“資產配置戰略總覽”2024一月台北班學員課後回饋

本文整理2024一月在台北舉行的“資產配置戰略總覽”參加朋友的課後回饋。

想參加這個課程的朋友,可參考最新梯次課程:

”資產配置戰略總覽”七月27、28日高雄班(剩1/3名額)

”資產配置戰略總覽”八月17、18日台北班(剩一半名額)

綠角所有開課時程,可參考:綠角開課計畫

課後問卷回饋

“有資產配置的概念,但一直不清楚如何實際操作,透過課程說明,把它具像化。每次上課都很有收穫。” 黃小姐

“第四部分:如何決定資產比重,這部分很實用,而且還有Excel檔可以配合使用,真的是非常值得及有收穫,謝謝老師。” 蔣先生

“課程中,資產配置的建議和指數型投資的概念,是最大的收穫! 以前總感覺投資很難,一直認為自己沒有慧根、也沒有興趣。經由綠角老師這兩天的深入淺出的引導,我覺得找到了很適合自己的一條投資之路! 不用天天看盤或做技術分析、可以保留時間過生活,同時享有長期投資的效益。真希望我可以早10年或20年就上到這堂課! ” 劉小姐

對於初步想踏入這個未知領域而惴惴不安的新手,是一劑非常棒的強心針。原本沒想到的細節都一一闡明,非常驚艷。原本很擔心會聽不懂或跟不上,但是一切都講得很清楚,甚至迫不及待想把其他課程也都補齊。” 賴先生

真的很謝謝綠角老師願意教授全球化投資的重要性,而我也獲得了超越課程費用滿滿的知識價值。兩天的課程即使我需要驅車來回約80分鐘左右的交通時間,我仍覺得充實開心!也期待綠角老師對於任何未來新的ETF的更新資訊。在投資的路上遇到綠角老師讓我不用思考要擇時進出藉此獲得超額報酬的想法。準備一筆Funny money用輕鬆愉快的心情參與市場,並將寶貴的時間留給家人以及喜愛的事物上。” 張先生

關於資產配置&再平衡作法有更進一步了解。” 匿名朋友

更瞭解資產配置的風險與壓力測試。” 黃先生

投資觀念整個大改觀。” 呂先生

“心法!我是投資新手,很多投資的心態及邏輯建構是之前沒有想到的。” 傅小姐

基本觀念的解析,由淺入深的主題逐步了解到整體觀念,非常清楚~謝謝綠角的解說,很高興有機會可以參與課程,對於資產配置讓我更清楚也更有勇氣去執行。” 匿名朋友

“謝謝老師!老師的課程內容與時間規劃的很好,雖然語速有時候會有點快,但是每節課的內容綱舉目張、前後鋪陳讓內容很好吸收。課程當中有大量的歷史數據,講解後都能理解,也讓我理解金融的過去歷史數據、風險。老師也會適時地穿插一些迷思然後再破解,笑話也都安排得剛剛好。最重要的當然是對於資產配置、再平衡,還有實際定期投入方法的說明,都有透過Excel檔演示給我們看。” 匿名朋友

“謝謝老師,上課內容非常精彩。” 王小姐

“感謝!課程很有幫助。” 匿名朋友

從基本觀念帶到實際運用及操作方法,讓我們很容易瞭解到指數化投資及資產配置的精髓;另外課後的Q&A也非常精彩,很多同學的問題也都剛好是我想瞭解的。非常感謝老師的課程,收穫滿滿。” 謝先生

非常實用,講義數據都有更新到最新的資料,從上課的內容跟現場學員的提問回覆,都可以聽出講者的功力及準備。” 匿名朋友

瞭解了綠角的投資歷程及個人資產配置、債券在資產配置的角色及定義(之前一直不知道要配那種債券),資產分散的重要性。” 易小姐

綠角感言:
這次回饋中有幾位朋友提到重點。

首先就是,有人是知道資產配置的原理。但實務上不知道如何跨出第一步。有幾個原因,可能是不知道實行的工具,或是不知道這個原理要如何應用在自身的實際狀況,或是受限於一些細節,譬如一直無法決定債券部位是要單純公債還是公債配上公司債,全球股市投資單用一個標的或是分地區投資,差別在那麼,到底怎樣”比較好”。一直無法決定,就一直拖延下去。

