美國券商Firstrade六年使用心得(My Experience with Firstrade)
上週綠角收到Firstrade寄來的一封email，要求我在今年年底前更新 W8BEN表。當下覺得有點奇怪，不是前陣子才更新過，而這個表只要三年更新一次即可。
我查了一下記錄，原來自以為的”前陣子”，已經是2009年了。這封email代表我使用這家券商已經有近六年的時間。這篇文章就分享一下從當初開戶到現在，這六年間的使用感想。
當初會選擇Firstrade，最大的兩個理由是，可以買共同基金與中文介面。不過買基金這點其實在開戶之初也相當不確定，當時可以參考的使用經驗實在是相當缺乏。
我約在開始使用國內銀行販售的基金不到一年後，就開立Firstrade帳戶(時間是2006年底)。
這些基金的不良反應一一印現。指數化投資的書不是在跟你說好玩的，它裡面說的是事實: 大多經理人會落後指數，你很難事先確定那位經理人未來會有傑出表現，費用與績效成反比。
當時投資最後悔的一點，就是沒有直接從指數化投資開始。親身體驗了有佣基金的無謂負擔，主動型基金的績效落後。關於這點，我寫成我後悔的事一文。
我決定是放棄主動型基金的時候了，Firstrade就是開始。
從自己做國際匯款的不安，到下單買基金不知能否買到的不確定，我全都體驗過。 所以當2006年12月底，確定買到Vanguard的指數型基金時，心中雀躍實在難以言喻。我知道，投資像Vanguard這樣的基金，不論在執行品質、費用與背後的理論基礎，都遠遠超出絕大多數在台灣可以買到的基金。這是向前跨出的一大步。
當時我買進的主要是Vanguard Total Stock Market Index Fund與Vanguard European Stock Index Fund這兩支基金。在2007年二月，就設定了定期定額投資。當時連免佣基金券商如何收取定期投資的費用都搞不清楚，以為$9.95是每次投入都要收。後來跑過流程，寫信問客服，才把費用結構弄清楚。
(所以投資朋友看我的文章，規則很明白或是申請程序很流暢，其實裡面都曾有過一些失敗的經驗。)
在2007年二月底，我也經由Firstrade第一次買進ETF，標的是Vanguard Emerging Markets Stock ETF。所以在剛開始透過美國券商投資時，是基金與ETF兩者併行。Firstrade券商的股票交易費用，也剛好還蠻有競爭力了。
剛開始使用美國券商時，心中難免有些不安。每次下單買進後，我都會驗算一次，券商扣的錢數字對不對。每次配息後，券商加進我帳戶中的錢對不對。後來才逐漸不再進行驗算。所以現在投資朋友說，使用美國券商有點不放心。其實我還蠻能理解的。
稅務方面，在使用美國券商之初，我就知道有配息30%預扣。當初完全不知道有機會可以申請取回，就把這30%當成費用支出。在這樣的比較基礎下，美國券商提供的投資工具，費用仍比台灣的基金還要低。
後來寫信問券商，寫信問基金公司，慢慢累積經驗，才發展出填表申請退稅的方法。
就這樣，從2007年一直使用定期定額投資，到2010年初。這時Vanguard嚴格執行共同基金不賣給非美國投資人的政策。從那時候開始，我的指數化投資，全部改以ETF執行。投入頻率也降低為每季買進。(可參考常見的投資謬思---定期定額，每月最好)
指數型基金要定期投入的話，其實很好用。我是因為無法再買基金，所以才改用ETF。
在2012年，我將Firstrade的帳戶升級為Smart Asset Management Account，拿到了美金支票簿還有一張VISA Debit Card。
支票簿可能較少會用到，但這張VISA Debit Card可以直接在台灣ATM提領台幣現金。出國旅行也可以在當地ATM提款。頗具實用價值。
六年的時間就這樣過了，整體使用經驗尚稱順利。從開始的擔心，到現在的習以為常。我已經可以將美國券商當成平常使用的主力投資管道。
使用美國券商最主要的理由，是它可以提供低費用高品質的指數化投資工具。只要這點沒有改變，美國券商就有使用的價值。
當初我開戶時，還沒有10支ETF免費交易，與國際匯費補助這些Bonus。有投資朋友擔心券商取消優惠。的確有這個可能。但這幾年下來，我們看到的是，為了競爭，券商給的優惠愈來愈多。
從2006年底，第一次在Firstrade下單買進Vanguard基金。到2012年底，親自到了Vanguard總部。也拿著券商發的VISA卡，在美國提錢使用。這些年，也很高興自己的使用經驗與心得，讓愈來愈多台灣的投資朋友願意親身體驗美國券商這個投資管道。
我們已經走過一段不算短的路。未來的事，誰想得到呢?
