綠角財經筆記: Love Marriage & Money讀後感

Love Marriage & Money讀後感

在看了一些充滿理論和數字的投資書籍後，這本感性一點的書，實有健胃整腸之效。

這本書的標題很明白的指出內容，婚姻關係與錢財。作者Alan和Gail是對夫妻，他們是個人理財專欄作者和作家，在America Online有個Family Finance專欄。

在前言作者就指出，從約會的第一天開始，錢就直接影響男女對對方的觀感。

這本書的前三分之一，都在談錢在男女關係中的角色。簡直是鉅細靡遺，我從來不知道有那麼多題材可以寫。從約會時，誰該出錢結帳開始談。社會期望或是生物本能，讓一個女生，看男方開多好的車子和帶她去多好的餐廳，來評斷約會的好壞。有的男生也用花錢來表達愛意。作者明白解釋這種“成規“，對關係的傷害。這些其實都沒有必要，重點在於表達自己的想法，知道對方的想法，然後溝通。兩個人都能接受的作法，就是OK的方法。作者還舉他當初跟老婆約會，談誰該出飯錢的討論做為實例。很有意思。錢的事情，的確很早就是關係中的一部分。

作者談約會時，有錢怎麼約，沒錢怎麼計畫。結婚時，鑽戒預算、婚禮預算，男方出還是女方出。雖然國情不同，但書中提及的溝通技巧，實是一體適用。

在夫妻關係方面，作者提出的一種分類法是我覺得全書最精華的地方。夫妻對於錢財的看法，可以用Saver和Spender區分。Saver就是節儉的人，比較會節制開銷，比較會存錢。Spender就是比較會花錢的人，比較傾向當下花錢享樂。一對夫妻的組合，常常一個是Saver，一個是Spender。作者以他們夫妻對話舉例:

妻:哈，退稅！今晚去外面吃大餐吧。
夫:嗯，我想把錢放到退休基金耶。

誰是Saver，誰是Spender，馬上可以看出。重點在於，如何讓共同生活，符合兩者的期待。這不是件容易的事。錢，是婚姻中最常引起爭吵的原因。重點還是在溝通。作者常提到一個概念，不要等到問題大了才想要溝通。當對方的行為讓你覺得不舒服的時候，就是該溝通的時候。不要在心中培養仇恨的種子，特別是對著你愛的人。終有一天，種子發芽長大後，你會發現愛已經消失了。

Spender加Saver的組合需要溝通。但不是Spender加Spender或是Saver加Saver就萬事OK了。Spender加Spender，結果可能變卡債家庭，經濟完全無法自立。Saver加Saver，變守財奴家庭，兩個人都享受不到生活上的快樂。這個分類法很有意思。

作者常指出社會成規和偏見對兩人關係的傷害。像是女人比較不懂理財這種偏見，完全是站不住腳的。跟家裡有關的投資，用錢計劃，一定要兩個人一起討論。這樣才會有共同經營、一起參與的感覺。一起買下了一棟房子，一起存夠退休金，這種兩人一起達成人生目標的感覺，是婚姻生活中很重要的鍊結。假如太太就想，投資就給先生管，她放棄了共同參與的感覺。假如先生就說，投資就給我管吧，我比較懂，那在投資失利時，他只能一肩承擔所有的壓力，甚至開始憎恨沒付出心力的一方。這都是完全沒必要，必需要避免的狀況。

這方面，作者還有談及雙薪、單薪家庭，錢要如何分配運用的問題。這個單薪是太太賺的，要如何克服男人該養家的社會成規。太太賺的比先生多，或是先生賺的比太太多，會對兩人心理造成什麼影響？都讓我有耳目一新之感。重點在於，先認知到自己的感覺有多少部分是社會成規引起的，看對方是否也有這種想法，然後互助、溝通。兩人覺得都OK了，那別人怎麼看都是其次。西方社會已經是比較個人主義了，還受到社會成規那麼大的影響，這些固定想法的衝擊，在東方社會是更形明顯。

書中個章節都是採用一章處理一個主題的方法。含括的題材有婚前協議、夫妻個別帳戶和家用共同帳戶管理、冠夫或妻姓、保險、理債、育兒計畫、退休規劃、遺產規劃、離婚或喪偶、購屋等。這些都是婚姻生活中，和錢有關的實用事件。每章都不會太長，可以迅速掌握這個主題。

說是不長，但作者的說明常是出忽意料的詳細。在購屋一章，就提到租與買的比較，如何跟房屋仲介打交道，房貸怎麼選這三大重點。育兒計畫就講到養小孩的支出、稅負優惠、高等教育學費籌措、甚至是怎麼挑托兒所。我有點好奇作者的背景，怎麼會知道這些很雜的事情。說不定是他們的經驗分享，不過他們的建議看起來都頗具通則性，有可能是閱讀參考資料而得。

這本書的弱點，在於投資規劃方面。對於基金的建議，常提到Growth Fund(成長型基金)和Growth and income fund。我不知道作者為什麼對這兩類基金有偏好，作者也沒說理由。成長基金比價值基金值得投資嗎?Anyway，反正這不是這本書的重點。詳細的投資規劃，另有很多專門的書。

這本書讀起來，整體感覺不錯，吸收到很多以前不知道的概念。

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