“從資產到現金流--退休資產管理”2025四月台北班學員課後回饋
本文整理2025四月在台北舉行的“從資產到現金流—退休資產管理”參加者的課後回饋。
想參加這個課程的朋友,可參考最新梯次:
”從資產到現金流—退休資產管理”2025七月19日台北班
”從資產到現金流—退休資產管理” 2025七月26日台中班
綠角感言:
投資有些地方可以很簡單,譬如投資股市。不少人想要分析單一公司,買進個股。但其實可以簡單一點,指數化投資就好。
投資也些地方不能想得太簡單。譬如退休投資,很多人想說退休需要現金流,所以就買進會配息的資產,譬如高股息股票,高股息ETF,或是債券,這樣就好了。
這恐怕是把問題想得太簡單了。
投資有趣的地方是,有某種表面上的好處,常會有背地裡的壞處。
不少投資朋友沒有想到的是,高股息股票停止配息的可能與單一公司的風險,以及高股息ETF與退休時資產主力全在債券,分別會帶來怎樣的風險。
退休投資與提領策略是個完整的知識體系。投資人可以持有一個股債搭配的投資組合,利用其總報酬,長期與穩定的支應退休生活支出。
瞭解這個做法,看到這個做法的強度與優點,就不會想要再去使用那些符合直覺的退休現金流做法了。
而不知道退休投資組合管理與提領知識的人,則恐怕會持續的認為:”我這樣也可以啊”、”我這樣沒什麼不好啊”。
就像沒有自來水之前,根本不知道原來有自來水這種東西的人們,也會覺得每天去井口河邊打水,生活也是可以過啊。他們不知道,人可以有更便利乾淨的水源。
不要做一個在有自來水的時代,還堅持去河邊打水的人。
現代退休投資方式與提領策略,值得深入瞭解。
感謝每一位參加與提出回饋的朋友。
課後問卷回饋:
“綠角大大用實際的範例去分析退休合適的股債配置及提領部分,這個策略讓我對未來做滿25年就退休充滿著信心,非常感謝提供這樣的課程,雖然我離退休之日還有10幾年 但我一定要趁綠角還有在授課的時候來聽。” 馮小姐
“退休後資產如何實際操作管理及風險監控、對通貨膨脹的正確認知。” 項小姐
“提領比率與投資組合實驗推導出的具體策略、資產就是保障的概念、提領監控。” 張先生
“利用歷史數據仔細試算提領率的部分,相當具體且有幫助。” 吳小姐
“解開了保險的迷思,未來可以避開不必要的保險,也透過各種資料驗證確立未來實作的信心。” 林小姐
“老師透過不同面向講解退休現金流,尤其沒想到在長照花費意外的高,發現自己原本預先設定的金額可能需要提高或思考如何因應。” 林小姐
“提醒退休要注意的事項,還有不同情境的試算。” 葉小姐
“我覺得各種情境模擬有助於建立我的信心,債券近年表現欠佳,要在資產組合裡配置債券真的很痛苦,但該做的事情還是要做,上完課才有辦法心平氣和地加強債券部位;有趣的是,雖然事先看課綱對於結論其實心裡有數,卻還是要看完數字模擬才有辦法踏出這一步,投資需要的反直覺的心理障礙,可以在這堂課程被克服。” 張小姐
“我是長期有在追蹤綠角部落格文章,投資經驗也有20年了。所以綠角老師的上課內容大致熟悉。但一整天六堂課下來也是有精疲力盡的感覺,因為上課的內容滿滿都是乾貨,綠角老師的節奏又很明快,必須要很專注才能跟上綠角老師。比當學生在學校上課還累。” 郭先生
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