TD Ameritrade開戶步驟詳解(How to Open a TD Ameritrade Brokerage Account)
(請注意，本部落格美國券商相關內容只是個人開戶心得與使用經驗分享，不代表對任何一家美國券商的推薦。)
2012年TD Ameritrade對開戶頁面進行改版，本文所述的填寫方式已經不適用。讀者朋友可以參考更新後的開戶文: TD Ameritrade開戶步驟詳解2012新版(How to Open a TD Ameritrade Brokerage Account)
此文介紹外國人(非美國人)開立美國券商TD Ameritrade戶頭的步驟。 (以下圖片皆可點擊放大觀看)
請點選右上角的”Get Started”(開始開戶)。
然後會出現如下畫面。點選”Apply Online Now”(現在就線上申請開戶)
之後進入開戶步驟的第一個畫面:
先決定要開個人或是聯名帳戶。想開個人帳戶，請勾選Individual。想開聯名帳戶，請勾選Joint。
除非你之前就已申請過TD Ameritrade帳戶，不然請略過下方的UserID與Password欄位，直接按最下方的Next，進入下一步。
這個畫面的第一個問題是開設帳戶的目的，看是Buy, hold(買進與持有)或是Actively trade(積極交易)。請依自身投資屬性勾選。
接下來是帳戶類型的決定。看是要現金帳戶(Cash)、現金與融資帳戶(Cash & Margin)、現金與選擇權帳戶(Cash & Option)或是現金、融資與選擇權(Cash, Margin & Option)。請依自己的投資需求勾選。這裡不必擔心。就算在開戶時只選擇現金帳戶，日後還是能申請開通融資與選擇權功能。
接下來要在have read the TD AMERITRADE Privacy Statement前打勾。
然後選Next。(投資朋友可以看圖中有幾個紅框，就是有幾個動作需要完成。像這個圖就是有四個紅框，所以需要四個動作。)
首先填入開戶者的名字(First)與姓氏(Last)。對絕大多數台灣投資人來說，Middle一欄可以完全不用管它。
接下來在Physical Street Address這邊，填入自己的居住地址。(需要中文地址英譯，可至郵政總局網站。選”常用查詢”中的，"中文地址英譯"，即可得到答案。)
假如你的收件地址與剛才填入的居住地址不同，那麼請在My mailing address is different from the street address前打勾，會出現一組新的欄位供你填寫。假如收件地址與居住地址一樣，那麼請跳過。
Primary Phone Number是主要聯絡電話，請填886然後看你在台灣那裡。假如是台北，就是8862後面接連絡電話。台中，就是8864，高雄8867，以此類推。號碼中間不要有橫線。備用電話(Secondary Phone Number)，可自行決定是否要填寫。Email Address請填入主要的收件電子郵箱，在Confirm Email Address再填一次。日後開戶完成通知或帳戶相關訊息，就會寄到這個信箱。
Marital Status表婚姻狀態，看是單身(Single)、已婚(Married)或其它狀況，請選擇。Mother’s Maiden Name這欄，可以填入母親的姓氏即可。Date of Birth請依西元月、日、年填入。
US Social Security Number/ITIN這欄需要解說一下。
假如你已經有 ITIN ，那很簡單，就把ITIN碼填入即可。(但請記得，假如你在這裡填入ITIN碼，寄去美國的開戶文件中要多一項，就是當初IRS寄給你的ITIN通知信影本。)
假如你沒有ITIN碼，券商客服的官方說法，會請你填入111-11-1111，以完成接下來的開戶程續。在沒有ITIN或SSN碼的狀況下，選這樣一組數字填入，的確可以完成開戶程序。但到最後開戶資料填完，你會發現畫面上會出現一句，說你已經開過戶了，所以不適用新開戶的優惠。(譬如一個月的免費交易，或是存入資金達某額度以上的現金回饋。)
我自己在第一次試填這個表格時，我沒有將自己的ITIN碼填入，我想要試一下，在沒有ITIN碼的狀況下開戶，會遇到怎樣的狀況。當時就是填入111-11-1111，最後就遇到告知不適用新開戶優惠的畫面。據我推測，SSN與ITIN碼就像身份證號碼，系統就是用這個碼來判斷這個人之前是否有開過戶。
