為什麼收入增加未必能存到更多錢?你沒想到的三個高收入陷阱(Higher Income Doesn’t Necessarily Mean More Saving)
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前天我在臉書發了一則問題，陳述如下:
不知道大家對於財富是怎樣的想法呢?請看以下的假想狀況。
譬如你目前月收入6萬，多年努力之後，你收入增長，達到月收入60萬。
你會怎麼做?
1.支出同步拉高。努力了那麼多、那麼久，不就是要讓自己過好一點的生活。你會願意買幾百萬的車子，幾十萬的名牌包。
2.你想買高單價的東西，但怕被盯上或遭人非議，所以還是維持較低的花費。
3.同樣以月收入6萬時的支出過生活。因為你對高額消費沒有興趣。
4.同樣以月收入6萬時的支出過生活。因為你想要儘早存到可以退休的金額。
5.其它。請自行說明。
讀者朋友的討論與選擇，可見以下連結:
感謝各位朋友的熱烈討論，給了我寫一篇文章的想法。
從回應中看起來，許多朋友選3或4。維持收入較低時的開銷，這樣會有龐大的儲蓄效果。
譬如月收入6萬時，花費是每月4萬，一個月可以有兩萬的儲蓄或投資。假如月收入拉高到60萬，月花費也一樣是4萬，那就是每月56萬可以儲蓄或投資。
收入也不一定要拉高10倍那麼誇張，月收入增加1.5倍或2倍以上，還可以維持收入較低時的開銷，儲蓄都會有可觀的成長。
但從一些朋友的回應中，也可以隱約感覺到，1這個選項，是個很大的威脅，也是實際上很可能發生的問題。(譬如黃順聰先生的回應)
1這條路，意思就是，假如收入增加，你的花費會跟著拉高，甚至太高，反而存不到錢。
這的確是可能的。會造成這個現象有幾個原因:
第一個，就如回應中，HungPin Lee先生提到的，小額與大筆消費的界線會偏移。
譬如以前月收入6萬時，看一台十萬的高解析度大螢幕電視，會覺得這很貴耶。幾乎要兩個月收入才買得起。假如月收入拉高五倍，一個月有30萬的收入。同一台電視，會變成月收入的1/3就買得起的東西。
收入提高之後，以前覺得貴的東西，就會變便宜了。錢會更容易花下去。
而這個消費社會可怕的地方就在於，不管你收入多高，總有”匹配”的高價物品。
第二，人會比較。
譬如你收入變高之後，你買了比較高價的房子。一搬進這個社區，你發現旁邊車位停的，都是雙B，Audi之類的車子，還有幾台Porsche。怎麼只有自己開Toyota，好像怪怪的。
或者你收入提升之後，你發展出一個比較雅致的興趣，譬如喝酒。你發現品酒會的參加者，每個太太手上鑽石都很大顆，每位先生手上的錶都很高貴。你會不會想要”跟他們一樣”?
我們看不到他人的儲蓄。沒有辦法在這方面跟他人比。但我們看得到他們花錢的方式，於是就想要花的一樣凶，才能”不落人後”。
當你在意別人用外表表現”實力”時，你可能會不甘示弱。於是，消費水準就跟了上去。
第三，高單價物品的連動作用。
這個現象在The Millionaire Next Door 書中有提到。就是說，只要你的身邊開始出現第一個高單價物品，你就會開始一個接一個的”全面更新”。
譬如你有了第一個名牌包之後，你就會覺得手上的錶好像搭不起來。應該要同等級才對。於是你買名錶。
有了名包名錶之後，你就覺得自己的座車好向等級不夠。於是你買名牌進口車。就這樣，全面拉高你的消費水準。
這些問題，就是造成收入提高之後，未必真能存到更多錢的原因。
有時比較之心太強，物欲沒有止境，甚至造成收入再多都不夠用的悲慘狀況。
人說知足常樂。
但問題就在於，人是一種很難知足的動物。
高收入，未必等於高儲蓄。
能在高收入的狀況下，仍維持很簡單的生活，其實是不簡單的成就。這需要克服多種心魔。
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5 comments:
由儉入奢易，由奢入儉難
綠角你好
請問etf能否像一般股票一樣不存倉於券商，而是將實物股票提取出來自行儲存？因為這樣能省下不少的存倉費及股息代收費，謝謝！
這個問題我在網上找了很久都找不到答案😂
不過就算真的是 1，至少也過了比較高品質的物質生活。所以高收入還是不錯。
能避免噪音
的確是一個很值得的投資
現代社會
太容易被吵了
Leo
一般投資人不能這樣做
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