“誰說人是理性的”讀後感---合適的貸款


書最後”關於某些章節的反思與逸事”一節也有許多相當精采的論述。

作者提到,為什麼人們會選擇自己無法負擔的抵押貸款。(這顯然是次貸風暴的成因之一)。

作者回想自身購屋經歷,當時他們夫妻面對的問題,應是在他們的財務狀況下,最佳貸款金額是多少。

他們尋訪財務專家,大家都說,房貸支出不要超過每月收入的四成。

好,不要超過四成。那到底是要貸多少,才是最佳的貸款金額?

他們發現,沒有人回答這題。這個問題的解答,到最後都變成,以每月收入四成來償還貸款,最多可以貸到多少錢。

這點出了太多購屋者陷入的迷思。那就是,以自己的收入狀況,考量最大負荷極限下所能貸到的最高金額,所能買到的最貴房子,而不是最佳貸款金額,最適財務狀況下所能負擔的房子。

這種迷思有幾個成因。作者在書中提出一個解釋,那就是當我們想不到眼前問題的正確答案時,我們會去想一個稍微不同的問題的答案。結果就是,重心偏移。

另一點則是,當大家都這麼想時,跟隨者也會這麼想。大家都在想以自己的收入狀況,最高可以買到什麼樣的房子時,當這種偏離重點的想法已經變成常態時,那麼它就是常態,就是太多人不會去檢討根本緣由的”規矩”了。

當然,鼓勵潛在買家以財務狀況所能負擔的最高貸款金額來買房,對某些人是相當有利的。對銀行有利,它貸出的錢多,收的利息就多。對房仲業者有利,成交金額愈高,他們依趴數抽取的佣金愈高。對建商有利,如此一來,他們愈有機會將高單價建案推銷出去。

而很不幸的,當買家想要詢問專家,自己最好貸多少時,以上三者,就是大多人接觸到的專家,希望你多借些錢,好讓他們自己的收入也更高的專業人士。

Well,結果顯而易見。

有時,當我們不得不去面對與我們有利益衝突的人時,一點基本知識與思考,恐怕是必備的。

我必需說,這本”誰說人是理性的”真是相當好看。每一章都讓我有新的體認與看法,就算針對”每一章”都寫個心得,也沒有問題。不過這樣一來,實在過於”浮濫”,也剝奪讀者自行領會的樂趣。

有好看的書,而且有時間可以看書,真乃人生樂事。

Ps. 本書作者有新作,我會在看完後,再分享心得。





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4 comments:

leftyue 提到...

人的確要想清楚自己所請教的人
立場是否與自己一致~
成交導向的人當然是希望我成交!

新書內容一兩成相似
但一樣很好看~

家榮余 提到...

面對免不了的利益衝突...

老百姓只能像綠角大一樣
多方面看書/學習

自己懂了 就不怕被坑 ^_^

匿名 提到...

被推坑了, 下班就去買
感謝綠角大的分享

綠角 提到...

感謝各位讀者朋友的分享