綠角財經筆記: 你該知道的名目價值與實質價值(Nominal Value and Real Value)

你該知道的名目價值與實質價值(Nominal Value and Real Value)

本文解釋重要的經濟與財務名詞，名目價值與實質價值。

名目價值，指的是該事情發生的時候，譬如買個產品、得到保險給付、或是得到年金，當下是多少錢。

實質價值，則是名目價值經過通膨調整後的價值。

譬如有一個人，在60歲時拿到一萬元的保險給付。這一萬元，是用60歲當時的錢描述的，所以是名目價值。

那這60歲時的一萬，等同於他40歲時的多少錢呢?

假如這個人從40歲到60歲這20年間，他身處的國家有年化3%的通膨。那麼60歲時的一萬只有40歲時5537的價值。

計算方式是: 10,000/(1.03)^20=5537。

所以60歲10,000的名目價值，等於40歲時5537的實質價值。

忽略名目價值與實質價值的差距，往往會讓人高估未來金錢的價值。

譬如政府宣傳，現在只要繳xxx元的保險費，以後就會有多少錢的老年年金可以領喔。

不少三四十歲的族群，聽到這個數字，往往會直覺的覺得好像不錯。

但可以想想一開始的例子。每年3%的通膨，就可以把二十年後的一萬元，縮減到五千多的實質價值。未來二、三十年後才能領到的錢，恐怕沒有想像中那麼多。

譬如保險公司說，現在買醫療險，以後住院時，就可以有每天xxxx元的給付。

現在年輕的保戶看，也往往覺得這個給付不錯。但假如到了五六十歲生病時，這幾千塊錢，恐怕實質購買力已經大幅下降。

你30歲的3000，跟60歲時的3000恐怕是很不一樣的。

類似的狀況，有的保單宣稱，假如保險期間都沒有請領，期滿返還本金。

譬如你交了100萬買保險，20年後就還你100萬。

這時你就知道，假如說這叫”保本”，恐怕是一種過度宣稱。

文章一開始的計算會讓你知道，只要每年3%的通膨，20年後的100萬，只有當初55萬的價值啊。快要一半的購買力消失了。

不要以為未來的一塊錢會跟現在的一塊錢等值。

知道名目價值與實質價值的差別，才不會成為被許多文字遊戲玩弄的一方。