賣你基金的人，真的懂基金嗎?(The Unprofessional Sales Representatives)
12月23日，在綠角臉書專頁的這則討論中，熊先生留下的回應讓我覺得很有意思。
截圖如下:
留言大意是說，根據他在銀行工作的經驗，幾乎所有的主管跟同事，都覺得跟自家公司買基金絕對是最划算。理專他們的觀點，其實是公司篩選過的，或是佣金導向的結果。
這很有意思。
如何讓一個人誠懇的說出謊言，說服另一個人?
方法就是，當這個人不知道這是謊言，而相信這個說詞時，他就可以成為忠實有力的謊言宣傳者。
也就是說，你所看到的銀行理專，他們自身恐怕對基金也未必有正確的理解。以為買基金打個折就很划算，代表他們對基金的認知存在兩大基本錯誤。
第一是不知道免佣基金的存在。不知道本來就存在一整個基金類別，買進不需要基金公司或行銷通路給你什麼優惠，本來就是免佣金的。
(關於佣金的詳細討論，可參考對於佣金的正確認識)
第二是不知道持續性的內扣費用往往才是投資最大的敵人。手續費是一種一次性費用。但只要持有，就會收取的內扣費用，會持續的對財富產生減損的效果。每年保證損失總投入資產的1-2%，是非常可怕的事。
(關於內扣費用的詳細討論，可參考基金投資成本與費用，一次說明，完全瞭解2
當不知道這些重大問題的理專，一心以為手續費有個折扣，買國內的高費用主動型基金就是”最划算”，他們跟客戶講起來，不也是興高彩烈，一副買這種基金最對了的神情嗎?
能有比這更好的推銷員嗎?
事實是，不論是自己去買高費用主動型基金的理專，或聽信這種說法而去買進的投資人，全都是冤大頭。
在基金的世界中選擇高費用主動型基金，你難有所成。高費用會讓你的資產持續減損。主動型基金經理人的專業選股，通常會很專業的讓你拿到落後市場的報酬。
也就是說，在台灣的基金銷售體系中，基本上我們看到的是一群不懂的人，在教不懂的人如何投資基金。
也就是俗語說的”弱弱相殘”。
金控，基金代銷業者、資產管理公司的大老闆，以資本的力量，建立起龐大且綿密的行銷網，讓投資人在街道馬路、在捷運看板，在電視廣告，一而再，再而三的，看到這些高費用主動型基金的廣告。以為這就是投資的好選項。
這些大公司也請得起上千上萬位行銷人員(理專)，面對面的跟客戶宣導主動型基金。
這些銷售人員與投資人，其實都是這種不良體系中的受害者。
罪責其實不在第一線的銷售人員。因為假如他們自己沒有下過功夫，也是不會瞭解的。
問題的根源在於，到底是那些人決定，明明就有有佣基金與免佣基金兩個體系，只引進有佣基金進台灣?明明就有高內扣費用與低內扣費用兩種基金，到底是誰決定只賣台灣投資人高內扣費用基金。
到底是誰，讓台灣基金市場變成幾乎是”有佣”、”高內扣費用”基金獨占的世界?誰讓台灣投資人沒有選擇，然後以愚民政策，讓台灣投資人以為這就是最好的選擇?那個政府單位與那位金融主管，縱容這些事情?
這恐怕才是台灣基金投資界最根本的問題所在。
不知道問題所在的投資人，假如就單純的順著台灣可見的基金，容易的管道去投資，不會有擔任父母職責的投資監護人，告訴你:”不要再走下去，這樣不對。”
只會有一堆有利益衝突或自己也不太懂的行銷人員跟你說:”這樣就對了。”
投資是成人的世界。不懂，不會有人好心幫你，需要自己付出高昂代價。
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5 comments:
這蠻慘的
被洗腦還以為叫做功課
的確許多金融從業人員
並不具備該有的知識
然而為什麼不具備?
為什麼會被公司洗腦
其實也是自己的問題
以現今網路資訊如此發達的世代
這些搞不清楚的從業人員
就是連"google"是什麼都不知道的人
永遠活在被虛構出來的假想世界
謝謝分享~
想請問綠角對於投資型保單(變額萬能壽險)的看法?適合拿來作退休規劃嗎?謝謝!
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