“The White Coat Investor”讀後感3---抵抗誘惑
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作者在書中反覆提到一個重點，就是抵抗花錢的誘惑。一個美國醫師，從住院醫師升到主治醫師階段，年收入可以增加三到四倍。
作者的秘訣是，拿主治醫師薪水，過住院醫師生活。這是加速累積財富的不二方法。很多苦哈哈的美國住院醫師，對於成為主治醫師後的較高收入有很多的期待與幻想。心中早就做好打算，一升主治醫師，就要換房、買珠寶、換跑車。
作者說，從一個美國醫師如何使用第一年主治醫師薪水，他可以準確的猜出這位醫師累積財富的速度。
一拿到主治醫師的薪資，馬上把所有花費等比率拉高。甚至一年賺30萬美金，然後花費超過30萬美金的人。那麼可以保證賺再多，都還是很辛苦，存不到錢。
要把大多收入存下來，最好的方法就是仍然照以前住院醫師的預算過日子。沒道理以前可以過，現在就不能。當然也不要過度苛待自己，換支手機，買大台一點的電視，這都是可以的，但千萬不要把收入全部花光。
另外一個誘惑，會發生在房貸還清的那刻。原本一個月要拿3000美金還房貸，現在付清了，每個月瞬間多出3000美金可用。很多人就沒有多想，把這些錢花掉。
這一樣會拖累資產累積速度。
某些方面，人生是很公平的。想要早點退休，退休後資金充足，那就要早存錢，多存錢。
這對所有人，都是一樣的。醫師，也不例外。
醫師還更不容易存錢，有幾個理由。
首先是社會期待。美國人普遍認為，醫師是有錢人。有錢人要有有錢人的樣子。假如開一台30年的爛車，穿的不夠體面，住在不好的社區，這些外在的”不行”，是否代表這個人的專業其實做的不夠好呢?
不少醫師為了滿足這些”社會期待”，會有過高的支出。
再來，同儕效應。假如你身邊的人，都是高收入族群，用的好，穿的好，落後他們不是個有趣的事情。
很抱歉，身為醫師，你的朋友跟同事，就大多是醫師。不少人會落入這種”Keep up with the Joneses”的迴圈中。
最後，醫師容易吸引特定財經”專業人士”。或者比較正確的說，是投資推銷人員。一樣賣個產品，譬如保單或基金，當然是一次拿到大筆合約才會有高額收入。所以就出現了這些專門針對醫師的投資推銷人員。
不論是內在的誘惑，或是外在的環境，醫師要存到高資產，不是理所當然的事，也是必需投入心力，有紀律的存錢，有心的學習理財。
在投資理財方法，作者贊成指數化投資與資產配置的做法。這方面這本書的討論就不是很深入，只有原則性的探討。這方面，還是William Bernstein的投資金律有比較完整的說明。
“The White Coat Investor”的特點，在於書中有許多醫師求學、訓練與執業生涯的財務規畫觀點。這才是這本書的獨到之處。
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2 comments:
裡面關於醫生遇到的問題真是中肯...
本身工作非醫生,但收入也在平均以上
同事間大都在討論雙B等名車時
自己工作數年仍在騎勁戰就會有同裁間壓力說怎不買車
但實際上就沒開車需求...不懂為何要被質疑
金融業者方面也是,各個同事不斷被推銷各種"終身險" "儲蓄險" "基金"
甚至銀行還會說你是VIP 找理專"協助"你理財 最近又更進化了 銀行有在賣債卷了
而且是賣亞馬遜/AT&T 等大公司的債卷 ,但不外乎就是高傭金/價格不透明這些招數包裝在裏頭
謝謝分享
忠於自身價值與選擇
難免還是會遇到壓力
隨波逐流
有時反而是低壓力
跟銀行買債券
有時這些投資人因為對債券市場結構與交易規則的不瞭解
往往不知道自己付出多大代價
還沾沾自喜以為自己是銀行的"特等客戶"
才有債券可以買呢!
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