綠角財經筆記: 屋主一定要懂的險種

屋主一定要懂的險種—火險(Fire Insurance)

火險，是火災保險的簡稱，對於一般民眾較為相關的的是住宅火險。

火險保障的不只是火災對房子所造成的損失，其它包括雷擊、爆炸、航空器墜落，甚至暴動與竊盜造成的損失，也在保障範圍內。

火險的保險金額設定時，分為兩個部分，一是建築物的保險金額，另一則是建築物內動產的保險金額。

建物保險金額，是用重置成本計算。動產保額，以建物保額的30%計算，最高六十萬。(依合約書約定為主)

需注意的地方是，一般火險保額不會把土地價值計算進去。因為火災不會造成土地的損失。就算房子燒到整個倒掉，土地還是在。

除了這些損失之外，火險也包括清除費用，與臨時住宿費。前者指的是清理現場的費用，後者是在住宅重建時，供住戶在其它地方住宿的費用。

火險也是可以在萬一火災這種重大事故發生時，提供保障的險種。對大多屋主來說，一年幾千塊的費用，就可以得到火險的保障。

目前大多屋主是在有貸款的狀況下，會被銀行要求要保火險與地震險。但即便就是在沒有貸款的狀況下，火險與地震險仍是相當值得考慮的險種。

太多人買保險時，考慮的是保費要拿回來。於是那種每一次手術、住院，讓人可以拿到幾千塊理賠的醫療險，大行其道。儘管那些醫療費用支出，對大多民眾根本不會形成嚴重或無法負擔的財務負擔。

而對於像高額壽險、火險、地震險，這些真正在重大災變時，可以提供大金額補助，真的讓人度過難關的保險，因為太多人無法接受保險是一種可能拿不回來的支出的想法，普及率反而較低。(火險和地震險，假如不是921地震，可能普及率到現在還是很低。)

很多保險業者，大力推銷這些”確定拿得回來”的保險，不太推動”大多是一種支出的保險”，到底是為什麼?

(你有遇過有人跟你推銷火險和地震險嗎?)

要為自己帶來足夠與真正的保障，恐怕還是要靠保戶自己多懂一些。