2010海外券商投資報稅心得(How to File for Tax Refund with Form 1040NR)

這張是綠角在2010年六月拿到美國財政部退稅支票。申請退回的是在2009年透過美國券商投資時被預扣的稅款(Withheld tax)。



這次用來申請退稅的填表方法,與我在2009海外券商投資報稅心得中描寫的方法大致相同。所以今年我就不再詳述填表方法。唯一的不同是我這次同時申報Firstrade Zecco 兩家券商的退稅。這張支票的面額,同時包含美國與非美國來源收入。

這次在申請退稅的過程中,承蒙許多朋友提醒,美國稅法條文中,有陳述證券投資所得的美國來源無法申請退稅。但不知道為什麼,很多人一直繞著這條條文打轉。還有人用斬釘截鐵的口吻,由此判斷因投資證券所得的美國來源收入,是不可以申請退稅的。

綠角財經筆記在投資觀念方面,一直用很確切與持續的論點,闡述低費用、指數化投資與資產配置的好處與重要性。這是我確切知道的事,未來也恐怕很難有什麼改變。部落格中,我寫來感覺最不確定的主題,就是美國投資退稅一事。

長期收看綠角財經筆記的讀者就知道,當初綠角剛開始進行美國券商投資時,是完全不知道可以申請退稅的。當初假設是把30%的稅款當成一種支出,與國內基金比較,結果在成本支出方面還是贏過國內的基金(包括境外基金和本土基金),所以我就投入海外券商。

後來自行閱讀和經海外投資前輩指點後,我發現可以申請退稅一事。我把稅務當成每年需要申請與進一步瞭解的事。美國稅法不是我瞭解的領域,我也不是會計師,所以我用一種”實驗”的方法,逐步瞭解美國投資退稅一事。也就是說,我在退稅心得這系列文章中寫出來的方法,都是實際驗證過可行的(退稅支票照片應該夠大張吧)。讀者朋友也可以看到綠角的美國稅務觀念逐漸改變。從一開始確定非美國來源收入可以退稅,到後來連美國來源收入都退稅成功。隨著”實驗”進行,我們也看到更多結果(這也要感謝許多朋友的分享)。

美國稅法方面,我所能想到的專門人士有兩種。一是美國國稅局(IRS)工作人員,一是台灣專精美國稅法的會計師。我想,這點我只能猜想,在綠角部落格留言討論退稅的人,都跟綠角一樣,只是位海外券商投資人,不是美國國稅局人員,也不是專精美國稅法的會計師。我不知道同樣都是投資人的身份,為什麼有人可以用那麼武斷的口吻說,美國來源收入不能退稅?假如這種說法是對的,那要如何解釋我還有許多投資朋友拿到退稅支票一事?更不用提當初是美國國稅局人員,主動跟某位版友提到免稅額一事。我很希望知道這題的答案。

令我覺得有些反感的,是有人直接說美國國稅局的作法是錯的。我不知道留下這樣回應的版友是什麼身份?要講台灣稅法,有幾個人會覺得自己比國稅局的人懂得多。居然有台灣投資人,覺得自己比美國國稅局人員懂美國稅法?我不知道他那來那麼大的自信。看來美國國稅局沒聘他,真是太可惜了。

更有版友在回應中不僅列出條文,還說稅法解說中的範例證實美國來源收入不能退稅。然後,自己報稅時,是連美國來源收入退稅一齊申請。我不知道這種人是什麼心態?表裡不一的典型範例。假如你相信美國來源不能退稅,那好,你就走你選擇的路,去找支持你的作法的證據。但在綠角財經筆記這個許許多多台灣的海外券商投資朋友群聚討論的地方,留言說美國來源收入不可退稅,然後自己去申請退稅?!這種行為,是在做什麼?

綠角寫文章向來重視證據。我謝謝提醒有這麼一條疑議條文的朋友,但也請結論過於武斷的人,想一下”有人”拿到美國來源收入退稅一事。在這件事沒有確切解答之前,根據申請退稅可以拿回的事實,我會持續申請美國來源收入的退稅。也祝一同前進海外券商的朋友,申請退稅成功。


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我的選擇,我的背叛

69 comments:

andy 提到...

