”《全新》債券啟示錄”2026八月23日台中班開課公告
綠角將在2026八月23日(星期日)於台中開立今年第一梯次” 《全新》債券啟示錄”。
同一個週末的星期六(八月22日)，在台中同一教室開設專門討論如何打造耐久現金流、退休期間該如何投資，與常見退休現金流錯誤觀念的”從資產到現金流—退休資產管理”台中班，歡迎有興趣的朋友報名參加。
綠角所有開課時程，可參考綠角開課計畫。
參加者的課後心得，可見以下文章:
【學習分享】綠角全新債券啟示錄
“《全新》債券啟示錄”2025七月台中班學員課後回饋
“《全新》債券啟示錄”2025七月台北班學員課後回饋
“《全新》債券啟示錄”2025四月高雄班學員課後回饋
我希望”《全新》債券啟示錄”達到以下幾個重點。
第一，廣泛與深入的瞭解。一天的時間，讓參加者就掌握債券相關知識，產生有寬度有深度的立體瞭解，同時避開常見的債券投資迷思。
第二，實際練習。關於債券殖利率查詢，債券報價查詢，會有練習表供參加者實地練習。確實取得看懂殖利率，瞭解報價的能力。
第三，貼合時事。解釋近期債券市場大事，譬如瑞士信貸事件中債券投資人的損失。從2022年底的普遍預期美國2023降息，結果2023是持續升息。到底是怎麼回事?2024降息，長債殖利率反而上升。到底政策利率跟債券殖利率的關係為何?
第四，比較台灣業者與美國當地的公債ETF。台灣投信業者發行的美國公債ETF，跟美國當地標的相比，差異在那裡?配息不用預扣30%是否就一定更具實用價值?
第五，自行買入債券的必備知識。那種債券可考慮自行買進，那些最好避開。如何看懂自己取得的報價是否划算。台灣業者提供的美國債券買進服務，跟美國當地業者相比，到底貴多少。美國券商之間的債券報價，何者較優。債券梯的兩種類別，與分別適合的場景。
本課程共有六節課，以下為課程大綱。
完整課程內容介紹，可見“《全新》債券啟示錄”内容介紹: 一生受用的債券投資必備知識
《財富階梯》(The Wealth Ladder)綠角推薦序--瞭解財富階梯，做出明智的財務決定
(想參加講座，但瞭解先後順序，可參考綠角課程建議參加順序)
(想瞭解如何以資產配置的方式，針對個人投資目標與風險忍受度，建構與執行資產累積階段的投資組合，長期參與市場。不僅可達成財務目標，也不會帶來自己所無法接受的短期嚴重下跌，歡迎參加”資產配置戰略總覽”)
(想對美國ETF有系統性的瞭解，瞭解其運作原理、投資策略，與挑選ETF時比較的重點，買賣應注意事項，學會自行查詢英文網站的重要相關資訊，歡迎參加ETF關鍵報告)
(想要瞭解退休階段如何以總報酬帶來退休所需的現金流。而且生活費可跟上通膨，維持生活水準。單靠配息來支應生活費會有怎樣的風險。同時瞭解遇到負面狀況要做出怎樣的調整。歡迎參加”從資產到現金流—退休資產管理”)
(本部落格文章，未經作者同意，禁止轉載)
第一級: 不到一萬美金
第二級: 一萬到十萬美金
第三級: 十萬到一百萬美金
第四級: 一百萬到一千萬美金
第五級: 一千萬到一億美金
第六級: 超過一億美金
位在那一個財富階級，會對一個人幾乎所有的財務面向都有重大影響。
首先是花費。作者提出萬分一法則。就是說，假如一筆花費是你個人淨資產的0.01%以下，就不需要太在意。
所以對於一個處在第一級的人，幾十塊美金的消費都要注意。但對於已經擁有一千萬美金的人，一千美金的消費對他來說仍是小錢。
這是根據資產總值衡量花費。但有沒有收入，對於怎樣花錢仍有很大的影響。一個有工作收入，持有一百萬美金資產的人，跟已退休，沒有收入，持有一百萬美金資產的人，後者的花費會比較保守。
所以作者提出實用法則，在工作階段，用收入處理必要開銷，用資產處理升級享受。
財富階梯也會決定一個人該如何考慮工作機會。這裡作者提出百分之一法則。一個工作機會假如能帶來淨資產1%的收入，就可以考慮。
所以對於已經有一千萬美金的人，時薪200台幣的工作恐怕就不在他的考慮範圍內。
財富階梯也會決定一個人向上攀爬的方式。
第一到第四階，在工作職涯上力求表現，搭配合理的投資成果，是可以達成的。但要達到第五階以上，也就是要累積1000萬美金以上的淨資產價值，需要完全不同的策略，那就是要開創一個成功的事業。
創業需要的技能跟領薪水的工作差異很大，而且未必會成功。
假如把這六個階層的財富比擬做爬山。第一到第四階，像普通山徑。你有腳力，有耐心，慢慢走，避免途中的陷阱，很有機會看到自己的位階逐漸升高。
但到第四階的高度，再往上看，你會發現再往上的山路完全不同。有厚雪、垂直冰坡、碎石壁面，你需要完全不同的技巧與裝備，才能再往上。
對每一個財富梯級的人，在工作與財務上該注重那些面向，促成向上爬升，避免往下滑落，書中皆有完整討論，提供詳細的財富階梯策略地圖。
在討論攀爬財富階梯的方法後，作者回到最根本的問題。追求金錢的目的是什麼?
更美好、快樂的人生。
但問題是，有錢就會快樂嗎?
