券商皆已為您推薦
祝一切順利~

匿名 提到...

您好,小弟想問一個很笨的問題
有關共同基金海外頭資人無法購買..
那請問像PIMCO High Income Fund(PHK)
有上市的應該還是可以買吧..?

綠角 提到...

全美國的封閉型基金(CEF)與ETF
透過任何一家美國券商
都可以買賣

sunmoon 提到...

有關 PHK 我是在海外 FIRST 下單的, 股息不錯, 但 淨值 和 收盤價 溢價很多, 要注意一下, 如果國內銀行有賣的話, 千萬不要買, 光那些買進時和賣出時的費率就夠多了, 還有保管費, 在FIRSR 買進, 賣出 無論金額都算一筆佣金美金 6.95元, 而且開戶後90日內都不收佣金, 真好用, 而且買賣時都是當時成交價, 自己下單看得到,可以掌握,國內委託是開盤後一個小時的成交價,我們管不到成交價格,供參考.

匿名 提到...

請教綠角大
如果我開firsttade帳戶後要匯款
一定要開美金帳戶嗎
能直接拿新台幣或用新台幣帳戶去電匯嗎
那之後如果要要從firstrade帳戶匯出錢
那只能使用支票這個方法嗎
謝謝

綠角 提到...

謝謝sunmoon的分享

綠角 提到...

使用美國券商一定要匯美金過去

Harvey Lee 提到...

請問綠角大:
台灣加權指數在除權息時
不會還原市值到指數上
請問SP500也是這樣嗎?

綠角 提到...

還請參考寶來台灣50基金概述文中的說明

人生五十年 提到...

請教一下午 Templeton Global Bond Class A 這檔基金是NON-NTF類型跟NTF fUnd 的差別是?跟sales charge 是同一件事嗎?

綠角 提到...

不建議透過美國券商投資美國當地註冊基金
會有不賣給國際投資人的問題

mayra 提到...

綠角大, 請問美股ETF的配息是否要先預扣30%稅? IYR第二季每股配0.5505元, 我收到的配息就是 0.5505*股數, 似乎沒被扣, 不知甚麼情況才要預扣? 謝謝!

綠角 提到...

一般ETF配息都會預扣
不知道您是使用那家券商呢?

mayra 提到...

Firstrade。
還是金額太少所以沒扣? 初次買只買30股, 股息共16.52; IVV 也相同情況

魔星 提到...

我8月在TD Ameritrade買BIV 10股於9月的配息
也是被預扣30%,那麼少也被扣,或許是mayra人品太好直接掠過....

綠角 提到...

還是mayra是非台灣籍人士呢?
一般基金或ETF的配息都會預扣

mayra 提到...

有,有扣, 我只看列出的股息金額, 預扣部分放在說明裡, 原來如此喔
魔星大, 哈哈..你真幽默

Jerry 提到...

您好 請問一下開FIRSTRAD帳戶到匯款買基金 需要幾個工作天呢? 因為本人在服兵役 只放到19號 不知來不來的及完成所有作業!!
到時也請麻煩您幫我推薦一下摟!!

綠角 提到...

開戶填表 準備文件這些過程其實很快
一個上午就可以完成
需要時間的是
寄件到美國的時間
一般掛號 需要兩週
國際快捷也要三到五天
券商方面審核完文件
帳戶才有交易權限

葉嘉億 提到...

請問綠角
我看到看到你文章很想開戶 因為是新手 所以我不知道要開那個券商比較好 假如我現在有台幣70萬 可是我過一個月多後要去澳洲遊學打工 在那邊我要用甚麼管道比較理想?

Rib 提到...

葉先生,要不要多談談您想進行怎樣的投資?各家券商特色不同,要知道需求才好提建議。

如果只是擔心出國的事,只要有網路就都能用。

Ytrrew Ye 提到...

請問現在開戶把台幣70萬匯款買ETF,之後去澳洲要匯款 是還要先匯到台幣的外幣帳戶,然後再匯到券商那嗎?

Rib 提到...

To Ytrrew Ye:

這個問題的重點不是券商,而是您往來的銀行。

如果是澳洲收入要直接拿來投資,可以直接從澳洲匯到美國去,只要匯款人和帳戶的持有人同名,券商是不會管從哪裡匯的。就不知道澳洲銀行的國際匯款有沒有什麼限制,這個要問澳洲那邊的銀行。

如果本來就有一部分錢要匯回台灣,則先全部匯回台灣的外幣戶頭也不是不合理,划不划算就要了解匯款費用仔細算算才知道。

要從台灣資金匯出的話,主要是要找一個可以網銀國際匯款的銀行,開好外幣戶頭,設好網銀國際匯款功能,就能在澳洲遙控。不過外幣匯入有時銀行需要和收款人確認,所以出國前要先跟銀行確認,出國期間如果有哪裡錢匯進來,到時人在國外要如何處理?是否能預先說好請他放行或有其他替代方案。

綠角 提到...

13kne**.
已經為您推薦Firstrade
祝一切順利~

shy 提到...

最近我問台灣花旗銀行,若透過他們買海外基金或ETF,除了1.5%左右的一次性手續費(佣金)外,不會另外收其他的經理費或保管費(持有3年以內就贖回,會另外收0.1%-0.5%的信託保管費)。

若是這樣,透過海外券商買ETF,每年還會美國政府課30%的利息所得。若100元的本金,5%的報酬,就會被扣1.5%的帨。雖然有每年有3500的免稅額,但本金若7-8萬,5%的報酬率,很容易就超過這免稅額度。

前者持有三年以上,每年不再扣其它費用。但後者不管持有多久,一定被扣1.5%的稅。若就這點來說,似乎透過海外券商不能節省成本?

不知道這樣的比較,對嗎?

最近慎重考慮要開first trade海外券商帳戶,但是卻又因為以上的問題,有些遲疑。煩請指點一下。感恩~

綠角 提到...

你忽略了投資基金最大的成本
內扣開銷

對美國投資的課稅也有誤解

您可以參考基金成本大解剖

則平徐 提到...

綠角大大,

想請教一個問題, 不知道你有沒有看過放空台灣或其他區域房地產的EFT? 之前找了好久都沒看到

綠角 提到...

假如要作空的話
請直接放空作多的ETF

"放空型ETF"是一個錯誤的名詞
它不會帶來跟放空一樣的效果
大多情形下的正確說法
應是"單日報酬反向"ETF

請參考放空ETF與反向ETF的差異

Elvin Kao 提到...

之前在不清楚的狀況下,聽從花旗理專的建議下買了IYW 這支 ETF, 最近想賣掉, 如本文建議,把錢轉到海外劵商. 仔細一看, 還要付花旗銀行 0.85% 的手續費, 真是令人暈倒. 我的為實現獲利也不到 $1500, 就要貢獻給他們 $260. 真的, 不要在不清楚的狀況下, 就跟著理專下單.

綠角 提到...

謝謝分享

260美金
真是高昂的收費啊~

Elvin Kao 提到...

檢討一下我這次在花旗 IYW 一年的投資:
總共繳給花旗$573.53的費用(買入跟賣出都要手續費). 不含這些額外費用的年化報酬率是 5.74%, 扣除這些費用後, 我的年化報酬率只剩下 3.96%.

我徹底覺悟....

綠角 提到...

謝謝分享
有覺悟之後的路就好走多了~