Dear綠角:
首先恭喜你拿回退稅了!!因為我長居國外需要用到護照,不知網上是否有網友不是用護照辦成功ITIN碼的,如果有可以分享一下嗎??因為我明年可能會用到謝謝!!

綠角 提到...

這就要麻煩有經驗的投資朋友分享一下了

匿名 提到...

我10幾年前在美國讀書時有在美國申請社會安全碼(social security number), 讀了綠角的部落格, 今年第一次用此ssn填寫Form 1040NR向IRS申請退稅, 結果前幾天利用本部落格提供的向IRS查詢退稅進度的網頁, 發現IRS說無法處理我的退稅申請, 因為我的ssn及Form 1040NR上的姓名, 與美國Social Security Administration的紀錄不符(We have not processed your refund because the Social Security Number, or the IRS Individual Taxpayer Identification Number, and/or name shown on your tax return does not match our records or those of the Social Security Administration.), 我確認我的ssn與姓名是沒錯的,不知是否我的ssn在我畢業離開美國後就已失效,所以現在沒辦法用這個ssn向IRS申請退稅, 不知道有沒有網友有類似的經驗可以分享解決之道?還是我需要去申請ITIN碼? 謝謝!!

隨風飄意 提到...

綠角您好:

最近 Schwab 調降六檔 ETF 的費用率,看似想挑戰 Vanguard,想請問這種做法跟您以前提過 Fidelity 壓低費用率的方式是否相同?以及您對這件事情的看法如何(若有新的資金想進入市場,是否該考慮這檔基金的低費用率?)

綠角 提到...

要挑戰Vanguard的根本方法
是和它一樣採用投資人持有的結構

綠角 提到...

匿名先生
或許你可以直接跟IRS聯絡看看
部落格中有朋友
曾有打電話直接洽詢的經驗

匿名 提到...

請問一下Firstrade可以抽籤國外IPO嗎??Thanks

綠角 提到...

這我不知道
不過假如你看過
投資金律的話
應該根本不會想去碰IPO

啟仲 提到...

不好意思.
我一樣碰到Firstrade驗證問題Error:the XML response that was returned from the server is invalid...可否再幫我推薦Firstrade券商一次呢?

另外請教綠角先生.查詢國外ETF跟指數型基金.有哪些資料較齊全的網站呢?
CHIANG,CHI-CHUNG
EMAIL:s8604030@yahoo.com.tw

啟仲 提到...

第一理財驗證弄了好久..終於找到解答了..要使用第一理財網站推薦的瀏覽器即可克服錯誤問題.在客戶服務下..我用Safari: 蘋果電腦推出的瀏覽器就可以了..
...感恩啦@@

綠角 提到...

啟仲
謝謝你分享這個問題的解決方法
我記得有不少朋友有類似的問題

基金相關資訊的話
可以查閱美國晨星網站
資料還蠻齊全的

匿名 提到...

綠角大 您好
請問申請退稅過程中,IRS寄回護照跟ITIN給我們時,是掛號信嗎?
(今年5月4日以快捷寄出,到現在還沒收到護照和ITIN>"<)
謝謝!

綠角 提到...

不好意思
我不記得了

Christine 提到...

綠角兄,

剛剛查了退稅進度,發現我可能就是那個運氣不好的人 ,我是在Etrade的戶頭,所以沒有firstTrade的預先退稅,我只是希望可以利用免稅額拿回美國與非美國的預扣稅款(總額還是小於免稅額)..沒想到IRS並沒有依我申請的金額全部退給我,還是做了修正,只退給我多預扣的非美國收入部分...可見,用同一種方法,際遇還是有所不同..

Christine

綠角 提到...

謝謝分享
這是我第一次看到對美國與非美國收入退稅同時提出申請
然後只取得非美國退稅的例子

Restorer 提到...

我也收到退稅了,我是買TLT。非常感謝!!!

綠角 提到...

不客氣 也謝謝你的分享

海外投資新手 提到...