第二點則是,投資常被認為需要大量投入時間、掌握很多高深知識與技巧,才能開始。其實不用那麼麻煩。我們是在投資理財。就跟維持個人身體健康一樣,只要掌握飲食與運動的基本原則,就可以維持在很好的方向上。投資也是一樣的道理。

資產配置戰略總覽”除了原理說明之外,也有豐富的實務說明。不僅可以讓已經瞭解原理的人,可以開始執行。也可以讓尚未完全掌握投資原理的新手,可以擁有踏實的知識基礎。

感謝每一位參與與回饋的朋友。我會持續透過文章與講座,推廣相關知識。



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綠角開課計畫(Greenhorn’s Investment Class)

“資產配置戰略總覽”課程內容介紹

“ETF關鍵報告”內容介紹

“從資產到現金流—退休資產管理”課程內容介紹

“《全新》債券啟示錄” 內容介紹 : 一生受用的債券投資必備知識

“資產配置戰略總覽”2023十月台中、十一月台北班學員課後回饋

“資產配置戰略總覽”2023八月高雄、十月台北班學員課後回饋

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元大標普500ETF(00646)指數追蹤效益分析(Tracking Difference of Yuanta S&P 500 ETF,2024更新)

(想深入掌握債券知識,瞭解央行利率政策與債市殖利率的關係、信用風險與利率風險可得到多少回報,與自行買進債券必備知識,歡迎參加《全新》債券啟示錄)

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(想瞭解如何應用資產配置原則,針對個人投資目標與風險忍受度,建構與執行資產累積階段的投資組合,長期參與市場。不僅可達成財務目標,也不會帶來自己所無法接受的短期嚴重下跌,歡迎參加”資產配置戰略總覽”)

(想對美國ETF有系統性的瞭解,瞭解其運作原理、投資策略,與挑選ETF時比較的重點,買賣應注意事項,學會自行查詢英文網站的重要相關資訊,歡迎參加ETF關鍵報告)

(本部落格文章,未經作者同意,禁止轉載)

元大標普500ETF (代號:00646)於2015十二月發行上市,到現在已經有2016到2023,八個完整年度的績效。

本文分析元大標普500ETF在這八年的指數追蹤成果。

首先是元大標普500ETF本身的績效。

下表第二欄列出從2015到2023,每年的最後一個工作天,元大標普500 ETF的台幣淨值。

日期

淨值

(NTD)

中價匯率

淨值

(USD)

2015/12/31

19.92

32.825

0.606854532

2016/12/30

21.66

32.25

0.671627907

2017/12/29

23.82

29.76

0.800403226

2018/12/28

23.05

30.715

0.750447664

2019/12/31

29.46

29.98

0.982655103

2020/12/31

32.31

28.415

1.137075488

2021/12/30

40.74

27.615

1.475285171

2022/12/30

36.56

30.31

1.193016805

2023/12/29

45.32

30.64

1.479112272


然後依台灣銀行在同一天的即期匯率中價,將淨值換算為美金報價,列在最右一欄。

由於00646成立至今都沒有配息,所以其單年總報酬率就是淨值價差。

2016到2023,以美元計算的元大標普500ETF報酬率如下表左邊第二欄:

 

元大標普500ETF

VOO

S&P 500 Total Return

2016

10.67%

11.93%

11.96%

2017

19.17%

21.78%

21.83%

2018

-6.24%

-4.42%

-4.38%

2019

30.94%

31.46%

31.49%

2020

15.71%

18.35%

18.40%

2021

29.74%

28.66%

28.71%

2022

-19.13%

-18.15%

-18.11%

2023

23.98%

26.25%

26.29%


上表中間欄位”VOO”是Vanguard所發行的標普500 ETF的代號。這八年,除了2021,VOO每一年的績效都勝過元大標普500 ETF。

最右邊一欄則是同期間,標普500總報酬指數的報酬。

元大標普500ETF與VOO落後標普500指數幅度如下表:

