最多美國人成為百萬富翁的方式(How to Become a Millionaire)
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美國晨星近期發表了一篇文章,標題是The Number One Way Americans are Becoming Millionaires。或許可譯為”最多美國人成為百萬富翁的方式”。
文章開頭引用富達(Fidelity)統計。其管理的401(k)帳戶,金融資產總價值超過百萬美金的客戶人數。如下圖:
從2017年的十幾萬人,到2024已經有近50萬美國人,在富達的401k帳戶資產超過一百萬美金。
401(k)是美國的退休金累積計畫。一家公司會跟特定的金融服務提供者(譬如Vanguard或Fidelity)簽約合作,提供公司員工貨幣市場基金、債券基金、股票基金、目標到期基金或ETF等各種投資選項。
員工參與這個計畫之後,每月薪資會直接扣掉部分金額,投入事先選定的標的。目前401(k)計畫中很熱門的一個選擇就是目標到期基金。這是資產管理公司幫投資人執行一個股債搭配的資產配置投資組合。隨時間經過,會慢慢的變保守,高風險資產調降,低風險資產比重拉高。
也就是藉由定期的投資,慢慢的等待,光富達一家業者就可以看到幾十萬美國人,晉身百萬富翁。
這就是投資時紀律與耐心的展示。紀律,指的是不論市場是漲是跌,不論是在電動車的新風潮中或疫情的恐慌裡,都定期的投入。
耐心指的是多年的等待。一開始投資,只有少量的投入,市場成長帶來的獲利不多。但耐心等待,最後看到資產的顯著成長。
作者提到,這是平實無華,人人可行的路。不需要參與到日後大放異彩的新創公司,不需要在低點買到房地產,不需要短線操作。都不用。就踏實的定期投入,持之以恆,然後慢慢等待花朵盛開的那一天。
文中也提到,上漲的市場,會帶來一些特異或甚至愚蠢的投資行為。
作者舉的例子是MicroStrategy這家公司與提供其單日報酬三倍的槓桿投資工具GraniteShares 3x Lg MicroStrategy Dl ETP。
今年以來,MicroStrategy上漲110%。你猜三倍槓桿工具報酬多少?
100%?、200%還是300%?
都不是。是-80%。
不要以為槓桿投資工具在正報酬的市場,一定會帶來更好的成果。
這些槓桿工具提供的是單日報酬的倍數。超過一天以上的時間,倍數關係都無法保證成立。
所以作者說:
” These products are designed for short-term traders, not long-term investors.”
“這些產品是為短線交易者設計的,不是長期投資者。”
美國金融主管單位,證券交易委員會(SEC),也公開警示投資人,這些槓桿與反向標的在超過一天的期間,報酬可能會跟與其承諾的單日報酬倍數有很大的差異。
不要在給短線交易者使用的工具上,投注長期投資的耐心。付出用錯地方,跟愛錯人一樣,不只是沒有回報。等著你的,可能是令人驚訝的後果。
不要因為想要快速致富,而忽略基本投資原則與市場風險。
吃健康簡單的食物、規律運動,有耐心的定期投資。偉大的成就,其實就在樸實的路上。
許多人犯下的錯,就是以為重大成就一定要靠不凡的操作或機運才能達成。而對樸實方法,嗤之以鼻。
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