財務規劃能力為人所忽略的重要用途(Prepare for Both the Known and the Unknown)

上週六我在綠角臉書專頁分享關於退休提領率的常見迷思時,有位朋友的留言讓我很有感觸。

他的意思大抵是說,”一個人算的再多,也常有不如意的狀況。人算不如天算。”

我想,這反應的很可能是部分投資人的想法。

在進行投資規畫時,譬如退休提領。我們心中會有一些預想,譬如退休當下有多少資產,初始提領率多少,通膨如何,我會每年有多少生活費,最後預計會剩下多少資產。

但這些預想絕不是代表我們認為在自己退休期間,事情就一定會如我們所想像的發展。

其實,實際情形跟預想很不一樣的可能性相當高。

自己懂得退休規劃的原理,不是說就根據這個原理畫出一張退休財務藍圖而已。

更重要的是,在掌握退休投資原理的時候,你也同時取得應變的能力。

譬如在你退休期間,七十幾歲的時候,有個成年子女意外失能,變成終身需要人照顧。且沒有伴侶。你的退休目標,要如何修改成要留下相當資產,來照顧他日後的生活。要改那些變數,才會變成最後終點資產較高。

譬如在退休時,遇到像現在或1970年代的高通膨,每一年要提出愈來愈多的錢來當生活費。要如何應對?那些資產可以應付短期通膨升溫?

譬如在退休時,每一年提錢出來,如何知道自己是否已經提太多錢出來。自己的資產能否支撐下去?

譬如在退休期間,突然有大筆支出的需求。你要如何思考這個問題?從那邊拿錢出來。

這些問題,假如你已徹底掌握退休投資與現金流規畫的原理,你會胸有成竹。很明確的知道如何處理。

也就是說,進行財務規畫,這個過程不僅給你規畫財務未來的能力,它也同時給你面對未來變化時,知道如何調整的能力。

財務規畫絕不是呆板的以為未來一定會如自己想像中發展,而是自己事先有個計畫,也知道在狀況跟預期不同時,如何做出調整。

這是財務規畫常為人所忽略的另一個重要功能。面對變化,做出調整的能力。

這也是為什麼我很建議投資朋友自行學會資產規畫的基本概念。

因為這其實不難。譬如資產累積期間的投資組合管理,我可以用”資產配置戰略總覽”課程,九節課完整解釋。退休提領期間的投資管理與現金流規劃,透過”從資產到現金流---退休資產管理”,六節課就可以說明。不需要很多的時間與精力,就可以掌握。

另一個理由在於,自己知道原理,就可以自行處理變化。假如是請一個懂得這些原理的財務顧問幫你做規劃,當情況不如預期時,你還是要回去找他,請他幫你找出應變之策。

而且前提是你還要知道回去找他。而不是一面對巨變,慌了手腳,馬上依自己的直覺行動。

假如你自己已掌握相關原理,那麼你就可以自行應變。

的確,人算不如天算。但不代表你就要完全不會算。

懂得投資規劃,你會知道當上天對你太好或是太不好時,要如何做出調整。



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”資產配置戰略總覽”2022十二月17、18日台中開課公告

綠角預計2022十二月17,18日於台中開立"資產配置戰略總覽"課程。

同一個週末的星期日下午,有台中"ETF關鍵報告"課程。歡迎想深入瞭解美國ETF這項投資工具的朋友報名參加。

北部想參加這個課程的朋友,可參考”資產配置戰略總覽”2022十月22、23日台北班

南部的朋友可參考”資產配置戰略總覽”2022十二月3、4日高雄班

綠角所有開課時程,可參考綠角開課計畫

之前參加過的朋友的課後心得,可見以下文章:

“資產配置戰略總覽” 2022三、四月台北、台中與高雄班學員課後回饋

“資產配置戰略總覽” 2022一、二月台北班學員課後回饋

“資產配置戰略總覽” 2021十一、十二月台北班學員課後回饋

“資產配置戰略總覽” 2021十月台北、台中與高雄班學員課後回饋

長期執行資產配置的實際成效,可見:

定期投入ETF資產配置投資組合的實際成果(Asset Allocation with Periodic Investments)

前言:

資產配置是一個容易執行,低時間與低金錢成本的投資方式。而且可根據個人的投資目標與風險忍受度做出調整。

不需要再一直留意或擔心經濟前景與金融市場的狀態。單純的配置,有時甚至就打敗專業經理人不斷根據市場狀況調整的操作績效

但台灣投資人到底要如何做資產配置?

