《別把你的錢留到死》(Die With Zero)讀後感2—經驗也是種資產
(本部落格文章，未經作者同意，禁止轉載)
許多人會覺得最後留下大筆資產沒有使用也沒關係啊。反正這筆錢也會傳給自己的子孫，或是投入自己指定的慈善機構，也還是有用啊。
這樣講也沒錯。但問題是，你努力半天最後存下的錢，是大部分自己享用，還是他人享用?
你的人生是為累積資產而存在，還是為了讓自己有個充足與滿意的經驗而存在?
人生就是這一輩子所有經驗的累積。
要有個充足與滿意的人生，你需要充份累積自己的經驗。人生經驗不能只有”賺錢”。
錢是個工具，賺錢的目的，是要讓你有錢去體驗與從事各種你喜歡的活動。而不是把錢當成目的。
也就是說，作者講的Die with Zero，就是要在離開這個世界之前，盡可能的把金融資產轉換成自己想要的人生經驗。懂的賺，也懂得花，要在這兩者之間求取平衡。
經驗比我們想像中有用。譬如你可以想像自己與家人一起去看了場精彩的表演或是一同旅行，回家之後，你們會不只一次的，在餐桌上、在閒聊時，提到旅程中發生的事。就算是當時看起來很負面的狀況，譬如錯過班機，要到警局報案失竊，都會是日後談起來好像很有趣的事情。這些經驗會成為你的資產。
而就像大多金融資產一樣。這些回憶資產，還會持續”配息”。你每一次回想臉上所浮起的笑容，每一次家人談起，大家的熱列討論，就是你不斷取得的”配息”。你不僅賺到一段你喜歡的經驗，你還會持續得到回憶這段經驗的好處。
所以很多人擔心，我假如現在花了一筆錢，去從事某些體驗，那我會錯過這些錢日後的成長與配息。其實，不需要那麼擔心，將金錢投入人生體驗中，你也是投入一項日後會有”增長”與”配息”的資產。
過去常認為，人需要金融資產才能退休。其實，人也需要回憶才能快樂退休。
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“從資產到現金流—退休資產管理” 2023五月台中班、六月高雄班學員課後回饋
本文整理2023五月與六月，在台中與高雄舉辦的”從資產到現金流—退休資產管理”參加朋友的課後回饋。
想參加這個課程的朋友，可參考最新梯次課程:
2023九月24日台中班
2023十一月25日台北班
綠角所有開課時程，可見:
綠角開課計畫
課後紙本問卷回饋
“謝謝老師與團隊，這是第一次上課，課程內容與老師上課的講述真的很棒、很豐富。 ” 莊先生
“ 感謝老師循序漸進的課程設計並以歷史數據分析，對未來退休規劃有更明確的方向。” 匿名朋友
“直接給出實驗數據，讓我清楚知道以後該如何搭配股債比及ETF選擇 ” 黃先生
“ 用最快時間了解退休提領的重點與策略，省下大犯的成本和代價。
感謝綠角一直以來的支持，對我來說心裡支持的力量很大。二年前開始閱讀你部落格上的文章，開啟了我一系列很棒的旅程，你讓我深深感受到投資不僅僅是投資，而是金錢觀、經濟學甚是人生觀，一整個全面的了解和學習。也讓我能夠站在巨人的肩上，在很年輕時就可以俯瞰投資大局，避開財務上的重大錯誤。” 高先生
“準備退休的課程，尤其高強度的測試，讓自己對未來該怎麼走更加有信心，也學到之後提領時要注意的事項及股債分配的比例該如何，很值得的一堂課。” 匿名朋友
“點出高配息資產的問題、合宜的提領率與股債比。” 顏小姐
“分析現金、勞保勞退、保險、股債搭配之間的優劣，還有最重要的，心態。
很謝謝現場工作人員跟綠角課前課後的準備!很幸運上週有先上資產配置戰略，再來上周日的退休資產管理，讓我更加了解這些操作背後的用意，盡可能的花費低成本來平衡風險。很有參考價值，謝謝綠角老師! ” 王先生
“破除通膨迷思，將通膨納入計算，推導驗證成功率最好的方法。” 曾先生
“釐清了關於退休的一些重要觀念。感謝你們提供這麼棒的課程!謝謝!” 匿名朋友
“對於資產投資組合有清楚的認知，謝謝綠角的分享。” 蘇先生
“很實用。”陳小姐