綠角大您好,

我找不到這個部落格的留言板,所以我只好在「海外券商投資」分類的最新一篇文章留言詢問您問題。

我分別在台銀開外幣帳戶及在Zecco開了一個戶頭。我的投資本金有到US$25000的交易優惠門檻,不過因為這是我第一次嘗試海外券商,我日前先試著從網路銀行匯US$100到Zecco的銀行JPMorgan。結果除了台銀另外收取了US$7 (NT$225)的手續費,是我預期中的手續費用,這US$100裡又被JPMorgan扣了US$18,等於我從我台銀的外幣戶頭實際提出了US$107,但是到Zecco帳戶裡的只有US$82而已。

我原本就知道小額匯款很不划算,台銀的US$7是我原先預料中的,我只是想嘗試看第一次網路上匯款對方會不會正確收到(我比較小心),可是JPMorgan收取的US$18是我原先不知道的,(107-82)/107=23%,我真沒想到一筆US$107的小額匯款要承擔高達23%的損耗率。

我有打電話問過台銀了,他們說那US$18的確是JPM收的手續費,只是想和您確認一下,您一直以來也是承擔這樣的匯款成本在做海外券商投資的嗎?或是還有匯款成本更低的管道呢?

我目前的匯款成本是在台銀開外幣戶,使用網路銀行每轉一筆款項需負擔225至625新台幣,視金額變動。這已經是我問過國內銀行最低的匯款成本了。只是我沒想到國外銀行還有這麼高的匯兌費用。

(Firstrade有匯費補貼,我已經從您的網誌上知道了,謝謝您長期以來一直分享這些優質的知識。)

綠角 提到...

關於匯款成本
我不僅有寫過專文討論
還有一堆版友的經驗分享

綠角 提到...

看到投資朋友為了嘗試海外券商投資
反而付出不必要的成本
有點痛心
把"海外券商"的文章看完
就可以知道不少前人的經驗了啊

海外投資新手 提到...

好的,我再細讀一遍,謝謝綠角大的回應 : )

綠角 提到...

加油啊~

海外投資新手 提到...

謝謝綠角大,我已經看到前人有討論中轉行收費的文章了,是我做的功課不夠。

不過一方面也是我第一次匯款,有點害怕一次匯大筆款項是否能正確入帳的原因,才會先用小額款項測試...畢竟對於沒有經驗的人而言,要用FCC設定入帳就是會怕怕的。(我是這樣啦...@@)

想請問一下,台銀行員跟我說如果FCC沒有填,匯款會再被退回來,請問是真的嗎?FCC要自己手動填,我一直擔心會不會哪天匯款沒填錢就匯進JPMorgan銀行然後就很麻煩才能追回來...

不好意思可能問了很淺的問題,我找了之前的文章暫時沒找到這個問題的討論,感謝。

starus 提到...

綠角大大:
您在報稅方面的心得是投資人珍貴的資訊,
小弟有幾點請教:
外國人與美國公民在申報投資報稅上是同樣的方式嗎?
在開戶上兩者又有何差別呢?
我在稅務類文沒有看到相關訊息,如果您已發表過相關文章,還麻煩您再指出一次
謝謝!!

ivan 提到...

美國來源退稅您是用1040X
若用1040NR
也有欄位填嗎
還是通通加起來 通通填在退稅欄(假設未過免稅額)
zeccon所謂自己分開算來源 是否也就免了呢
謝謝
若要 是從何處看zecco的美國來源收入呢

linghua 提到...

綠角先生您好
藉由1月的上課也開了戶和匯款投資非常感謝您,
想請問一下如果想先申請ITIN可行嗎?
因為沒有去年報稅用的1042-S表格(今年一月才開始)如果光用1040-NR表格申請可以嗎?

綠角 提到...

linghua您好,

根據之前投資朋友的分享
申請ITIN一定要有目的
假如沒有要申請退稅
單獨寄出ITIN申請表是會被退件的
建議您等要申請退稅時
再一併進行ITIN的申請

匿名 提到...

綠角您好:
小弟有個關於報稅的問題想請您解惑.
我從2010年初就開始在Firstrade開戶投資美股. 照理講應該要開始辦理美國報稅退稅事宜.

