“From Here to Financial Happiness”讀後感2---三種失業風險
在工作生涯中，一個人會面臨三種失業風險。
第一個是被公司裁員解聘的失業風險。這要靠自己準備的緊急預備金度過找尋下一個工作的期間。
第二個是因為疾病或意外，造成失去工作能力的風險。這種狀況因為人沒有死亡，無法領到壽險給付，但一個人又失去工作收入。這要靠失能險(Disability insurance)來支應。
第三個是因為死亡，造成”沒有工作”(其實根本是無法繼續工作)。
這時，一個人的死亡不會為自己帶來財務問題。但對於靠這個人生活的家人，有可能會造成嚴重的財務困境。這要用壽險來處理。
在初入社會剛開始工作時，對於這三種失業風險都需要妥善的應對處理。
但是當你已經存了可觀的資產，那麼壽險與失能險的保障，可以降低，或甚至完全不需要。
譬如像郭台銘先生這種身價以百億計算的企業家，他假如失能或是意外過世，會對自己或家人形成無法處理的財務問題嗎?
明顯不會。
作者提出的門檻是一百萬美金。他說一個人假如資產價值(包括存款與金融投資總值)已經達到百萬美金，那麼他可以放掉壽險跟失能險。
因為他的資產就已經是一張足夠大的安全網。
也就是說，對於資產愈少的人，起步其實是愈難的。你資產少，那麼你就愈需要壽險與失能險的保護。這些保護不是免費的，你要花錢去買。
這會讓一開始累積資產的年輕人，覺得舉步危艱，似乎很難累積到什麼資產。
但你就是要持續做下去。你會發現會進入一個正向循環。你錢愈多，你就可以慢慢的把壽險保額降低，失能險等待期拉長，會帶來保費的節約。省下的錢，代表你有更多的錢可以累積、儲蓄，投入金融市場。資產累積速度會加快。
更快的資產累積，幾年後再持續帶來保費節約。到一個人已經存下五六千萬台幣的資產時，他甚至可以完全不需要壽險的保障。
這是一個漸入佳境的路途。
但年輕的投資人應有體認，不要想從一開始就做著馬上致富的美夢。起步必然是艱苦的。但事後回顧，往往就是這段辛苦努力的期間，回想起來最為美味甘甜。
金錢已經是現代人生活不可或缺的一部分。如何好好的跟他相處，達成Financial Happiness，而不是Financial Stress，正是From Here to Financial Happiness的主題。
放縱欲望，過度妄想。譬如看到什麼東西想要，就直接買，根本沒有儲蓄。以為投資很簡單就可以帶來每年十幾趴的報酬。這種花錢方式，這種投資方式，會帶來Financial Stress。
節制欲望，講求實證。譬如看到想買的東西，知道要考慮一下錢花下去，就代表資產累積的減少。知道投資的報酬率其實沒有太多可以期待的，大多想要打敗市場勝過大盤的人，是被市場打敗。這種態度，會帶來Financial Happiness。
這個Happiness未必是即時可以享有的。有時要幾十年的累積後，一個人才能笑著回顧自己一生的成果。
但掌握書中提到的基本理財與投資原則，務實執行，你會知道，自己的財務狀況是朝著愈來愈健全與強大的方向走著。
光是知道這點，知道自己的財務人生在自己掌控之中，就能帶來人生中的快樂。
掌控金錢，而不是被金錢掌控。
回到首頁:請按這裡
初來乍到:請看”如何使用本部落格”
相關文章:
“From Here to Financial Happiness”讀後感1---將風險當成必然的危害
金錢的可能(The Use of Money)
0 comments:
張貼留言