2011海外券商投資報稅心得(How to File for Tax Refund with Form 1040NR)
綠角已經於五月27日順利取得美國國稅局IRS的退稅。今年申請的是2010年的預扣稅款退稅。這次我沒有申請退稅支票，而是請IRS將退稅款直接存入(Direct Deposit)券商帳戶之中。下圖就是截取自券商的帳戶記錄畫面。
總結今年的美國退稅申請過程，有以下幾點心得。
首先是，美國券商 Firstrade 今年仍有為海外投資朋友自動退稅的服務。去年 Firstrade更換交割公司，讓投資朋友對於券商今年能否像之前兩年一樣，持續將預扣稅款退還給投資人產生疑慮。不過現在看起來是沒有問題的。Firstrade仍維持這項服務。
目前就我所知，只有Firstrade這家券商有自動退稅給國際投資人的服務。這是這家券商獨特的優點。
(在2012年，TD Ameritrade也有自動退稅。)
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老千騙局(Liar’s Poker)讀後感---菜鳥業者的推銷生涯
作者後來被調去倫敦分公司，和一些潛在客戶接觸，談債券交易。作者某次回到公司時，聽到交易員說AT&T公司債是好標的，所以就推薦客戶買進。結果客戶買進之後就虧錢。作者才發現自己是被交易員利用了。交易員根本是想出脫這些公司債。他與他的客戶，就是出貨對象。受害客戶每次打電話與作者聯絡，就是在訴苦與抱怨，讓作者承受很大的心理壓力。
當作者感到不平時，交易員卻提醒他，到底是在為誰工作。賣出這筆債券，雖然客戶虧了，但公司躲掉了持有這些債券的虧損。
書中還有一個故事，就是所羅門自己持有Texaco公司債。在Texaco瀕臨破產時，這些債券變成燙手山芋，成為”優先券”，就是優先要賣給客戶的證券。原來金融機構迫不急待，跟我們客戶說，再不快買就會錯失的機會，竟然是這樣的東西。金融機構眼中的”優先”與強力推銷的項目，完全是以自己，而非客戶為首要考量。
這些故事，直指金融業與客戶間的利益衝突。有時，或者說大多時候，客戶以為金融業者是替自己著想，以為業者拿出這些東西來賣，是為了照顧客戶，讓客戶得到某些好處。基金與投資產品中的”高收益”、”穩定配息”、”本金保證”等說詞，很容易讓客戶有這樣的想法。
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老千騙局(Liar’s Poker)讀後感---一個交易部門的興衰
老千騙局的作者是Michael Lewis，這本書是他最知名的著作。我也是透過這本書，才第一次知道這位作者。
作者以自述的手法，讓自己在所羅門投資銀行的所見所聞，成為讀者透視當時金融環境的一個切面。
時間在八零年代初期。作者剛從大學畢業，透過某次特殊的機運，進了所羅門工作。所羅門的專長在債券交易。公司當時從債券交易中賺取大筆利潤，而在公司中，能替公司賺愈多錢的員工，講話愈大聲，分紅也愈多。
從員工訓練中心時期開始，新進人員們就費盡心機想要進入債券部門工作。而公司內的股票部，還要開Party宴請學員，拜託他們考慮股票部門的工作。
所羅門主宰了當時美國債市交易，特別是抵押債券市場。
在70年代末期，所羅門開始發展抵押債券業務。這個市場不是憑空生出來的，它是經過許多人的努力才發展出的。最初有兩個問題，首先是抵押貸款根本不是可以交易的證券。它們就是銀行貸出的款項。
另一個問題則是抵押貸款的特性。
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