不過前一陣子一直沒收到退稅申請表格, 打電話去Firstrade問, 他們才跟我說我之前申請帳戶是用"外國投資者"的身分申請. 所以股利盈餘都是直接被扣30%而拿不回來的.

想問一下綠角是用甚麼樣的身分開戶才會有退稅的可能呢?
謝謝!

綠角 提到...

我的開戶身份也是外國投資者

yoee163 提到...

最近收到了scottrade发出的电子版1042S,没有区别美国来源收入和非美国来源收入,被合起来放在06类了,存款利息放在了01类。我计划借鉴LZ的方式尝试退税,我是来自大陆的。

S.J 提到...

今年Firstrade的1042-S也把美國和非美國收入都列在一起了。
想請問綠角。如果要用免稅額來申報的話,下列這個填寫方式是否正確?

1040NR(2010)裡面的
Line 40 Exemptions 填入 3650
Line 41 Taxable income 填 0 (配息收入沒超過免稅額)
Line 42 Tax 填 0
--------------------
會有這個疑問,是看到你2009年的申報資料。
http://3.bp.blogspot.com/_One9jQ1jHIY/SjBO8HecAuI/AAAAAAAAB2U/2pEYd17fkic/s1600-h/1040NR02.JPG

你在 Exemptions 填 0
Taxable income 填所有收到的配息
Tax 那一欄 填 0 (這個意思是說 上面的 Taxable income都不應該被課稅嗎?所以Tax=0 ?)

綠角 提到...

謝謝yoee的分享

匿名 提到...

今天晚上看到firstrade有退之前預扣的稅,我的FCHI、EPP、VT、VGK、VWO都有退!!

綠角 提到...

謝謝分享

潛水鐘 提到...

VANGUARD INTL EQUITY INDEX FD
TT WRLD ST ETF
REVERSE NRA TAX ON RECLASSED
12/29/10 DIV

潛水鐘 提到...

所以確定今年VT會自動退稅
但是是否連美國的收入都一起退了,我還不太會算,有請綠角大或其他版友指點一下囉!!

綠角 提到...

謝謝分享的VT退稅資訊

你就看券商有沒有將當初預扣稅款全額退還
就知道囉

joechg 提到...

謝謝綠角:

請問 : 1040-NR的第3頁與第 4頁就不用填寫不用寄出了嗎
還是都填0再一起寄出比較好呢

謝謝您

匿名 提到...

先報告我的情況:
我目前只有Firstrade帳戶內有股利分配的投資標的,今年03/11/11拿到Firstrade的2010consolidated1042s, 以下金額以gross income為1個A作單位:
Income code 06:
gross income = 1*A
federal tax withheld = 1.21*A
Income code 36 = 0.01*A

自行統計2010的statement的3個項目分別如下:
Taxable dividends = 4.03*A
Nonresident tax paid = 30%的Taxable dividends = federal tax withheld
US taxable dividends = 0.45*A

請問綠角及各位前輩:
1.目前我的帳戶還沒收到退稅,但若gross income小於Taxable dividends,就表示"未來會有部分自動退稅,金額為(Taxable dividends-gross income)"?

2.若US taxable dividends小於gross income,就表示"有部分非美國來源收入未自動退稅,金額為(gross income-US taxable dividends)"?

3.承(1),若我的1042s已含部分自動退稅,還會再收到revised form 1042-S嗎?
謝謝
by民國百年報稅新手

匿名 提到...

請問綠角,
1) 若想申請1042s上Federal tax withheld全額(含美國與非美國來源收入2者)退稅的話, 1040nr填寫這部分就直接參考 "2009海外券商投資報稅心得(How to File for Tax Refund with Form 1040NR)" 即可嗎?

也就是,不用分2次:先 "海外券商投資報稅經驗—報稅表單填寫(Filing for Tax Refund with Form 1040NR)" ,再 "如何申請美國來源收入退稅(How to File for U.S. Source Income Withheld Tax Return with Form 1040X)" 呢?
謝謝

GA

綠角 提到...

1040X
是要更改過去年度 已經報稅過的金額數字才會用到的

綠角 提到...

