美國證券投資人保護公司(Securities Investor Protection Corporation, SIPC)
這家公司是在1970年，美國國會通過證券投資人保護法案(Securities Investor Protection Act)後成立的。但是，它不是政府機構，也不是執法單位。它是由成員證券商出資成立的一家非營利機構。
它的目的很簡單。在成員證券商出現財務危機或破產，導致無法償付客戶透過該證券商購買的證券或存在該券商的現金時，出面介入，補償客戶。
所以，客戶投資虧損，100萬變零元，跟SIPC沒有關係。客戶被騙，買到只是幌子的投資工具，還是跟SIPC沒有關係。這家公司只負責它的成員券商倒閉或財務困難時，客戶名下資產的保全。
但是SIPC不保障每個客戶。假如這個客戶同時也是券商的主管、持股超過5%的股東、和對券商營運有重大影響力的人，這類客戶SIPC都不保障。
SIPC也不是什麼投資都保。一般有保障的證券包括股票和債券，還有在券商的現金。不保的包括原物料期貨、和沒有在SEC登記的投資合約。
SIPC的介入模式，是先以券商本身資產償還客戶。不夠的部分，再由SIPC的準備金來支出。每位投資人最高有50萬美金的保障額度，其中包括最高10萬美金的現金部位償付。
要查詢往來券商是否為SIPC成員，可至這個網站，輸入券商名，即可查詢。
在SIPC網站上，我看不到外國投資人是否也受到保障，所以我寫了一封信問SIPC。信件內容如下:
我寫的信
I am an investor in Taiwan and I have an account at an US brokerage firm, which is a member of SIPC. Could you tell me whether foreign investors are protected by SIPC when the brokerage firm has financial difficulties? Thank you!
SIPC答覆
There is no requirement that a customer having an account with a
member broker-dealer of SIPC reside in or be a citizen of the United States.
As long as you are dealing with a broker-dealer that is a member of SIPC your account is covered exactly like the account of a resident or citizen of the United States. In a liquidation proceeding under the Securities Investor Protection Act, SIPC may advance up to $500,000 per customer account (including a $100,000 limit on cash in the account).
簡言之，在SIPC成員券商開戶投資的外國人，一樣受到SIPC的保護。
免責聲明:經由任何金融機構投資，均有風險。人為保障機制亦有失效的時候。本文僅為作者自行搜集之相關資料，不保證資料之正確性。任何人透過券商投資，需對盈虧自行負責。
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23 comments:
Nice Blog
這是我看過最棒有關海外券商的Blog
綠角大哥你好
我在Firstrade開戶交易已一年多,匯款的方式是用約定轉帳的方式,匯到紐約銀行.
因為錢都是往海外匯出,還沒有匯回台灣過,之前有申請ACH電子轉帳,已為可以自己設定,從美國再匯回台灣,但台灣不適用ACH,所以無法申請通過.
請問從FIRSTRADE將錢匯回台灣,是否只能用傳真的方式,將相關的銀行資料傳真過去?
利用傳真,總覺的怪怪的.
SAM
sam 你這個問題把我問倒了，我也不知道有沒有傳真以外的方法。建議你問客服人員。
提供另一各作法!
你將款項匯出授權表格簽名後,掃描成圖檔,就可以email給firstrade~
感謝Edward的寶貴經驗
提供一些資金安全的想法
下面的連結可查SIPC會員的資料
http://www.sipc.com/members/database.cfm
這是SIPC 查到member 的資料
像查 firstrade
FIRSTRADE SECURITIES INC FIRSTRADE SECURITIES INC 133-25 37TH AVENUE FLUSHING NY 11354
而以下是firstrade 網站找到的資料
-------
我如何將文件資料提供給第一理財？
大部份文件均接受以傳真方式或電子檔案方式傳送給我們。我們的電子郵件地址是chinese@firstrade.com。您也可以郵寄至以下地址：
Firstrade Securities Inc.
133-25 37 th Avenue
Flushing NY 11354
------
看起來名稱跟地址都一樣
所以基本上firstrade是真的受SIPC保護的
其他公司也可查查看
美國的騙人的公司不少
真的要多關心自己資金的安全...
謝謝匿名先生詳細的分析
In a liquidation proceeding under the Securities Investor Protection Act, SIPC may advance up to $500,000 per customer account (including a $100,000 limit on cash in the account).
---- 以上呢段陳述好多灰色地帶..... 是否在 $500,000內的股票可一定可全數取回? 甚麼叫up to $500,000?有否additional term?
e.g. 我戶口內有 us$ 2 million 股票. 會否清盤後,每人最多可取回某個百分比 say 10% -- 即我可取回 $200,000? 而有6 million的就可取得最多 500,000 ?
我沒有資格替SIPC解釋政策
有疑慮的話 建議直接寫信問他們
我查過大多數internet broker都係以SIPC作招來.
我只是指出,以上既陳述好有誤導性, that is!大家唔好理所當然地以為 $500,000以下就有100%保障!
E*trade昨日公報3Q report, 58 million lost due to subprime related matters! ^^
大家最好都係把investment分散到幾個brokers會安全d!
匿名大你好
您有提到"我在Firstrade開戶交易已一年多,匯款的方式是用約定轉帳的方式,匯到紐約銀行".不知可否請問所謂約定轉帳方式是用什麼方式呢?經我詢問銀行目前皆無法以網路銀行的方式匯款過去Firstrade的帳戶,因為我們本身不是第一收款人,網銀無法作業,只能電匯.在台灣也無銀行可以ACH進行.
國泰世華可以使用網路轉帳
但要先去國泰世華外匯部門辦理約定轉帳帳號
表單填寫方式可參考「海外券商Firstrade開戶步驟詳解」的張貼內容
每次轉帳收郵電費新台幣300元 中間銀行收美金17元
你真的很有心ㄟ,
還寫信去問,
有感動到.
希望以後能多交流.
Hey GREENHORN,
I feel your effort seriously.
You are trying to figure out everything deeply. Hope you will keep the passion in your mind. I will often come here and probably we can discuss some ideas on one day.
Donald
謝謝匿名朋友提醒金融機構的風險
也謝謝YF的詳細解說
自己的錢 多注意一下總是應該的
Donald, thanks for coming. I am looking forward to discussing with you.
今天11/14報紙說e*trade因次級房貸快倒了.
Firstrade也有次級房貸的問題嗎?
我不知道 有投資朋友知道願意分享的嗎?
Dear 版主 and all,
我在fundj有看到的SCOTTRADE, 史考特證卷, 我利用版主的連結到SIPC查詢有看到SCOTTRADE也是member.
不知道有人在那邊開戶投資過嗎? 謝謝
有點想開戶, 但是又有點怕怕...~~~
我的建議是
不要勉強自己做不喜歡的事
假如真的怕
那就用國內管道投資吧
query URI changed to http://www.sipc.org/Members/Database.aspx
感謝Sean
文中連結已經更改~
SIPC已將現金支付提高到25萬元
謝謝分享
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