目前討論資產配置的書籍,大多是英文作品的譯作。鮮少以台灣投資人為出發點的資產配置書籍。

“資產配置戰略總覽”是一個以台灣投資人觀點出發的課程。

這個課程將詳細解釋各種資產類別的特性、歷史經驗、資產配置的核心效果、綠角選擇的方法、以及如何建構一個符合自身目標投資組合的實際做法。定期投入方法的比較與選擇,再平衡的實際做法,都有專門討論。

期望能讓參加過的朋友,能對投資,對於各種金融資產的特性有正確且更完整的認識。

詳細課程內容可參考“資產配置戰略總覽”課程內容介紹這篇文章。

開課日期:

台中:十二月17、18號


課程時間共九小時,分星期六與星期日兩天上課。以下為活動流程:

時間                                   活動內容                         
星期六上午

08:40-08:55          
報到
09:00-09:50          
資產配置的理由
10:00-10:50          
資產類別介紹1 
11:00-12:00          
資產類別介紹2  Q&A

12:00-13:30                  午餐與休息

星期六下午

13:30-14:20          如何決定資產比重與投資工具的選擇
14:30-15:20          
報酬率預估(歷史經驗與目前狀況) 
15:30-16:30          
資產配置範例                                        Q&A

星期日上午

08:40-08:55          報到
09:00-09:50          定期投入方法(定期定額與定期定值)
10:00-10:50          再平衡與生命週期投資                               
11:00-12:00          投資組合的改進空間與資產配置的障礙 Q&A  

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“ETF關鍵報告” 2022十二月18日台中開課公告

綠角預計2022十二月18日於台中開立"ETF關鍵報告"課程。

想瞭解重要投資概念及投資組合設計原理,可參加"資產配置戰略總覽”。台中課程是”資產配置戰略總覽”2022十二月台中班

北部想參加ETF課程的朋友,可參考“ETF關鍵報告” 十月23日台北班

南部的朋友可參考“ETF關鍵報告” 十二月4日高雄班

綠角所有開課時程,請見綠角開課計畫

之前參加過的朋友的評價,可參考:

“ETF關鍵報告” 2022一、二月台北班學員課後回饋

“ETF關鍵報告” 2021十一、十二月台北班學員課後回饋

“ETF關鍵報告” 2021十月台北、台中與高雄班學員課後回饋

前言:

指數化投資的ETF,是目前可以讓一般投資人,用最低的成本,最簡單的方式,就取得市場報酬的方法。

而且,光是指數所代表的市場報酬,長期下來就可以勝過大多主動型基金,專家選股的成果。

不論是台灣投信基金,或是在台灣銷售的境外基金,普遍有內扣成本過高的問題。

台灣當地的ETF,又可能有指數追蹤效益不彰或是隱藏高額內扣費用的問題。

美國成熟的低成本指數化投資工具,已經成為許多投資人的明智選擇。

但是,你是否從未注意過自己下單時ETF的買賣價差與折溢價?

你是否認為ETF只要內扣費用愈低就就會愈貼近指數表現,卻不知道要如何衡量資產管理公司的指數追蹤能力?

”ETF關鍵報告”可以在短時間內,讓參加者對美國ETF有一整體的瞭解,抓住重點,讓ETF成為你得心應手的投資工具。

ETF課程相關資訊如下:

課程特色:

1. 美國已有二千五百支以上的ETF。投資於全球各地市場,各種資產類別,使用多種策略。懂得美國ETF,可以大幅擴增自己的投資機會

2. ETF關鍵報告是針對美國ETF的專門課程,主題明確。從第一節課的基本概念,到最後一節課的交易需要注意事項,由淺到深,每個段落都有確切的學習重點。確認參加的朋友都能對美國ETF有確實的掌握。

3. 課程內容由台灣最早開始有系統的寫文章介紹美國ETF的綠角編寫與全程講解。課程中,投資朋友將可以看到綠角多年ETF的投資心得

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