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《把時間當作朋友》讀後感1—如何避免時間恐慌

(本部落格文章,未經作者同意,禁止轉載)

《把時間當作朋友》的作者是李笑來先生。我之前看過他寫的《通往財富自由之路》

讓時間成為自己的朋友,是正確面對時間的方式,是優雅與充實的度過人生的方法。簡言之,假如你能感覺到時間是你的朋友,你的做事方法與觀念,非常可能是走在正確的方向。

但相反的,假如你覺得時間是你的敵人,掐著你的脖子讓你喘不過氣。整天都要與其拼鬥。那或許,你可以重新檢討一下自己的心態與做事方法。

書中第一章,作者以他遇到的學生做例子。這些要準備考試的學生,作者形容為”既勤奮又懶惰”。

這不是矛盾嗎?

不。這些學生看來的確勤奮的學習著,想在接下來的重要考試表現突出。但又不斷的問作者一些”很蠢”的問題。這些問題的目的就是要速成。要直接、迅速、超有效的達到目的。

為什麼會問這些問題?

因為他們覺得有時間壓力。時間不夠了,沒時間了。所以無法再用正規的學習方式”慢慢磨”了,他們要老師給錦囊,給捷徑,要馬上達成。

作者形容這些學生:”他們既勤奮又懶惰,既聰明又愚蠢、既勇敢又懦弱”

因為他們勤奮的找尋解決方案,卻又懶得走正路,慢慢的學習與累積。
他們聰明到知道找老師尋求快速解答,卻又愚蠢的相信有速成方法可以取代長期累積。
他們勇敢的走上找尋捷徑的路,卻懦弱到不敢走那條需要付出可觀時間,相當努力,才能達到目標的路。

這個描述不僅適用於作者的學生,也很貼切的說明不少人,在職場、在投資、在人生各個面向的困境。

這些人往往在時間的壓迫下,想要短期達成目標,心中一直以為有條捷徑存在,一直花時間找捷徑或試走可能的捷徑。最後大事難成,一生庸碌。

解方:接受現實。

現實是,不論單一個人或整體人類的重大成就,都是花費相當時間,投入很多努力,付出高昂代價,才取得的。

其實也正是因為代價如此巨大,才會讓這些成就如此可貴。

現實就是,要付代價。

就像在麵包店買麵包,你要掏出錢來一樣。你想要一些人生的成就,你就要準備”付錢”。這個錢,就是時間還有自身的努力。

當你接受這個現實,你成為一個願意”付錢”的人,就會知道自己該怎麼做。

時間的特性在於,被它穿透過的事情,會被固定住,就是這樣。

譬如說,今天早上九點到十點,你在這一小時時間流過的期間,認真學英文。這一小時在你的人生當中就會固定下來,它會成為你英文能力的一塊磚。不會改變。

所以你要做的就是,利用時間,慢慢的燒達成自己人生成就與目標的每一塊磚。方向只要是正確的,慢慢做無妨。方向是錯的,高效率很可怕。重點是方向對。

有兩個因素特別會讓人感到焦躁,想要快速急行。那就是,完全沒有積累與不知道正確的方法與途徑。

年輕人容易落入這個陷阱。在金錢上,許多剛出社會的人沒什麼積蓄,也不知道正確的理財與投資方式。在事業上,年輕人剛步入職場,沒什麼工作經驗,也尚未掌握職場生存之道。

這時特別需要耐住性子,不要一直想找快速致富,馬上功成名就之路。應選擇穩紮穩打,慢慢累積的路。

一旦有了一點累積,看到也體會到累積的成果,就容易走上良性循環。因為你不僅體會到累積的好處,也因為看到成果,比較會持續走下去。

另外有些人持續用無效的方法,勤奮的做事。這些人看似勤奮,但事情卻總是做不好。作者精確指出緣由,那就是”迴避困難”。

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