有錢21招(The Little Book of Main Street Money)讀後感續---正確的保險與稅務概念



在保險一節的開頭,作者用個很有趣的說法。當你收到保險公司的支票時,總是有些不好的事情發生了。譬如住院理賠、有人過世、車禍理賠等。假如沒有這些壞事,你卻還拿到保險公司的支票,那可以就是你買了太多保險的徵兆。

就像平民保險王書中的觀點,有錢21招的作者也認為保險的功能在於保險,不在於賺錢。很多人保險就在想回本,想要條約範圍包山包海,很容易就可以獲得理賠,譬如去做個門診手術就可以理賠的醫療險,其實都是在愚弄自己。

根本不會造成你自身或是親人財務危機的事件,根本就不需要保險。保險保的是危險,有危險的東西才要保。不會對你形成危害的東西,處理原則只有一個,不用保。

在稅務方面,雖然書中內容是以美國讀者為預設讀者群,但有些概念是相通的。譬如,不要為了避稅而投資或花錢。投資的目的是在合宜的風險下,獲得資金成長的可能。投資的目的不在於避免繳稅。台灣有些投資人很喜歡買高扣抵稅額的股票,就是投資為稅務服務的典型案例。

當投資目的在避免繳稅時,投資方向一般都已經歪了。而且市場上,為什麼其他人要讓出避免繳稅的機會給你,你花了什麼代價?這恐怕是整天只想避稅的人,很難想到的地方。

還有為了可以列舉扣除額,增加不必要的花費一事。典型例子就是買保險然後以為就可以列舉退稅。譬如一萬的保險支出,假如這位納稅義務人已經達到21%的稅率,那麼就可以省下2100的稅金支出。很多人就只看到自己省下的2100,Well,那你花掉的1萬塊呢?

這本書還有談到財務滿足方面。譬如名牌用品與進口車常被大眾視為財富的象徵,作者說,不對,它們是很會花錢的象徵。真是說得太好了。有錢沒錢,其實不需要這些東西佐證。需要這些東西的人,有些其實是怕別人不知道自己有錢。更有些人,是打腫臉充胖子。財務富足,不是為了讓別人羨慕,而是為了讓自己過快樂的日子。而生活上的快樂,往往不是這些物質上的東西。與親友間的愉快生活經驗,才是日後想起,會讓你真正快樂的東西。

最後談一下這本書的作者Jonathan Clements。他是華爾街日報知名的理財專欄作家。有錢21招的序就是投資金律的作者William Bernstein寫的。而William Bernstein最近的著作 The Investor’s Manifesto的序,則是Jonathan Clements寫的。他們兩個交情不錯。其實理由很簡單,因為投資理念相近。


點一下,推一下:

回到首頁:請按這裡

初來乍到:請看”如何使用本部落格

相關文章:
有錢21招(The Little Book of Main Street Money)讀後感---理財通則指引

平民保險王讀後感---從利率談起

“快樂賺不停(Money Can Buy Happiness)”讀後感續

6 comments:

匿名 提到...

我覺得可扣抵稅額這個例子舉得不太好,因為個人所得稅率的不同,會影響到收到股利以後是否能領取退稅或是要補稅,如果是以「領股利」為出發點買進股票 (我想這應該是很健康的投資心態),確實必須考慮可扣抵稅率,因為這會影響到投資人實質領取的股利。

另外,某甲買進 A 股票能獲得退稅,並不表示某乙賣出 A 股票是讓出退稅的機會,有可能是某乙的個人所得稅率較高,持有該股票領取股利必須補繳稅金。

當然,如果為了退稅或避稅而特地在發放股利的時候交易股票有些不智,因為很可能在為了避稅賣出股票之後,隔天股市行情大漲,使得持有股票領取股利會更划算些,但我們沒辦法預測未來行情,所以這件事情本身不值得鼓勵。

總結是,可扣抵稅額應該在買進股票之前就納入考量,那是影響到實質投資報酬的一項因素,但為了可扣抵稅額特別進行交易就有些不智。

lee.maomin 提到...

綠角大,文章可否藉為引用?
會說明出處。

綠角 提到...

maomin
可以
沒問題

匿名 提到...

1樓匿名忽略的"廣大市場"這種因素,這個市場永遠可以找到某甲跟某乙條件幾乎一樣,但是做出了不一樣的選擇,而這個某甲跟某乙還非常多, 不只有1~2個人相似, 不要找特例來推翻普遍的例子, 這就跟找"巴菲特"來支持每個人都該主動選股一樣不合理
這也是各種誘因機制背後的含意, 像是某銀行特高的存款利率, 除了特定的因素之外, 就是代表這銀行籌錢能力有限, 或者是放錢條件太鬆, 資金不足, 這當然隱含著呆帳風險, 不是絕對如此, 但是普遍上就是這樣, 想想看小朋友為什麼需要給零用錢來做家事的誘因, 因為你不給, 顯然就沒有利益, 但是誘因給予每個人的每種機會成本並不相同

L 提到...

綠角大你好

小弟是看完您的書後連結過來的讀者

非常推崇您ETF等相關的概念,包括手續費等

想請問一下如果我想對我的美金資產做個長期配置

例如定期買vanguard系列的ETF的話

是否有相關step by step的文章呢

因為小弟只有美金外幣帳戶

但完全沒有美股 基金等海外開戶相關的經驗與概念

可否請綠角大明示

謝謝

綠角 提到...

謝謝你的支持
在"海外券商"這個標籤下的文章
會有你要的答案