每個人的報稅事項各有不同
綠角個人時間有限
無法一一解釋如何填表
還請見諒

judy jaw 提到...

請傳優惠代碼給我 謝謝

綠角 提到...

Judy Jaw
我已經為你推薦過Firstrade
還煩請查看一下信箱

joechg 提到...

那一位前輩可以分享你們如何填寫1040-NR的第3頁與第4頁嗎

謝謝!

S.J 提到...

我今年第一次報稅,1040NR的填寫方式也跟rigel一樣。用免稅額來申請美國收入部份的退稅。時程如下:
3/11 收到 Original 1042_S
4/7 收到 Firstrade 自動退稅(非美國收入)
4/8 收到 Corrected 1042_S
4/12 用MES寄出報稅文件

綠角 提到...

謝謝Rigel與SJ的分享

Achun 提到...

我有關於居住地址的問題:
我住在新北市(過去是台北縣,且實際居住地不變),我的firstrade帳戶資料目前是台北縣時期的英文地址,現在有2個問題:
1.報稅文件上要填台北縣時期或新北市時期的英文地址
2.firstrade帳戶資料要改成新北市時期的英文地址嗎?

還請綠角兄或版友分享經驗,謝謝~

yoee163 提到...

在2010年1040NR表的填寫指南上印有:
All dividend equivalent payments received
after September 13, 2010, are U.S. source dividends.
這就是說2010年9月13日後的所有股息收入都是美國來源收入了,對吧?

匿名 提到...

綠角大
我是您的同業
去年拜讀了您大作後
經由您的推薦
也從firstrade加入了海外投資之路
今年我想第一次報稅
但忙過頭了
今天填1040NR和W-7時才發現期限是4/18
想請問您
我是否要明年一次申請2010與2011的退稅?
(因在您的blog爬文,好像有網友一次申請2年)
還是其實還是可以寄出?

綠角 提到...

我沒記錯的話
期限是六月中旬

rigel 提到...

剛剛在 1040NR 的說明文件看到這一段:
Line 10a - Each payer should send you a Form 1099-DIV. Enter your total ordinary dividends from assets effectively connected with a U.S. trade or business on line 10a. This amount should be shown in box 1a of Form(s) 1099-DIV.

這是不是說,Line 10a 的數字應該來自於 form 1099-DIV 的 box 1a呢?但是我們收到的是1042S,可以填10a這欄而申請退稅嗎?還是說1042S 06 item 跟1099-DIV 的 box 1a 是一樣呢?不知有沒有人研究過?謝謝。

綠角 提到...

Rigel先生
謝謝你的分享
但你的分析 大多仍是不確定的論述
在這裡發表
恐怕會讓想要報稅的投資朋友覺得更加困惑

未完全發表您的回應
還請見諒

匿名 提到...

綠角大大:

我是去(2010)年5月左右加入海外券商投資的行列,我選擇的券商是firstrade,
今年3月15日先在firstrade網站內收到報稅的1042-S的original版,,很高興地依綠角大大的網上教導,一步一步填完1040-NR、W-7表,並於3月21日出,期待能如綠角大大一樣收到山姆叔叔的支票(申報退稅金額美金287元),並拍照留念。

隨後,firstrade的交割公司penson分別於3月24日及3月30日寄來1042-S的original版及corrected版,金額還是287元,但是,4月27日我又收到一份1042-S的corrected版,這一次的金額是87元,我昏頭了,美國國稅局IRS會認為我想「詐領退稅」嗎?ITIN碼還會核下來嗎?我的護照會寄還給我嗎?

我的英文不好,打算不理它,靜觀其變,還是綠角大大有更好的建議?

P.S. firstrade於4月12日將VGK、VPL及VWO的退稅匯到我的帳戶。

綠角 提到...

我沒有遇過這樣的狀況
恐怕無法給您解答

這件事日後如何發展
還希望您能與大家分享

匿名 提到...

給2011年5月2日上午9:53的匿名:

稅如果有填錯已經送出去了,現在要改的話是用1040-X表格來改的,你收到更新版的1042-S可以寫信/打電話給IRS問是不是用1040-X來更新你的稅務金額.

大膽推測,VGK、VPL及VWO加起來退的應該是200美金.

