對弱勢者的不當金融銷售(Taking Advantage of the Disabled)
最近我看到美國晨星個人理財主管Christine Benz寫的文章，標題是"Not OK"。她點出了一個投資界較少人注意的問題，看完之後頗有感想。
這篇文章提到，一位理財銷售人員登門拜訪，要賣”退休理財產品”給Christine的妹妹。
Christine的妹妹有智能障礙，一年當中有幾個月會跟Christine住在一起。
這個銷售人員的拜訪瞬間引起Christine的警覺。Christine的問題是:
”你難到看不出我妹是一個有障礙的人士嗎?你要賣她什麼?你覺得她能判斷嗎?”
這是一個非常糟糕的狀況。最佳場景，就是這個銷售人員真的很呆，完全看不出Christine的妹妹有智能問題。最糟狀況，銷售人員很清楚知道，而且她就是要利用Christine妹妹的這個弱點。
這點出了一個問題，就是整體投資行銷業者，對弱勢族群的對待方式。
美國業者有做出一些努力。譬如FINRA等金融業者聯合組織，就有教導從業人員如何看出客戶是否有認知障礙的跡象。甚至看他們身上有無受虐，被不良對待的痕跡。希望理財服務人員在這方面做出一些貢獻。
但從Christine的這個經驗來看，這是遠遠不足。恐怕有人是反其道而行，想要利用客戶的弱點。
這個問題不是只有智力或認知能力有天生障礙的少數人要面對，老年失智不是一個少見的問題。
在一個人這輩子累積的資產總值達到最高，但認知與思考能立同步下滑時，金融業者會幫助你，還是利用你?
目前這個問題的責任大多落在障礙者身邊的家人，由他們來提供保護。
但假如金融服務業要以專業自許的話，這份責任責無旁貸。面對這種客戶，要挺身保護他們，而不是利用他們。
另外，作者也呼籲金融銷售業者停止逐門拜訪，或是按電話簿一個一個打電話的掃射式行銷。
這種銷售行為就是看看這幾百通電話中，會不會剛好有人財務知識相對不足，看不出這個金融產品的問題，然後推銷成功。這是低劣的行銷方式。
這方面，我們還沒看到台灣金融業者有系統的在面對與處理。
也就是說，就像許多投資方面的事情一樣，我們投資人要自己擔起這個責任。假如身邊有弱勢的親友，請替他們提防不當金融銷售。
當智能正常的一般人，都可能受騙上當買到很不合宜的金融產品，而業者還整天只會喊:”產品沒有好壞，只有合不合適”時，投資人不僅要懂得自保，也要保護身邊親近與重要的人。
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2 comments:
目前臺灣針對這類身障者或失智族群
可以透過申請監護宣告或輔助宣告來保障
是家屬可以做的預防措施
但多數人可能不願意
或覺得 還沒到那個時候
https://www.twreporter.org/a/dementia-financial-crisis-trust
Hsin
謝謝您的分享~
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