“Your Journey to Financial Freedom”讀後感3—控制支出的正確態度

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“Your Journey to Financial Freedom”書中對於財務狀況有個明確的描述方式。

一個人有收入,有支出。收入減去支出,作者稱其為Gap,差額。

人就是要用收入比支出多出的那個Gap去減少負債,累積資產。

所以要有堅實可靠的財務基礎有兩個重點。第一,Gap是正數。第二,Gap要夠大,讓你在自己希望的期限內累積達到自己需要的資產。

如何擴大Gap?

答案簡單:擴大收入,減少支出。

做起來就未必簡單了。

作者先談支出控制。

這一章的標題叫Optimize expenses,支出最佳化。請注意,作者不是用Minimize expenses,”支出最小化”當標題。

編製預算在個人財務上不是那麼受歡迎,因為它似乎就是一種限制。彷彿就是要把支出壓到最低,才能有足夠的儲蓄金額。

這種不斷壓迫自己的預算控制,就像一個人不斷用節食減肥。往往在最後意志力崩潰時,大吃大喝,前功盡棄。

如何解除預算規劃帶來的限制感,關鍵在心態。這在之後會再提到。

而且把重心放在最小化所有花費,往往會讓人陷入過度用時間去換取金錢的陷阱。

譬如作者回憶自己有次出國,很想看HBO的一個影集。但又捨不得花一點錢買VPN。結果花了幾個小時,搜尋免費方法。結果最後還是要付這筆錢。

她事後回想非常後悔,白白浪費了出國旅行的寶貴時間。

或者像有些人,為了省幾十塊或一兩百塊,花幾個小時在各購物網站比價。

所以作者提到,假如所有支出都是以必需降到最低的觀點來處理,有時會讓我們忘記金錢的目的。

金錢不僅僅是要用於儲蓄與投資,也要花費,為我們帶來當下生活的舒適與便利。

支出需要最佳化,意思是在不必要的地方節約開支。將錢花在自己重視的面向。

重點要有意識的花錢。

有不少人會有”無意識”的花錢行為。特點就是,”我負擔的起,我也喜歡,有何不可呢?”

這種想法,容易讓人落入消費主義的深坑。

管理支出就是有意識的體會到這筆支出的意義。

作者回憶自己年輕時喜歡名牌物件。她想:”我那麼努力工作,我也負擔的起,這是我應得的”。加上身邊的同事好像也過著不錯的生活,有什麼理由我不能也過這樣的生活呢?

後來作者深入理解財務議題之後,她發現,”你負擔的起,不代表你就要買”。

譬如一個高價物品,你買它會得到當下的滿足。但你也要想想,這筆錢花出去,會造成你要延後多久,才能達到你希望的資產累積目標。

不少高單價豪華物件的銷售臺詞叫”犒賞自己”。

可是你想想看,假如買了這個東西的代價,是你要在自己不是那麼喜歡的工作上多做一年。買這東西真是”犒賞自己”嗎?還是虧待自己?

一筆錢,可以用來達成Lifestyle goal或Financial goal。

當你把這筆錢用於當下的生活形態目標,它就不能幫你完成未來的財務目標。

有意識的花錢,是支出控制的基本心態。這樣你可以去除掉不必要的花費,同時將更多資源花在可以為自己帶來舒適、安全感或快樂的事務上。

避免預算規畫造成自己受約束的感覺,另一個重點就是自身想法。

譬如作者在有了小孩之後,愈來愈受不了當時工作需要的長時間通勤。在路上的時間,過度消耗了自己的精力與時間。

這個困境就像一支直挺向上的釘子,她就坐在這個釘子上,每天受苦。

當她想到,自己省下的錢,累積出的金融資產,可以讓自己更有自由的選擇工作。

支出的控制與降低,對她來說就不再是一種限制的感覺了。而是讓她可以從困境解放出來的契機。她充滿熱情的積極執行。

換個觀點,感受完全不同。

支出最佳化,就是為當下自己的舒適與享受,以及未來自己的財務健康,取得一個平衡點。

支出控制,未必是花愈少就一定愈好。

用錢,過自己真正想過的人生。而不是為了錢,過自己不想過的生活。



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