之前一定有人已經用過111-11-1111開戶了。所以再用這個碼的新開戶，會被系統判斷為舊有戶。
解決方法很簡單，另外任選一組號碼填入。譬如用222-22-2222或是222-11-2222之類的，都可以。但最後在寄到美國的文件中，記得附上一張說明紙條，寫上”I have no ITIN or SSN。My ITIN/SSN number in the application form was randomly selected, so that I can finish the application process.” (此方法是一位開過帳戶的朋友Chanel分享的。在此特別感謝。)
假如你任選的號碼，其他人已經用過了(或真有一個這個號碼的ITIN或SSN存在)，恐怕又會看到新開戶優惠不適用的畫面。假如遇到這個狀況，解決方法很簡單，就換另一組任意數字，再從頭填寫一次網上開戶表格。
(根據版友柯先生的分享，其實也不必這麼麻煩。沒有ITIN碼的話，直接這欄空白就好了。開戶後，也可以享有完整的新開戶優惠。)
接下來是Citizenship Status。對大多台灣投資朋友來說，應選I am a citizen of Taiwan，然後再選擇自己的美國簽證類別，沒有就選None。
最後是Document Delivery Preference(文件寄送方式的選擇)，對於大多人來說，不論是Statements(帳戶報告)或是Trade confirmations(成交確認通知)，最佳的寄送選擇都是Electronics。紙本文件不僅要多收錢，還要多砍樹。
然後選Next，進入下一畫面。
這裡有三個問題，分別是你是否是證券業從業人員(指美國)?你本人、近親或朋友是否是知名政治人物?你是否是上市公司的董事、持股10%以上的股東或是決策高層?
對於這三個問題，大部分台灣投資人都選No即可。然後選Next，進入下一步。
這一頁是職業與收入狀況的問題。首先是工作狀況。假如你有工作，那麼請選Employed(被聘顧)，然後填入你的公司行號或顧主名稱(Business/Employer Name)，再來填入自己的職業(Occupation)，最後是公司行號的地址(Business Address)。假如是已退休(Retired)，待業中(Unemployed)或是學生(Student)都有各自對應的選項。
Financial Information的問題以級距方式回答，計價單位是美金。視自己的年收入(Annual Income)、個人資產總值(Net Worth)以及流動資產總值(Liquid Net Worth)狀況，選擇對應的級距。扶養人數目(Number of dependents)，請依個人狀況填入。
最後是儲放在券商的現金部位要如何處理的選項。第一個是TD Ameritrade FDIC Insured Deposit Account，第二個是TD Ameritrade Cash。前者是放在銀行的戶頭(所以才有FDIC保證)，後者就是單純的券商現金戶(所以是SIPC保障)。前者的利息較高。請依個人偏好選擇。
然後按Next，進入下一步。
這一步會讓你再一次檢視之前填過的資料。請一項一項看過，確定都對。然後按Next進入下一步。假如有需要修改的地方，請按”Edit”，進行變更。
這是設定帳戶名與登入密碼頁。先決定登入帳戶所用的ID(User ID)，需是8-15位數，字母與數字混合(至少各一)。然後決定密碼(Password)。需是是 7-15位數，字母與數字混合(至少各一)。然後再把密碼打一次(Confirm Password)。最後再決定使用電話時所用的PIN碼，需是四碼數字。然後再確定一次(Confirm PIN)。
都完成後，就可以按”Next”進入下一步了。(綠角建議，決定了User ID與密碼後，請記牢。或者擔心忘記的話，可用文件記下來。但要保持這個文件的隱密性。)
接下來券商提供一些客戶必需閱讀的文件。如何開始(Getting Started Guide)、帳戶手冊(Account Handbook)、營運維持計畫(Business Continuity Plan)、現金帳戶概述(Summary of Cash Balances)，這四份文件都用pdf檔提供給客戶。請開啟然後儲存這些文件後，勾選我接受電子傳輸(I accept electronic delivery)。