IRS Tax Help Line for Individuals: 1 (800) 829-1040

寫給IRS範例如下:
Dear IRS Staff:
My Taiwan passport ID number is 123456789. My ITIN is 123-45-6789.

I already filed my 1040-NR for year 2010. Today, I just got an updated copy of 1042-S, Do I need to file a 1040-X form for this newly updated 1042-S that I got from Firstrade?

綠角 提到...

謝謝匿名先生的分享

看來我有必要寫一篇文章
說明需要等到自動退稅都下來了
拿到corrected Form 1042S
再行報稅

A 提到...

感謝綠角版主分享。

我遇到的問題,是 Box 7 的Fedral Tax Withheld 雖然等於 Box 2 的 Gross Income 的30%, 但是 Box 2 & 7 的金額卻不對。因為 Box 2 & 7 將屬於海外收入的 WIP, BWX 的股息金額也一併加進去了。

事實上,WIP 在去年就有同樣的問題了。

但是,單憑從 Firstrade 收到的 Form 1042-S, 無法說明稅款被多扣了 (因 Box 2 與 7 的金額剛好正確的對應)。不知是否有前輩遇到類似問題,是如何處理的? 能否分享一下? 謝謝。

匿名 提到...

To:
2011年5月3日下午12:26匿名

謝謝您,我會依照您的的建議試試,

日後有結果再上來跟各位海外券商投資同好

分享,再次謝謝您!

綠角 提到...

匿名先生
那再麻煩您了
謝謝

傑生李 提到...

Dear 綠角:
我是受到您的感召,今年開始利用Zecco 券商建立起指數化投資的部位,但是也開始擔心未來的報稅問題, 想請教您個人的經驗, 以firsttrade 跟Zecco來比較的話, 那邊的券商會比較方便簡單的讓我們海外投資者來處理退稅問題? 是不是有必要換到firsttrade 券商去? 也有聽說ITIN 不是很好申請, 想聽聽看您的專家建議, 謝謝!!

Warren 提到...

綠角大大:

我是去(2010)年5月左右加入海外券商投資的行列,我選擇的券商是firstrade,
今年3月15日先在firstrade網站內收到報稅的1042-S的original版,,很高興地依綠角大大的網上教導,一步一步填完1040-NR、W-7表,並於3月21日出,期待能如綠角大大一樣收到山姆叔叔的支票(申報退稅金額美金287元),並拍照留念。

隨後,firstrade的交割公司penson分別於3月24日及3月30日寄來1042-S的original版及corrected版,金額還是287元,但是,4月27日我又收到一份1042-S的corrected版,這一次的金額是87元,我昏頭了,美國國稅局IRS會認為我想「詐領退稅」嗎?ITIN碼還會核下來嗎?我的護照會寄還給我嗎?

我的英文不好,打算不理它,靜觀其變,還是綠角大大有更好的建議?

P.S. firstrade於4月12日將VGK、VPL及VWO的退稅匯到我的帳戶。


我上次post文後,有一位熱心的匿名提供如下意見:
匿名 提到...
給2011年5月2日上午9:53的匿名:

稅如果有填錯已經送出去了,現在要改的話是用1040-X表格來改的,你收到更新版的1042-S可以寫信/打電話給IRS問是不是用1040-X來更新你的稅務金額.

大膽推測,VGK、VPL及VWO加起來退的應該是200美金.
IRS Tax Help Line for Individuals: 1 (800) 829-1040
寫給IRS範例如下:
Dear IRS Staff:
My Taiwan passport ID number is 123456789. My ITIN is 123-45-6789.
I already filed my 1040-NR for year 2010. Today, I just got an updated copy of 1042-S, Do I need to file a 1040-X form for this newly updated 1042-S that I got from Firstrade?
2011年5月3日下午12:26
於是我上IRS網站,想將匿名的意見Email過去,但似乎不收Email,而在瀏覽IRS網站過程中,發現IRS在北京似乎設有海外辦事處,又想或許北京那邊可以用中文溝通,但國際電話恐怕不便宜,於是耽擱下來。

