退休後，這個數字一定要保密(Why You Should Keep Your Personal Net Worth to Yourself)
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最近看到一位美國的CFA與財務顧問Cody Gunn的影片 ，很詳細的解說退休者為何需要在退休後保密自身資產總值，以及有與沒有保密造成的重大分別。我覺得很有道理。本文進行分析討論。
有幾個理由，退休者不應該跟他人洩露自己的財富總值。
影片中用的數字是400萬美金。我這裡就用一億台幣替代。
譬如有個人在50歲，夫妻兩人累積到一億台幣的金融資產，退休了。
別人會開始想一個問題:”你有多少錢?”
在有工作所得的時候，所有支出都有很容易的解釋，譬如你的配件、你開的車、你的旅遊。那就是用所得支應。
但退休之後呢?
你為何能買那麼貴的飾品?每年一個月待在歐洲，錢從那來?
別人會想:”你到底有多少資產，才可以過這樣的退休生活?”
朋友、親人，以前的同事會開始看似不經意的問:
“啊，你是有幾千萬嗎?”
“你是不是用4%策略啊?”
這些看似微小的問題，要審慎面對，不可以給出自身確實的資產數字。
資產總值就是自己跟伴侶兩人知道就好。沒有必要跟別人講。一講，麻煩接踵而來。
譬如你讓家人知道你有一億的退休資產，你跟他們之間的關係就變了。
像是你有個兄第，狀況很差，跟你要求50萬借款。(其實雙方都知道這是贈送)
家中長輩生病住院，希望你多負擔一些。
當你的財務數字只有你自己知道時，要不要借錢，要不要幫，你可以自行決定。
但當別人知道你有一億，別人會開始想:
“這個人有一億，連借給兄第50萬都不要?”
保密資產，慷慨與否，是你個人的選擇。
資產公開，慷慨是預設選項。你選其它，就是吝嗇。
而且這是沒辦法回頭的。你一給出那個數字，就會很快的在親友間流傳。永遠收不回來。
而且假如你答應給出50萬借款呢?
可以確定的是，你給出訊號，向你請求金錢援助是實際可行的。日後非常可能會持續有其他金錢援助的請求。
這不是說退休者不願花錢在家人身上，而是將選擇權保留在自己手上。讓其他人知道你的財富數字，你會永遠的改變他人看你的方式。而且常是你不會喜歡的角度。
該保密的第二個理由是有些陌生人需要提防。
首先就是金融詐騙。影片引用FBI資廖，2025年，美國有一萬兩千位六十歲民眾，因詐騙個人損失10萬美金以上。金融投資詐騙是其中最常見的類型，總金額達35億美金。
這些詐騙集團是針對性的鎖定目標。譬如在社群媒體上展現豪華生活、自有遊艇與度假小屋的人。騙一個高資產者，潛在獲利高得多。
另外則是與他人的糾紛。路上的擦撞，假如對方知道你很有錢，是有可能獅子大開口的。
不是說所有的人都這樣壞心，但你可以避免這個風險。
退休後保密財富總值的最後一個理由是，避免吸引類似族群。
有些人知道你有錢之後，可能會開始邀請你參加一些匹配的起你這樣高額財富的活動。精品高端消費、拍賣會、遊艇俱樂部等等。
這類圈子裡面的人，在看參與者，常常想的是”你是否夠有錢，參加的起?”、”你的財富成就是否跟我是同個層級?”
假如受邀參與了，你也覺得要達到那個圈子的水準，那往往就是計畫之外的高額支出。你變成不是隨心所欲過自己想過的生活，而是變成有一個需要達到的生活型態目標。
這對退休不是一件好事。照你自己原先的支出計畫去執行會比較好。
Cody提到一個重點，就是你到底想要以怎樣的形象進入退休?
一個生活簡單，但快樂充實的人。
還是生活充滿各種高端消費的人。
當你沒有事先想好，又想給人一種”我過的很不錯”的印象，那會很容易往高消費生活的方向偏移。
作者還提供了實際執行方法。
當有人問:”你如何能那麼早退休?”
你說:”我已經詳細規畫，執行很久的時間了”
別人問:“你到底有多少錢?”
你說:“足夠讓我不致於擔心”
描述事實，但不要給出數字。
結論說的很好，我們當初努力工作、存錢投資時，這些事情我們也很可能都沒有跟外人講，就是自己默默的做。
那為什麼要在退休時跟別人講成果數字?
你以為這樣會取得他人的羨慕與欽佩嗎?
你跟別人講，他們看不到你當初的努力，他們只覺得你似乎很容易就累積了大量資產。最親近的家人可能想要分得一些好處，有人會開始想要幫你”理財”、自己還會成為詐騙的首要目標。
財富該為自己帶來自在與幸福。
退休者讓他人知道自己有多少錢，帶來的常是反效果。
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