再來是客戶同意書(Client Agreement)，也是可以先儲存以後再閱讀。然後選”我同意”(I Agree)，進入下一步。
這裡是將資金匯入帳戶的選項。可以寄支票(Mail a Check)，從其它券商轉入(Transfer from another brokerage firm)、從原有TD Ameritrade帳戶轉入(Transfer from a TD AMERITRADE account)或是電匯(Wire Transfer)。對於大多台灣投資人來說，電匯是最方便的管道。請選擇Wire Transfer右方的”Select”。(就算你日後打算用其它方式匯入也沒關係。不是說你這裡選某方式，以後就一定都要用這種方法匯錢到美國。)
看到這個歡迎畫面，代表線上申請程序已經告一段落了。接下來就是紙本文件的部份。
紅框中圈選起來的”If you currently reside outside of the United States”以下部分，就是一個居住在美國以外的外國人所需寄給券商的文件。包括:
申請書(Application)
W-8BEN表
護照影本
約略的年收入證明
與申請者姓名與地址相符的銀行或券商的通知信
首先是申請書。它就在該頁面的下方，Required Documents那裡。請直接點選”Application”，就會跳出另一個申請書頁面。上面資料皆已齊備。請把它列印出來，然後在這份文件的最下方，如下圖紅框部份，填入時間與簽名。
W-8BEN表與護照影本，就分別將它們準備好。
收入證明我是用去年的扣繳憑單。將它影印。美國人一般看不懂中文，所以我們就簡單翻譯一下，在影本下方空白頁寫” OOO(公司名) paid XXX(申請人) NTD XXXXX in 2010(或是其它你選用的年度)”。這樣就可以了。
與申請者姓名與地址相符的銀行或券商的通知信這部分，我是用其它美國券商寄給我的通知信。不論是Account statement或是Form 1042S都可以。也不用正本，影印即可。
最後請不要忘記，假如你申請開戶時有填入ITIN碼，請再加上IRS的ITIN通知信影本。假如你是填任意數字作為ITIN，記得加上一張紙說明一下。
以上共六個文件，寄到TD Ameritrade的收件地址: (建議用掛號)
TD Ameritrade Inc.
PO Box 2760
Omaha, NE 68103-2760
開戶程序就大功告成了。
TD Ameritrade的匯款資訊如下:
First National Bank of Omaha
1620 Dodge Street
Omaha, NE 68197
SWIFT Code: FNBOUS44
ABA # 104 000 016
Credit the account of TD AMERITRADE, Inc.
1005 N. Ameritrade Place, Bellevue, NE 68005
Account # 16424641
For further credit to:
[client name]
[acct number]
TD Ameritrade提供中文客服電話如下:
877-888-1238
後記:我是在2011年二月中旬開始認真考慮在TD Ameritrade開戶的事情。其實Firstrade與Zecco已經滿足我對美國券商的需求，我不必再跑一次開戶流程。也不是因為Zecco即將停止免費交易的優惠(當時也不知道，是開了之後，才看到Zecco的通知信) 。主要原因是我想擴增自己使用美國券商的經驗。畢竟綠角財經筆記這個部落格已經是許多台灣投資朋友獲得美國券商相關資訊的來源。能多提供一些訊息，總是比較好的。
附註:
目前開立TD Ameritrade帳戶最大的困難點不在於ITIN碼的有無，而在於最後要求文件中有一項，需要銀行或券商寄到開戶人收件地址的文件做為佐證。我因為已經有美國券商戶頭，所以有美國金融機構寄達的文件可用。但對於沒有開立過美國戶頭的投資人來說，這會形成一個障礙。不知道有沒有類似經驗或克服方法的朋友，可以分享一下?
