綠角財經筆記: 繁花盛開的兩棵樹(Professional Achievements and Financial Gains)

繁花盛開的兩棵樹(Professional Achievements and Financial Gains)

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一開始，我們先看個假想情景。

這一年，你五十歲初頭。經過二、三十年的職業生涯，在專業上不斷精進，在工作上有所成就，你看到夫妻兩人合力，家庭年收入來到一千萬台幣。

同一年，經過二、三十年的持續投入和參與市場，你累積了有點份量的金融資產。這年市場表現也不錯，你看到自己的投資組合，一年之內，總價值增長超過一千萬台幣。

而且，這一千萬的獲利是透過相對穩健的投資方法取得的。是一個股債搭配的投資組合，股票與債券部位都進行全球分散。

不是股票部位集中買到今年翻倍的股票，也不是買到單年漲幾十趴的單一產業或單一市場。都不用。就單純的用低成本指數化投資工具執行一個全球分散，股債搭配的投資組合，就在一年產生這樣的獲利。
(以單年報酬15%計算，金融資產價值約是6600萬)

而不是用相對較少的資產，譬如一、兩百萬，需要買到大漲的個股，才能一年賺一千萬。

這時，自住的房子的房貸也已經還清了。

這很可能是一個財務上令人滿足的狀態。

每天早上，你根本不會擔心喝一杯100多元的咖啡，是不是放棄未來的大量財富。跟家人外出用餐，你也不會太在意幾千元的餐費。那對你的收入與資產，都是很輕鬆的負擔。

出國旅行不是幾年難得一次的奢侈。是一年當中，假如有空，就可以跟家人一同出發，留下回憶的選擇。

每年過年給長輩的紅包，都可以讓他們掛著笑容度過整個年節。不是因為金額，而是他們知道你的財務根基穩固，他們再也不用擔心。

你就像一位園丁，悉心照顧人生花園中兩棵樹。一棵名叫本業工作，一棵則是金融投資。幾十年過去了，你看到兩棵樹枝繁葉茂。今年風調雨順，都開出了滿樹的花。

你跟家人就在這美麗的花園中生活著。看著這樣的畫面，你心中覺得感激，滿足與幸運。

也不一定是這樣的數字。這種成果可以豐儉由人。

有人收入沒那麼高，資產沒那麼多，狀況可能是一年收入50萬，投資獲利50萬。

有人是超高收入者，同時資產龐大。他的狀況可能是一年工作收入五千萬，投資獲利五千萬。

重點是，看到自己的狀況，不要一直跟別人比。跟別人比永遠比不完，資產十億的人，在資產百億的人面前，要比的話，還是會覺得自己不富有。

工作所得與投資獲利也未必會對稱。有人可能是工作收入100萬，投資所得200萬。

重點是，財務方面可以在工作與投資兩方面同時有所成就，不一定要練”枯榮大法”。

武俠小說”天龍八部”中提到大理國有位枯榮大師。其名來自佛學典故，一枯一榮的雙樹。

財務上，不少人可能自覺或不自覺的練起”枯榮大法”。

譬如有人覺得工作所得太低，沒有前景。於是把希望全部寄託於金融投資，希望靠投資操作賺大錢。對這個人來說，工作所得的樹是枯萎的，他全力照顧投資這棵樹，希望它繁榮茂盛。

有人狀況相反。這種人往往工作所得非常好，也相當忙碌，全部心思就在工作上。工作所得就全部放在銀行，都沒有投資。他可能也不以為意，反正每月都有高額收入進來。

但他往往沒發現，大量現金放在銀行，錯過市場報酬。錯失的錢，可能跟自己的工作所得相當。這些錢拿來好好投資，可能可以取得等同自身工作所得的獲利。但由於他全心照顧工作，放棄投資，產生很高的機會成本。這也是在練”枯榮大法”。

要雙樹並榮往往有個先決條件，就是投資方面不能太耗費心力。一個人時間有限，不太可能採用一個每天需要十小時研究的投資方法，然後還可以每天投入工作十小時。然後這二十小時都是精力充沛，高能高效。這不可能。

要練”雙榮大法”，最可行的路徑是要在投資方面採取簡單又有效的方式。

簡單，指的是不需要耗費太多時間。有效，指的是成果完全不輸給專業投資者。符合這兩個條件的投資方法，就是用低成本指數化投資工具組成資產配置投資組合。這個成果還不只是有效而已，長期下來還會勝過不少專業投資者。

我們回到文章一開始的例子。你現在五十幾歲，工作收入與投資收入都相當可觀。在市場表現還不錯的年度，投資獲利可以比敵或甚至超過工作收入。

這時你的選擇會是:

1.繼續工作，在工作上持續賺取高收入，目的是為金融投資部位添加更多薪材。

2. 繼續工作，但理由是工所得較為穩定，甚至還有成長空間。金融市場報酬不定。假如遇到空頭或修正，觀感會完全不同。

3.考慮停止工作、減量工作或是幾年後就退休。畢竟人要知道夠了。有錢沒命花，不是一個好場景。

4.其它

待續…