財務規劃能力為人所忽略的重要用途(Prepare for Both the Known and the Unknown)
上週六我在綠角臉書專頁分享關於退休提領率的常見迷思時，有位朋友的留言讓我很有感觸。
他的意思大抵是說，”一個人算的再多，也常有不如意的狀況。人算不如天算。”
我想，這反應的很可能是部分投資人的想法。
在進行投資規畫時，譬如退休提領。我們心中會有一些預想，譬如退休當下有多少資產，初始提領率多少，通膨如何，我會每年有多少生活費，最後預計會剩下多少資產。
但這些預想絕不是代表我們認為在自己退休期間，事情就一定會如我們所想像的發展。
其實，實際情形跟預想很不一樣的可能性相當高。
自己懂得退休規劃的原理，不是說就根據這個原理畫出一張退休財務藍圖而已。
更重要的是，在掌握退休投資原理的時候，你也同時取得應變的能力。
譬如在你退休期間，七十幾歲的時候，有個成年子女意外失能，變成終身需要人照顧。且沒有伴侶。你的退休目標，要如何修改成要留下相當資產，來照顧他日後的生活。要改那些變數，才會變成最後終點資產較高。
譬如在退休時，遇到像現在或1970年代的高通膨，每一年要提出愈來愈多的錢來當生活費。要如何應對?那些資產可以應付短期通膨升溫?
譬如在退休時，每一年提錢出來，如何知道自己是否已經提太多錢出來。自己的資產能否支撐下去?
譬如在退休期間，突然有大筆支出的需求。你要如何思考這個問題?從那邊拿錢出來。
這些問題，假如你已徹底掌握退休投資與現金流規畫的原理，你會胸有成竹。很明確的知道如何處理。
也就是說，進行財務規畫，這個過程不僅給你規畫財務未來的能力，它也同時給你面對未來變化時，知道如何調整的能力。
財務規畫絕不是呆板的以為未來一定會如自己想像中發展，而是自己事先有個計畫，也知道在狀況跟預期不同時，如何做出調整。
這是財務規畫常為人所忽略的另一個重要功能。面對變化，做出調整的能力。
這也是為什麼我很建議投資朋友自行學會資產規畫的基本概念。
因為這其實不難。譬如資產累積期間的投資組合管理，我可以用”資產配置戰略總覽”課程，九節課完整解釋。退休提領期間的投資管理與現金流規劃，透過”從資產到現金流---退休資產管理”，六節課就可以說明。不需要很多的時間與精力，就可以掌握。
另一個理由在於，自己知道原理，就可以自行處理變化。假如是請一個懂得這些原理的財務顧問幫你做規劃，當情況不如預期時，你還是要回去找他，請他幫你找出應變之策。
而且前提是你還要知道回去找他。而不是一面對巨變，慌了手腳，馬上依自己的直覺行動。
假如你自己已掌握相關原理，那麼你就可以自行應變。
的確，人算不如天算。但不代表你就要完全不會算。
懂得投資規劃，你會知道當上天對你太好或是太不好時，要如何做出調整。
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”資產配置戰略總覽”2022十二月17、18日台中開課公告
綠角預計2022十二月17,18日於台中開立"資產配置戰略總覽"課程。
同一個週末的星期日下午，有台中"ETF關鍵報告"課程。歡迎想深入瞭解美國ETF這項投資工具的朋友報名參加。
北部想參加這個課程的朋友，可參考”資產配置戰略總覽”2022十月22、23日台北班。
南部的朋友可參考”資產配置戰略總覽”2022十二月3、4日高雄班。
綠角所有開課時程，可參考綠角開課計畫
之前參加過的朋友的課後心得，可見以下文章:
“資產配置戰略總覽” 2022三、四月台北、台中與高雄班學員課後回饋
“資產配置戰略總覽” 2022一、二月台北班學員課後回饋
“資產配置戰略總覽” 2021十一、十二月台北班學員課後回饋
“資產配置戰略總覽” 2021十月台北、台中與高雄班學員課後回饋
長期執行資產配置的實際成效，可見:
定期投入ETF資產配置投資組合的實際成果(Asset Allocation with Periodic Investments)
前言:
資產配置是一個容易執行，低時間與低金錢成本的投資方式。而且可根據個人的投資目標與風險忍受度做出調整。
不需要再一直留意或擔心經濟前景與金融市場的狀態。單純的配置，有時甚至就打敗專業經理人不斷根據市場狀況調整的操作績效。
但台灣投資人到底要如何做資產配置?