書中有個絕佳比喻。錢就像鹽。鹽不能單獨拿來吃，它用來增加菜的風味。讓味道變的更鮮甜。錢也一樣。錢可用來”促進”各種活動。
譬如你喜歡聽音樂，假如有錢，可以跟親友一起去聽自己喜歡的歌手或樂團的現場演奏，那不是更棒嗎?
重點是，你要有本來就喜歡的事情，然後用錢來增進它。讓經驗更美好。
許多人犯下的錯誤，就是直接把錢當做目標。以為錢愈多，人生就愈好。
這就像家中廚房堆滿了鹽，但卻沒有任何食物需要烹煮一樣。是無意義的累積。
《財富階梯》讓你懂得用有效的方法追求金錢，也讓你不致迷失在金錢之中，仍能看清人生的真正目標。
後記:
《財富階梯》中譯版今天開放預購。
可參考:博客來購書連結 閱讀全文
“資產配置戰略總覽”2026三月台北班學員課後回饋
本文整理2026三月在台北舉行的“資產配置戰略總覽”，參加者的回饋。
“資產配置戰略總覽”內容與架構說明，可見“資產配置戰略總覽”課程內容介紹。
想參加“資產配置戰略總覽”的朋友，可參考以下梯次:
”資產配置戰略總覽”2026五月16、17日台北班
”資產配置戰略總覽”2026五月30、31日台中班
”資產配置戰略總覽”2026六月13、14日高雄班
所有開課時程，可見綠角開課計畫。
綠角感言:
這次有位朋友提到，”資產配置戰略總覽”有回顧全球股市曾多次面臨的市場風險與下跌幅度。
投資時對歷史的掌握很重要。因為歷史可以讓人跳脫近期。
只看近期的投資人可能會以為，股市投資有年化15%以上的報酬率很正常。股市下跌一定會在短時間內漲回來。借錢都只需要1-3%的成本。
其實，回顧歷史就會發現，股市也有長期，譬如十年零報酬或甚至負報酬的狀況。股市下跌可能要很多年才會漲回來。借貸利率也有很高的時期。
看到這些歷史，你就會知道，金融市場不是只有近期這些表現，它的變化可以很多。其中有很多不良狀況。你就會小心，對這些狀況有所準備。
你就不會認為資產全部放股票就一定是”報酬最佳”的選擇。你會知道借貸投資，質押取錢，也不是一直可行的策略。你也會知道，將近幾年就要用到的錢投入股市，卻遇到負報酬，是可能的場景。
你會看到風險，並對風險有所準備。
投資不是一個只要算計報酬的活動。更要看到風險。
近幾年的大多頭，似乎讓許多投資人形成一種心態，就是有錢就是要盡可能投入高風險資產，擴大報酬。有房子沒有抵押借錢出來投資，叫資產未活化。有股票沒有質押再拿錢來投資，叫資金不夠靈活。
許多人好像已經忘記近代的金融危機，上世紀的LTCM倒閉，都有過度借貸與槓桿過高的陰影。
不是100%高風險資產就會報酬最高。也不是借錢投資就一定會取得更好的成果。
風險資產根本意義就是成果也可能很差。借錢投資就是放大成果，被放大的也可能是壞成果。
去看歷史，瞭解投資原理，打造一個可以度過市場起伏的投資組合，然後堅定的執行，才能在大多頭市場中避免被沖昏頭，去從事過高風險的投資，遇到風險後反而對個人財務造成重大打擊。
資產配置是兼顧報酬與風險的投資方式。
很高興可以透過文章與講座持續跟大家分享相關知識與經驗。
感謝每一位參加與提出回饋的朋友。
課後問卷回饋
“投資中有困惑處都透過綠角的驗證看到自己的盲點。2024年我參加ETF實戰，就收穫很多，後悔自己太晚上資產配置，用大道至簡的方式讓我知道如何去佈局資產配置。謝謝綠角的沉穩內斂及讓數據說話的實證精神。” 林小姐
“瞭解了美股市場的資產配置比例、投資美國與非美以及債券標的解說，進一步了解還有原物料相關的ETF。 對於美股標的有更全面詳細的認識。也回顧過去歷史，全球股市多年來曾面臨的市場風險與下跌幅度。這對於投資未達10年的我來說，將來在面對可能長期的熊市來臨時，能有預期心理。” 梁小姐
“直接演繹不同資產配置帶來的績效，也給出很具體的操作方法。” 陳小姐
“我終於明白原來要隨著年紀不同，股與債分配，以前傳統想法都覺得是勞退退休金，現在覺得可以讓自己未來生活品質更好，只要開始就不嫌晚，但至少有這些觀念能教小朋友，幫她重現在開始投票，真的很棒。” 駱小姐
“資產配置架構說明詳細。” 李先生
“謝謝綠角，非常受用，Simple is the best.” 許小姐
“整體觀念，對於新手的我來說可以知道為何要做配置，以及如何執行。” 匿名朋友
“本來對定期執行再平衡的做法不太了解，課程中有解答疑惑。” 金先生
“重新整理了一遍對於資產配置的基本原理，有強化個人原有的理解，再排除一些迷思或者心理上的偏誤盲點，可以再調整目前操作不那麼OK的面向。” 黃先生
“資產配置的實際操作及注意事項。” 徐先生
“清楚了解各種投資搭配，可以選擇適合自己的方式。” 匿名朋友
“對於資產配置有進一步認識，指數化 ETF 不止是名詞，認識要如何搭配來獲利，並利用再平衡來避風險，及早參與市場才能參與市場帶來的獲利。及投資頻率太多反而增加了成本需注意。” 匿名朋友
“非常的感謝，解開很多謬誤想法。” 沈先生
