個案還是系統性問題(Improper Sales Tactics of Mutual Funds)

在討論高收債基金銷售亂象的綠角臉書粉絲臉書貼文中,有好幾位朋友提到家中的長輩也遇到一樣的狀況:

截圖如下:





這些案例可以發現有幾個特點。

第一,投資者年齡較長。

第二,錯誤銷售陳述。譬如”等同於領8%定存配息”。

第三,資金來自借貸款項。譬如房屋抵押貸款。

這幾個特徵帶出幾個重點。

首先是投資人年齡較長。這代表這位投資人可能已經沒有在工作了,他沒有工作收入可以彌補金融市場的嚴重損失。也沒有很長的時間可以等待金融市場回復。這是本身條件就不是那麼適合高風險投資的族群。

年長也可能代表這位投資人比較不會在網路上找尋資料,自學建立對投資產品的了解。

再來,把高收債加上高息貨幣,透過風險加風險才得到的超高配息率,當成像現金這種安全資產的利息。這是完全意在誤導客戶的說法。

最後,資金來自貸款。這等於是開槓桿。會加重客戶的損失。

第一個代表銷售人員完全沒有顧及客戶個人財務狀況。

第二代表銷售人員在說謊。

第三代表銷售人員完全不顧客戶死活。態度就是:”高槓桿虧光是你的問題,我的手續費收入今天就要收到”。

譬如讀者朋友分享的清寒家庭去貸政府修繕補助,居然被勸誘到去投資南非幣?(最可能是南非幣計價高收基金)

這代表他們遇到的都是沒有專業,滿口謊言,剝削客戶來達成業績的銷售人員。

然後受害者跟家屬跟主管單位申訴,反應都是:

“查無不法!”


歐,我們台灣金融環境甚麼時候已經變成可以合法詐騙客戶的地方?

這些案例,我們請主管單位或是這些銀行主管,摸著自己良心想一下,這是合理或合於道義之事嗎?你自己的爺爺奶奶遇到了,你會怎麼想?

每當有這類新聞出現時,相關業者都說:

“這只是鍋中的一粒老鼠屎”

這些案例讓我們開始懷疑,是否金融業已經變成一整鍋的老鼠屎,其中只有一些些你要努力找尋才會看到的白米粒。

業者也說:

“產品沒有好壞,是中性的。是人的問題”

這些案例讓我們看到產品設計成高配息,就是用來配合銷售話術。專門騙以為只要是配息,就可以”穩穩拿”的年長投資人。

當一個國家的金融主管單位無法保障你,業者不當銷售模式已是慣例、金融同業會在網路與媒體大舉護航的狀況下,身為投資人的你,必需有身在險境的體認。

除了非法金融詐騙之外,你更要小心合法詐騙。

以為合法就不會有問題,你最好再看看本文的例子。




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8 comments:

Unknown 提到...

很謝謝綠角點出理專問題,更感謝一直不間斷的經營網誌。

learnman 提到...

年輕人同樣也會被騙
例如儲蓄保單VS台灣50或VTI
過去幾年剛出社會的年輕人已經損失多少報酬了?
這就是合法屠殺

Jerry H. LIN 提到...

香港電影: 奪命金

S.J 提到...

金融商品最常聽到的話術就是「商品沒有好壞,只有適不適合」
明明就是爛東西,講得好像你不買還是有別人想買....

綠角 提到...

SJ
聽到這句話
就要知道有人準備要幫壞東西抹白了

綠角 提到...

Learnman
的確是這樣

把眾多民眾手上的錢
用少少的低利換到自己手上
來幫保險公司賺錢
許多民眾還不知道自己損失了什麼呢

綠角 提到...

unknown
謝謝您的鼓勵

thompson 提到...

理專這個職稱會讓誤會他們是理財"專"家, 有"專"業知識
身邊有個例子 , 連理專自己都真心覺得南非債好, 自己都買,再叫女朋友家人買