(我將目前各位投資朋友分享的證明文件取得方法，整理成如何取得TD Ameritrade開戶用英文地址證明一文。以供各位投資朋友參考查閱。)
TD Ameritrade目前提供101支ETF免費交易的服務。投資標的剛好含括其中的投資人，比較會覺得這個券商有運用價值。因為假如不是使用免費交易的ETF，TD Ameritrade一次交易收9.95美金的費用，在折扣券商中已算是較高的收費。101支免費交易ETF列表，可參見這裡。
原先在完成網路開戶資料填寫後，投資朋友就可以用新設定的帳號與密碼登入TD Ameritrade交易介面，但在2012年九月新規定實施後，要待券商方面將開戶文件審核完成後，新開戶的朋友才能以id與密碼登入帳戶。
TD Ameritrade目前的開戶優惠包括存入2000美金以上就有60天的免費交易，以及注資達某額度以上的現金回饋(譬如存入25,000美金以上，就有100美金的回饋。優惠期限到2012年二月29日)。詳情可見這裡。
免責聲明。這篇文章僅表作者個人開戶經驗分享，不應視為海外券商之招攬。雖該證券商為SIPC成員，但投資人應自行就該機構之可靠性進行查證。作者不保證該公司之安全。任何投資行為需完全自行負責。
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ETF的分割與反向分割(Split and Reverse Split of ETF)
有時美股投資人會發現自己手上ETF的淨值出現單日內的巨幅變化，可能原因之一，就是ETF進行分割(Split)或是反向分割(Reverse split)。
ETF分割指的是將原先的一股，變成兩股以上。譬如原先一股80塊，變成每股40。原先持有的每一股，都變成兩股。這就是2-for-1 split。假如原先一股60塊，變成每股20塊。原先的每一股，都變成三股。那這就是3-for-1 split。
ETF的反向分割指的是將兩股以上的ETF融合成一股。譬如原先每股10塊，變成每股20塊。原先持有的兩股都變成一股。這就是1-for-2 reverse split。
最近美國ETF發行公司ProShares就對旗下24支ETF進行分割或反向分割。(2011二月25號)
被分割的ETF譬如: (一股分成兩股)
ProShares UltraPro QQQ
ProShares UltraPro Russell2000
ProShares UltraPro MidCap400
被反分割的ETF譬如: (五股合成一股)
ProShares UltraShort DJ-UBS Commodity
ProShares UltraShort MSCI Pacific ex-Japan
ProShares UltraShort QQQ
ProShares UltraShort DJ-UBS Crude Oil
曾有投資朋友問道，反向的ETF在對應的市場上漲100%後，難道不會變零嗎?其實，在這之前，當ETF價格跌到很低時，資產管理公司就可以進行反向分割，將多股合成一股，那麼ETF就又有較高的每股淨值了。
可以預期的是，這些倍數與反向的ETF，因為更厲害的波動，會變成較常需要進行分割或是反向分割的ETF類別。
投資朋友假如看到美國ETF出現大幅價格變化時，請不用過於擔心。可以先查一下最近是否有分割或是配息。
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2011二月回顧
此文回顧二月綠角財經筆記部落格的狀況。
二月最熱門的十篇文章依次是:
1. “綠角的基金8堂課”自序-投資如開車，安全擺第一
2. 台股基金2010年績效回顧
3. 令人高興的正面發展---基金銷售佣金的揭露
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6. Vanguard International Stock Index Fund 2010年度報告讀後摘要
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9. 綠角中文書局
10. 寶來台灣50基金概述(Polaris Taiwan Top 50 Tracker Fund、TTT、0050)
二月份仍有文章在回顧過去一年的投資相關事宜。台股基金2010年績效回顧以及Vanguard International Stock Index Fund 2010年度報告讀後摘要這兩篇文章，皆屬此類。前者與台股基金投資人有關，後者與美國券商投資人有關。
前十名文章中低費用的勝利之後跟著的就是Firstrade開戶步驟詳解。真是恰巧。因為美國券商就是通往低費用之路。
在一月底發表新書後，接下來就是農曆假期。加上出書後的相關活動，二月份的部落格文章數量較少。
二月最常搜尋進入此部落格的十個關鍵字，在去除綠角相關字詞後依序是:
美元指數
Firstrade
IRR
指數型基金
ETF
台灣50
天生就會跑
資產配置
開戶
上證50
這個月的關鍵字有些有趣的變化。首先是天生就會跑這個書名，第一次出現在單月前十名關鍵字中。這也是綠角財經筆記，第一次出現非財經書名排入關鍵字前十名。這應與我寫的讀後心得有關。
在2/27台北金石堂讀者分享會後，有位投資朋友說他也看了”天生就會跑”，然後開始跑步運動了。我當下真得覺得很開心。假如我能藉由網路上的分享，吸引更多人一起從事有趣的活動，那不是很好的事嗎?
“開戶”這個字詞也是第一次出現在前十名中。不過我不知道會連往那篇文章。
上證50這支ETF在二月也有較多人注意。
訪客來源的前五個國家分別是台灣、美國、香港、加拿大與英國。與一月完全相同。
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