生命的價值---談死亡保險的用途(The Value of Life)
生命的價值為何?我們可以把這個問題分成對自己與對別人兩部份來看。
對自己而言，生命讓個體參與了這個世界。有了生命你才能觀看世界的美景、參與世間的遊戲，追求事業、家庭的成就與自我實現。個體的一切，就建立在生命的前題上。
對別人而言，自己的生命往往也有重大的意義，特別是自己親近的人。人是有感情的動物，有的人你喜愛他，不因為其它，只因為他是你的至親，親子、手足、夫妻。一個生命的存在，對於身邊的人，就有非凡的價值。
一個生命除了有感情上的價值之外，有時也有金錢上的價值。對於大多數家庭來說，一個不是靠祖上遺產、樂透獎金過活的家庭，大多數的家庭，都是靠著家中的支柱來賺取生活所需的金錢。
什麼叫家中的支柱?
在金錢方面來說，就是賺錢養家的人。可能是家中的父親、可能是母親，也可能是兩者。家庭中賺取金錢的人，他的生命對於家人，除了感情上的價值外，更有金錢上的意義。每一份晚餐、每一張帳單、每一期貸款，都要靠這個賺取金錢的家族成員，日復一日的努力，賺取金錢來支付。
當一個生命消逝之際，除了中止了個體參與世界的權力之外，這個事件一定會帶給至親好友情感上的創痛。這種創痛是心理上、情感上的情緒反應。愈近的人，受傷愈重。這種創痛，不是任何物質所能彌補。
生命的消失有時也會帶來財務上的無以為繼。當一個生命，就是家庭中賺取金錢的主要來源時，當這個成員消失之際，往往給家中成員帶來棘手的經濟問題。
對一個正值青壯年的家庭支柱來說，他(或她)可以合理期望順利的工作到60歲退休，撫育小孩長大、孝敬父母、支付日常生活支出，一肩擔起養家的責任。以現在台灣國民平均壽命來說，有很大的可能，他可以順利完成任務。
但是，有那麼一點點的可能，家庭支柱英年早逝。對於個體來說，過早的死亡是無法預期也難以事先防範的。對於家人來說，家庭支柱的過早死亡，其產生的情緒負擔無法避免，但是它造成的經濟困難卻可以事先防範，答案就在於死亡保險。
我們甚至可以說，任何擔負家計的人，假如沒有考慮到萬一自己不幸早逝，會對家人形成難以解決的經濟難題，在某種程度上來說，都是種不負責任。他在與命運之神打一個賭，賭自己可以工作到該有的年紀，完成撫養家人的任務。在大多情況，或許這個賭會贏。但假如萬一輸了，他是最不負責的賭徒。因為輸掉的經濟後果，由存在世間的至親承擔。
死亡保險存在的理由，就在於解決個體死亡後，對家人造成的難以承擔的經濟責任。也就是說，假如這個個體，對於家族成員有金錢上的價值，才有需要以死亡保險來預防這個生命消失對家人的經濟危害。
所以在Wharton School of Finance and Commerce的Solomon S Huebner教授所寫的Life Insurance書中第二章才會有這麼一段話It is this value of one life in its relation to another that justifies the existence of life insurance.
請注意經濟危害的”危害”兩個字。危害的意思就是說，家人會面對找不到生活費、付不出房貸、繳不出學費，這種嚴重影響生活品質與尊嚴的財務困難，才叫危害。假如一個個體死亡，不會造成家人的經濟危害，那就沒有危險，那就不用保”險”。
就像高樓層的樓梯間，才會架設安全網。因為從這種高度跌下來，對人是有危險的。單槓的下面，不會有安全網。因為你跳不到那個高度，就抓不到那個槓。人從自己徒手跳得到的高度落下，一般是不會受傷的(跳高選手除外)。假如有人鼓吹你在不會有危險的單槓下架安全網，你第一個可以懷疑他知不知道什麼叫危害，第二個可以懷疑，他就是賣安全網維生的人。
待續…
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4 comments:
不能同意你在多
簡單的說就是修人員的利益衝突
顧客明明沒有需要
卻藉由專業以及冠冕堂皇的理由
賣出
個人請向五年期的保證續保的短期定期壽險：）
這已經是太常見的事了
假如有人鼓吹你在不會有危險的單槓下架安全網，你第一個可以懷疑他知不知道什麼叫危害，第二個可以懷疑，他就是賣安全網維生的人。
精闢！
謝謝鼓勵~~
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