目前討論資產配置的書籍，大多是英文作品的譯作。鮮少以台灣投資人為出發點的資產配置書籍。
“資產配置戰略總覽”是一個以台灣投資人觀點出發的課程。
這個課程將詳細解釋各種資產類別的特性、歷史經驗、資產配置的核心效果、綠角選擇的方法、以及如何建構一個符合自身目標投資組合的實際做法。定期投入方法的比較與選擇，再平衡的實際做法，都有專門討論。
期望能讓參加過的朋友，能對投資，對於各種金融資產的特性有正確且更完整的認識。
詳細課程內容可參考“資產配置戰略總覽”課程內容介紹這篇文章。
開課日期:
台中:十二月17、18號
課程時間共九小時，分星期六與星期日兩天上課。以下為活動流程:
星期六上午
08:40-08:55 報到
09:00-09:50 資產配置的理由
10:00-10:50 資產類別介紹1
11:00-12:00 資產類別介紹2 Q&A
14:30-15:20 報酬率預估(歷史經驗與目前狀況)
15:30-16:30 資產配置範例 Q&A
星期日上午
10:00-10:50 再平衡與生命週期投資
11:00-12:00 投資組合的改進空間與資產配置的障礙 Q&A
“ETF關鍵報告” 2022十二月18日台中開課公告
綠角預計2022十二月18日於台中開立"ETF關鍵報告"課程。
想瞭解重要投資概念及投資組合設計原理，可參加"資產配置戰略總覽”。台中課程是”資產配置戰略總覽”2022十二月台中班。
北部想參加ETF課程的朋友，可參考“ETF關鍵報告” 十月23日台北班。
南部的朋友可參考“ETF關鍵報告” 十二月4日高雄班。
綠角所有開課時程，請見綠角開課計畫
之前參加過的朋友的評價，可參考:
“ETF關鍵報告” 2022一、二月台北班學員課後回饋
“ETF關鍵報告” 2021十一、十二月台北班學員課後回饋
“ETF關鍵報告” 2021十月台北、台中與高雄班學員課後回饋
前言:
指數化投資的ETF，是目前可以讓一般投資人，用最低的成本，最簡單的方式，就取得市場報酬的方法。
而且，光是指數所代表的市場報酬，長期下來就可以勝過大多主動型基金，專家選股的成果。
不論是台灣投信基金，或是在台灣銷售的境外基金，普遍有內扣成本過高的問題。
台灣當地的ETF，又可能有指數追蹤效益不彰或是隱藏高額內扣費用的問題。
美國成熟的低成本指數化投資工具，已經成為許多投資人的明智選擇。
但是，你是否從未注意過自己下單時ETF的買賣價差與折溢價?
你是否認為ETF只要內扣費用愈低就就會愈貼近指數表現，卻不知道要如何衡量資產管理公司的指數追蹤能力?
”ETF關鍵報告”可以在短時間內，讓參加者對美國ETF有一整體的瞭解，抓住重點，讓ETF成為你得心應手的投資工具。
ETF課程相關資訊如下:
課程特色:
1. 美國已有二千五百支以上的ETF。投資於全球各地市場，各種資產類別，使用多種策略。懂得美國ETF，可以大幅擴增自己的投資機會。
2. ETF關鍵報告是針對美國ETF的專門課程，主題明確。從第一節課的基本概念，到最後一節課的交易需要注意事項，由淺到深，每個段落都有確切的學習重點。確認參加的朋友都能對美國ETF有確實的掌握。
3. 課程內容由台灣最早開始有系統的寫文章介紹美國ETF的綠角編寫與全程講解。課程中，投資朋友將可以看到綠角多年ETF的投資心得。
