美國券商聯名帳戶如何申請退稅(How to Get NRA Withheld Tax Refund for Joint Accounts)
(寫在前面:此文的稅務表單填寫方法，為投資朋友William Lin親身實做，並且成功拿到退稅後的分享。綠角在此特別感謝這位朋友無私的分享。)
這篇文章解釋，假如在美國券商開立的是聯名帳戶，要如何申請預課稅款退稅。
在第一次報稅時，請同時申請兩位帳戶持有人的ITIN碼。這時就要填寫兩份Form W-7(一人一份)以及附上兩人的身份證明文件。(Form W-7的填寫方式，可見海外券商投資報稅經驗---ITIN的申請。)
兩位帳戶持有人，在這個例子中的狀況是夫妻。所以Form 1040NR中需要調整的地方，就在Exemptions這裡。請勾選7b Spouse，然後右欄填入”2”，可參考下圖。(我本來以為要同時勾選Yourself與Spouse，不過按照William的申報填寫方法，只要勾選Spouse就可以了。)
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關於退休族債券配置的說明(Bond Allocation for Retirees)
(寫在前面:有一位參加ETF關鍵報告課程的投資朋友，在課前閒聊時間，針對綠角的基金8堂課書中第六章，退休的王先生的債券配置提出疑問。我覺得這是個值得再深入解釋的問題。可能很多讀者朋友也會有類似的疑問。所以寫成此文。)
我們先想一個問題，一個二三十歲，以累積退休資產為目的的投資人，與一位65歲已經退休的投資人，他們投資組合中的債券部位，會有什麼差別?
第一個最顯著的差別，就是債券佔整體投資組合中的比重不同。年輕人以累積退休資產為目標，可以採行股多債少的配置。而退休人士因為已經進入花用期，很可能採行的是股少債多的配置。
另外一個債券部位的差別，在於其中的非本國債券比重。
如何取得TD Ameritrade開戶用英文地址證明(How to Get a Bank or Brokerage Statement for TD Ameritrade Account Application)
TD Ameritrade券商開戶過程中，最後要求我們客戶寄到美國的紙本文件中，有一項是與帳戶申請者姓名與地址相符的銀行或券商文件。(英文原文是: A copy of a bank or brokerage statement matching the name and one of the addresses on the account application.)
感謝許多投資朋友在TD Ameritrade開戶步驟詳解這篇文章的回應中分享的證明文件取得辦法。我以這篇文章整理一下目前已知的可行辦法。
方法一，直接使用其它美國金融機構的文件。
這是我當初申請TD Ameritrade帳戶時使用的方法。我是用其它美國券商寄給我的每月帳戶結餘報告。
每月的帳戶報告通常是以pdf檔存在券商的電子帳戶檔案中，將它列印出來即可。
(請注意，一定要用月結單。在開戶過程中其它券商寄達的通知信，或是Form 1042S表單，目前TD Ameritrade都不接受)
方法二，使用台灣本地金融機構的文件。
這個方法會直接遇到的問題，就是要將中文轉換成英文。以下分享幾位熱心的投資朋友的申辦方法。
分享者:Robert Chen
元大及遠東銀行，都可以在對帳單寫上客戶的英文地址與姓名，然後蓋上官方印章以資證明(官印也是英文)。
分享者: Lucas
HSBC Direct客戶，可以致電客服，要求將線上對帳單改為英文，然就就可以自行下載該對帳單，然後列印出來，便可以做為TD Ameritrade開戶證明之用。不需任何費用。
分享者: 匿名先生
可以到戶籍地所在的戶政事務所申請英文戶籍謄本。約需六個工作天，費用為100元/張。
(ps. 綠角: 這個方法不知道到底能否行得通。因為TD Ameritrade要求的是銀行與券商文件。而且版友Ayuu已寫信給TD Ameritrade客服，詢問能否使用英文戶籍謄本。得到的答案是否定的。不知道有沒有用這個方法申辦的投資朋友可以提供一下寶貴的經驗。)
(2012-04-12加注，根據版友Quentin的分享，可以使用沒有標記地址的英文存款證明，加上英文戶籍謄本，可獲得TD Ameritrade方面認可。)
分享者:li-li Li
使用附中文地址的存款證明，再請翻譯社處理蓋章。
以下為先前投資朋友在申請英文證明的失敗經驗。這也是寶貴的資訊，可以讓其他投資人少走冤枉路。
分享者: 匿名先生
我請台新銀行提供我英文的信用卡帳單，上面有我的英文姓名，英文地址。但將這份文件交寄給TD Amertirade，卻不被接受。
分享者: Ayuu
我詢問了國泰世華及華南銀行，都只能提供英文存款證明，不能在文件上標示英文地址。
分享者: Lucien Hsu (這位投資朋友就是在華南銀行申請到可用的證明文件)
我是在華南銀行林口分行開設外幣帳戶，在開立的時候我也有跟他們說到這樣的需求，他們原則上也是沒有提供英文對帳單的服務，只有存款證明這樣子的文件。幸運的是，該分行的承辦人跟主管討論之後，他特別在他所開立的存款證明把我的英文姓名以及英文住址打上去，在文件上並陳述他們是華南銀行，資料上的存款人確實是本行客戶，以茲證明之類的，最後蓋上分行章，並且還有分行經理的親筆簽名。我把這份文件的正本隨同申請書寄到TD Ameritrade，就申請成功了。這份文件需工本費50元。
分享者: Max Hung (直接在美國當地找TD Ameritrade營業據點詢問的難得經驗)
我這幾天在San Francisco 逛街時看到TD Ameritrade 的營業處，於是就走進去開戶，發現其實還滿簡單的。
不過麻煩就在於住址證明文件。他們給我的建議就是
1. 如綠角大文章說的，銀行或是其他券商證明文件
2. 台灣銀行的對帳單，請翻譯公司翻譯，並蓋上翻譯公司之章即可
分享者: Peyton Huang
請台銀開立存款餘額證明，加註地址於Note中的Other一欄。
分享者: jimwhale
我是申請一張第一銀行的"中英文對照存款證明"，然後在空白處貼上"中英文對照的地址條"，最後請行員在貼地址的地方蓋上騎縫章。該地址條是我預先做好交給行員貼的，基本上作了兩張，一張貼我的份，一張貼銀行留存的份。
投資朋友在TD Ameritrade開戶步驟詳解回應中短短的幾行字，非常可能是打了不知幾通電話，或是親自花時間跑銀行的成果。在此，真的很謝謝你們的分享。你們的付出，會讓後來的人，有條更平坦的路可走。謝謝~
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