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18 comments:
good job.
台灣投資人有綠角這樣的指路明燈，真好。
其實在來綠角的園地之前,
也是粗淺了看了一些文章,
就打算把原本在台股的心力轉到美股ETF,
而後行動是迅速,也選擇了SCOTTRADE.
而後,來到綠角的BLOG,不能說SCOTTRADE不好.
而是FIRSTRADE的股息再投入真的是對海外投資人太方便了,再加上更詳盡的說明.
謝謝你,綠角.
綠角您好,
想請教,
近日我也收到了更新W8BEN表的通知,
而我目前除了Firstrade的帳戶外尚有
tdameritrade的帳戶,
請問日後tdameritrade帳戶申請滿三年後
是否也要進行更新呢?
還是說不論我名下有多少帳戶，W8BEN表的更新每三年僅要進行一次不論是藉由Firstrade或是tdameritrade辦理更新手續?
以上一些疑惑
感謝~
因為指數化投資令人放心，所以時間也過得令人不知不覺呢!!!三年一下就過去了。
台灣的大多數投資人還是不知道或不想用Firstrade,仍繼續被不合理的基金折磨
很想幫幫身旁的親戚朋友，成效不彰...
感謝綠角大的分享
六年如一日
小弟也正在準備中
往指數型投資邁進
by flankkimo
Trevor
每一家券商的客戶W8BEN表都是獨立的
都需要各自更新
謝謝大家的分享與討論
綠角您好
看了您的文章後 小弟也把相關文件填好後寄到美國 今天收到一封電子郵件 內容第一段是"Thank you for enrolling account# in the Firstrade Securities, Inc. Electronic Delivery Program. Your enrollment is now confirmed." 這封信的意思是只要我完成匯款的程序,就可以正式開始交易美股嗎？
感謝您的回答
Aurthur
那封信只代表您加入了電子通知系統中
日後成交報告 月結單都會用電子文件方式
不是開戶審核通過
綠角大
既然被通知加入電子通知系統
在審核通過時是否也會另行通知呢
感謝您的回答
綠角您好,
想請教:
FirstTrade, TDameritrade, Scottrade 是否有提供K線圖及技術分析指標?
是否有即時K線圖(例如: 5分鐘K線)?
Thank you
Weng
會有信件通知開戶完成
剛收到通知信件了
也感謝您的回答
綠角大大您好,拜讀您的大作後再加上實際投資基金果然體會到手續費是很大負擔,於是我也想要追隨綠角大大的腳步,只是因我在外商服務ESPP在e*trade有個account,所以不知是直接在E*Trade再開個account好,還是開FirstTrade account?如果ESPP贖回的金額直接匯進美國帳戶,有沒有哪家有特別的優惠呢?謝謝您
何不就直接使用ESPP的券商帳戶呢? 有什麼規定或限制嗎?
最近銀行端給我一份債券基金資料，其中有一檔叫「鋒裕基金-環球高收益BXD」，我在晨星可以找到相關資料(http://tw.morningstar.com/ap/quicktake/overview.aspx?PerformanceId=0P00008WA7)
在 GoGoFund 也可以找到資料
http://www.gogofund.com/convch/fund/funddetail.asp?FundID=GGF1968
在 鉅亨網也可以找到，
但是在 Firstrade 卻找到的資料 Pioneer Global High Yield Class B ( https://www.firstrade.com/content/zh-tw/researchtools/mutualfund?pr=https)。 光是淨值就不一樣。
請問 Firstrade 如何去找到我要的這筆基金資料，這只是一個小案例，有其他東西我也是找不到對應的資料？ 非常感恩您的幫忙
在台灣販售的境外基金多是註冊在盧森堡或愛爾蘭等地
但你在美國券商或美國晨星看到的
是美國註冊的投資工具
我也是在2009年看了綠角的網頁後,開始去美國投資,感謝綠角也感謝第一理財,這9年來的投資路上相伴!!
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