綠角財經筆記: 不要因自傲讓自己淪為財務弱勢族群(Arrogance is Detrimental to Your Wealth)

不要因自傲讓自己淪為財務弱勢族群(Arrogance is Detrimental to Your Wealth)

上週一的文章"對弱勢者的不當金融銷售"提到，有智能或認知障礙者，是金融世界的弱勢族群，有被推銷者不當利用的危險。

所以智力與認知能力正常的人，就沒這個問題了嗎?

答案是否定的。金融業者有辦法將智力與認知能力正常的人打入財務弱勢族群中，供其利用。

怎麼辦到?

很簡單，讓他們以為自己比實際上厲害，以為自己正受到特別待遇。

這就是國王的新衣手法。讓最有權勢的人，成為光身遊街的丑角。而且還自鳴得意。

這種人很好賣東西。只要讓他們自以為很厲害，或正受到特別禮遇。

常見說法如下:

“你看看，你是銀行的大戶，才能買海外公司債。直接跟高評等全球知名公司拿固定配息。這可是一般人拿不到的被動收入啊!”

“你看看，你做了很多研究，才有辦法買賣單一公司股票。這怎會是對自己有害的行為?你當然是要多買多賣啊!”

“你看看，主動型基金那麼多，這有什麼關係。就是要像你這種聰明又願意研究的投資人，才能找出長期勝過市場的基金啊!”

殊不知，透過銀行通路買賣海外債券，成本奇高無比。

自行選股，積極進出市場，結果通常是落後市場。

持續正確挑選出未來績效勝過市場的基金，是從來沒有人辦得到的事情。

讓客戶自以為很行，是一種非常有效的銷售策略。

於是，許多自視太高，想像中比實際上聰明的投資人，成為另一種投資弱勢族群，被推銷各種高成本，低績效，只會讓業者致富，無法讓自己賺錢的投資工具或操作方法。

這個財務弱勢族群的人數，遠遠超過天生弱勢者。而且，他們往往沒有自覺。

最容易推銷不當金融商品的兩大族群，第一是看不出問題的人，第二是自以為沒有問題可以騙過自己的人。

不要成為第二種人。不要讓自傲反而讓自己成為財務弱勢。