個案還是系統性問題(Improper Sales Tactics of Mutual Funds)
在討論高收債基金銷售亂象的綠角臉書粉絲臉書貼文中，有好幾位朋友提到家中的長輩也遇到一樣的狀況:
截圖如下:
這些案例可以發現有幾個特點。
第一，投資者年齡較長。
第二，錯誤銷售陳述。譬如”等同於領8%定存配息”。
第三，資金來自借貸款項。譬如房屋抵押貸款。
這幾個特徵帶出幾個重點。
首先是投資人年齡較長。這代表這位投資人可能已經沒有在工作了，他沒有工作收入可以彌補金融市場的嚴重損失。也沒有很長的時間可以等待金融市場回復。這是本身條件就不是那麼適合高風險投資的族群。
年長也可能代表這位投資人比較不會在網路上找尋資料，自學建立對投資產品的了解。
再來，把高收債加上高息貨幣，透過風險加風險才得到的超高配息率，當成像現金這種安全資產的利息。這是完全意在誤導客戶的說法。
最後，資金來自貸款。這等於是開槓桿。會加重客戶的損失。
第一個代表銷售人員完全沒有顧及客戶個人財務狀況。
第二代表銷售人員在說謊。
第三代表銷售人員完全不顧客戶死活。態度就是:”高槓桿虧光是你的問題，我的手續費收入今天就要收到”。
譬如讀者朋友分享的清寒家庭去貸政府修繕補助，居然被勸誘到去投資南非幣?(最可能是南非幣計價高收基金)
這代表他們遇到的都是沒有專業，滿口謊言，剝削客戶來達成業績的銷售人員。
然後受害者跟家屬跟主管單位申訴，反應都是:
“查無不法!”
歐，我們台灣金融環境甚麼時候已經變成可以合法詐騙客戶的地方?
這些案例，我們請主管單位或是這些銀行主管，摸著自己良心想一下，這是合理或合於道義之事嗎?你自己的爺爺奶奶遇到了，你會怎麼想?
每當有這類新聞出現時，相關業者都說:
“這只是鍋中的一粒老鼠屎”
這些案例讓我們開始懷疑，是否金融業已經變成一整鍋的老鼠屎，其中只有一些些你要努力找尋才會看到的白米粒。
業者也說:
“產品沒有好壞，是中性的。是人的問題”
這些案例讓我們看到產品設計成高配息，就是用來配合銷售話術。專門騙以為只要是配息，就可以”穩穩拿”的年長投資人。
當一個國家的金融主管單位無法保障你，業者不當銷售模式已是慣例、金融同業會在網路與媒體大舉護航的狀況下，身為投資人的你，必需有身在險境的體認。
除了非法金融詐騙之外，你更要小心合法詐騙。
以為合法就不會有問題，你最好再看看本文的例子。
回到首頁:請按這裡
初來乍到:請看”如何使用本部落格”
相關文章:
專業、黑心，傻傻分不清楚(Can You Tell White from Black?)
層出不窮的理專盜用客戶資產弊案的系統性問題(Wealth Management or Embezzlement)
高配息絕不等於高報酬---關於聯博全球高收益債券基金許多投資人不知道的事(High Yield Doesn’t Mean High Return)
專業的責任(Definition of Professionalism)
名實不符的理財顧問(Financial Consultants that DO NOT Consult)
沒有專業，正是適才適所的產業?(A Profession That Needs No-Profession)
7 comments:
很謝謝綠角點出理專問題，更感謝一直不間斷的經營網誌。
香港電影: 奪命金
金融商品最常聽到的話術就是「商品沒有好壞，只有適不適合」
明明就是爛東西，講得好像你不買還是有別人想買....
SJ
聽到這句話
就要知道有人準備要幫壞東西抹白了
Learnman
的確是這樣
把眾多民眾手上的錢
用少少的低利換到自己手上
來幫保險公司賺錢
許多民眾還不知道自己損失了什麼呢
unknown
謝謝您的鼓勵
理專這個職稱會讓誤會他們是理財"專"家, 有"專"業知識
身邊有個例子 , 連理專自己都真心覺得南非債好, 自己都買,再叫女朋友家人買
張貼留言