2011年5月5日,我收到護照正本(我終於寬心了,至於退不退稅,已不重要),另外附一注意事項,大意是說我們正在處理你的w-7表,現在先還你護照,如果6週內沒有收到ITIN碼,可以跟我們聯絡,但如果主張退稅,必須在收到ITIN碼後,提出申請。

2011年5月17日,我收到支票,金額287元(IRS大概太忙了,沒注意到我的1042-S表是original版),信封上還留有AIT在台北市信義路的地址、電話。

2011年5月18日,我收到ITIN碼。

這一年國際金融情勢與過去一樣詭譎多變,以前透過國內銀行扣款買基金,行情好,固然高興,行情差,就想著贖回,期待高報酬,又擔心虧損持續擴大,心情總是七上八下的, 接觸綠角先生的部落格後,贖回全部海外基金,並依綠角的教導,自2010年5月踏上海外券商投資之路以來,從開戶、匯款、選擇投資標的、到現在申請退稅,真不敢相信已經過了一年。

過去這一年,我的資產配置大約是股8債2,投資績效一個月記錄1次,最差時賠7%,年底時賺8%,雖然加計匯差的話,報酬率降至0. 2%,但是我並不擔心,因為台幣不會一直升值(就算一直升,也不能捨棄海外券商投資),我著眼的是20年後,因此,生活中就比較不會去在意投資標的短期的賺賠,心情也就比較輕鬆,畢竟,投資不是生活的全部,投資是要讓自己在風險中有機會賺取適當報酬,以改善未來的生活,而不是整天擔心虧損。

5年前,我就看過「漫步華爾街」,當時望著書中的ETF興嘆,因為沒人可以請教,感謝綠角的出現,讓我瞭解台灣的金融環境是如此不堪,進而踏上海外券商投資之路,也感謝綠角版上的許多的朋友,因為你們的熱心參與,許多問題不用綠角出面,就有解決之道,希望這個園地能繼續走下去,讓更多臺灣的投資人有勇氣踏上海外投資之路。

至於IRS那張287元的支票,鑑於日後有可能踏上美國的土地,我不打算兌現(除非IRS扣回Firstrade帳戶內的200元)。

最後,祝綠角及其他海外券商投資同好投資順利。

Jing-Chian 提到...

Warren,
我記得IRS本來email就不讓你討論個人資料,所以才要寫信.寄平信大概5-7天會到.打電話則是即時.不過要克服時差的問題.你現在帳戶不夠大,我認為IRS沒空去顧一個一小時40美元的員工來查你$287元的問題.

$287現在不換台幣也好,如果你知道將來美元反彈,突然變得很強勢,那搞不好1美元可以換33台幣,那時候再換你也賺到了.只是要仔細看一下,支票會不會過期.我已經很久沒有收到實體支票了,每次我要收這種國庫券都是用電子的方式直接存到在我美國的銀行支票帳戶裡面,然後在轉到投資帳戶,所以不知道支票會不會過期.

不換成台幣還有一個好處就是因為沒有經過台灣的銀行處理支票所以台灣的國稅局完全不知道有這件事.也沒有可能會用反推回去的邏輯來判斷你海外收入一年有多少是不是超過100萬台幣還是超過600台幣.

綠角 提到...

Jason Lee
ITIN不會很難申請
當初我也是完全沒申請過
第一次申請就過了

Firstrade最大的好處是國際匯款補助與自動退稅的服務
你可以考量這兩點對你的幫助
決定是否需要轉到這家券商

綠角 提到...

謝謝Warren詳盡的分享
很有參考價值~~

也恭喜你完成了第一次報稅申請與取得ITIN

綠角 提到...

謝謝Jing Chian的分享

Tinker 提到...

我記得irs退稅支票上有註計一年後失效
在金額下方 (void after one year)

C.C. 提到...

經過百般波折,我昨天(9/28) 終於拿到退稅支票!請問一下綠角 or 其他前輩,IRS 的支票在台灣託收,除了銀行手續費各家不一,中轉行費用約是收多少呢??

綠角 提到...

cc兄
恭喜了
我在台灣的銀行託收IRS的退稅支票
都沒有被收過中轉行費用