The White Coat Investor’s Financial Boot Camp讀後感4---房子,租還是買?


作者先試著打破跟隨著”租屋”的負面觀感,就是租金是有去無回的一種支出的想法。

其實不管是現在一筆錢,譬如2000萬下去買房,或是每月3萬租金去租房子。你都有代價。

花錢買房,你會損失這筆錢投資在其它金融資產帶來收益的機會。不買房子,你需要付錢換取住在這個房子的權利。但是你可以將沒有用來買房的大筆資金,用於其它投資。

重點是,要有一個地方住,租或買,都是可行的。

然後,作者給出明確建議,住院醫師階段應租屋。

他的論點在於,在美國買房賣房,總成本約是房價的15%。你幾乎不太可能期待房價在5年內漲15%。有可能,但不應這樣賭。五年之內就可能離開的房子,光買賣成本就會不划算。而大多住院醫師訓練就是五年以內,所以這個階段應該租。

年輕主治醫師也應該租。因為在成為主治醫師的頭三年比較不穩定,很可能會換地方工作。等到你的工作與社會脈絡都穩定了,再考慮買房。

台灣的房屋交易負擔未必是這樣,但可以用相同的邏輯幫助我們思考。

假如要買房子,作者建議房貸不要超過年收入的兩倍。所以假如你的年收入是200萬台幣,房貸上限就是400萬。

假如你要買個價值一千萬的房產,你應該要先自行拿出600萬以上。這樣房貸才會在400萬以下。

以台灣房價,這會是個不易達成的要求。作者說在高房價地區可以放寬一點,譬如房貸上限是年收入的四倍。

假如作者知道台灣的狀況,他應該會覺得很多台灣人身上都背著過度沉重的房貸吧。

作者提到社會壓力。不要因為自己的職業或收入,社會或親友覺得你該住怎樣的房子,就打腫臉充胖子,買華麗大房子。

作者說,當他遇到六十歲以上,但流動資產相對不多的醫師,在房子方面過度支出,是一個常見原因。

將一輩子預計可以賺到的錢,大多就全放在一個房子上,恐怕會是一個嚴重的財務錯誤。

總結來說,The White Coat Investor’s Financial Boot Camp一書統整了很多個人理財重點,搭配上作者收到的許多同業的問題與困境,可以幫助專業人士避開理財路上的常見陷阱。




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2 comments:

learnman 提到...

為什麼買房的那些族群能夠斷定20年後房價扣除通膨成本後一定漲呢?這些人最大的問題-以為自己可以預測未來。
買房有安全感?如果現金流量是負的,持有任何資產都不可能有安全感。

綠角 提到...

借自己無法負荷的錢
買下資產

那麼遇到負面狀況時
就會發現
自己其實並未擁有資產