“ 1. 初始提領率原來這麼重要，似乎也決定未來資產多寡 2. 打破退休後應該趨於保守投資的觀點 3. 無論退休與否，都應該高標執行資產管理” 匿名朋友
“退休時遇上市場大跌及通膨時的提領調整。” 劉先生
綠角:
關於退休時如何帶來現金流，有許多迷思會導致不是那麼好的成果。退休投資組合的管理重點也跟資產累積階段有很不一樣的地方。退休時遇到負面狀況也要自行知道該做出那些調整。
退休投資主題有很多可以深入探討的地方，這也正是這個課程的主題。
很高興課程可以為參加的朋友帶來實際助益。也感謝每一位參加課程與提出回饋的朋友。
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《別把你的錢留到死》(Die With Zero)讀後感1--人生該擁有經驗還是金錢
(本部落格文章，未經作者同意，禁止轉載)
在夏天，螞蟻辛勤工作，儲存糧食。蚱蜢到處遊玩，還嘲笑螞蟻。結果到了冬天，蚱蜢在寒風中挨餓受凍。最後是螞蟻伸出援手，救了蚱蜢。
故事的用意在於告訴人們，不能只看當下，只顧享樂。我們要為未來做準備。
這是個好故事。但問題在於，太多人太像螞蟻了。我們不斷的累積資產，不斷的追求金錢，不斷的工作，以為累積愈多就是愈好，愈安全。於是，最後我們離開世間時，留下大多自己從來沒有使用的資產。
這樣的人生，是錢為你服務，還是你為錢工作?
延遲享樂是一個重要技能，讓我們可以準時完成重要與必要的工作，讓錢財有投入市場獲利的機會。但問題是，一直延遲下去，永無止盡的延遲，那不就是完全沒有享受嗎?
回顧一生，人生就是這幾十年所有生活經驗的累積。你會希望到了年老回顧時，發現自己擁有許多快樂與寶貴的回憶，做了很多想做的事?還是回首一生，終日為錢忙碌犧牲，也的確累積了可觀財富。但身體已如風中殘燭，根本難以享用了呢?
當然這本書不是請讀者一直花錢，把錢花光。對於收入不足以維持生活開銷的人，當然還是要先賺到足夠的錢。對於過度享樂，對於未來完全沒有任何儲備的人，當然也要知道累積的重要。
而是在當代富裕國家，其實不少人已經賺到遠超過基本生活所需的財富。但他們還是在累積財富的路上義無反顧的勇往直前，為錢付出時間、健康，與家人相處的機會。
這會有問題，因為他們正在為自己預約一個不快樂的人生。但他們當下不會知道，他們會以為，等到我有某某金額，我有更多錢之後，我就會更快樂。
人生的目的應是盡可能最佳化這幾十年的人生體驗，多一些你覺得有意義、值得的回憶。而不是最大化這幾十年所能賺到的錢。
當你擁有金錢同時也懂得用它，讓自己過的更快樂，更有意義，你將體會到財富的美好。
當你擁有金錢，但你的身體狀況已經不再允許你去從事以前喜歡的活動，譬如出國旅遊、爬山、滑雪，這些金錢只會是你悲嘆不已的根源。你會後悔為何自己年輕時要一直賺錢，不多做一些自己喜歡的事。
第一章開頭提到一位三十幾歲被診斷出癌症的律師的故事。律師的太太與作者認識。這時候，大家的建議很會很一致，”把握最後的時間”。
太太把工作辭了。兩人享受彼此的陪伴，或是在公園散步，在家中一起看劇。這些我們視為平常的事，對他們都是不可再得的幸福時刻。
最後在波士頓的醫學中心採用實驗性療法也無具體成果後，律師想到自己將錯過的人生體驗，錯過幼小孩子日後的成長，他崩潰大哭。
死神沒有任何仁慈的拿走他這些美好經驗的可能。
問題是，只有他面對死神嗎?
每個人終有這麼一天。
為什麼我們常常要看到年輕就過世的人，才能想起生命的寶貴。
不要活著好像自己擁有無限的時間，覺得拿所有時間賺錢都沒有關係。
賺錢需要生命，享受人生也需要生命。拿全部可用時間去換取金錢，你會發現自己將度過一個經驗貧乏的人生。
在金錢與人生經驗中求取平衡，在該使用的時候大方的用金錢換取值得的人生體驗。這才是真正的富足人生之道。
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