台灣與美國即期年金險比較(Comparison of Immediate Annuities in Taiwan and U.S.)
這篇文章試著比較台灣與美國當地，即期年金險的給付差異。
由於美國的即期年金險是美元支付，所以我們必需找到在台灣當地發行的，美元計價的即期年金險保單。
目前台灣剛好有這麼一張保單，名為” 全球人壽美元即期年金保險”。這張保單，以美元繳交保費，日後年金支付也是美元。
投保預設狀況是71歲男性。
依全球人壽保單的條款，71歲男性投保，有20年的保證期。
保證期的意思是，在這20年期間，不論被保險人生存與否，保險公司都會支付年金。保證期滿後，保險公司則持續支付年金到被保險人過世或滿期日為止(合約設定滿期日是110歲)。
71歲男性投保，選擇每年給付一次年金的話，每1000美元的保費，可以買到每年53.06美元的給付。
看完了台灣保單的狀況，我們來看美國的即期年金險保單。
美國的年金險報價，由Immediate Annuities網站取得。填入條件是71歲男性，居住於紐約州。年金險投入金額是100萬美金。取得報價如下表:
我們要看的是最後一行”Life & 20 Years Certain”。這代表有20年的保證期間，保證期滿後，持續支付到被保險人過世為止。這個給付條件跟台灣的保單相同。
最右邊一欄，是預期的每月給付金額。所以投入100萬，每年可以取得5576*12的給付。平均每投入1000美金，年給付金額是5576*12/1000=66.91。
所以台灣的保單，每1000美金可以買到每年53.06的給付。美國當地的保單則是每1000美金，可買到每年66.91的給付。
66.91和53.06看似沒有很大的差別。但假如投入100萬美金，台灣保戶每年可得53060美金。美國保戶可得66910。兩者差了13850美金，約當45萬台幣。
每年收入66910，比起53060，多26%。
在台灣用來準備退休的工具，不論是累積資產用的基金，還是退休資產年金化的保單，都有著成效相對落後的問題。
台灣的投資人想利用當地工具輕鬆的退休，恐怕是一點都不輕鬆的事。
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3 comments:
謝謝綠角大的分享! 原來跟美國相比,我們除了"基金"落後之外,"保險"也落後許多呀... ><
(花蓮讀者余家榮)
謝謝家榮~
美國年金給付似乎是要扣稅的？所以實際差距應該還是有，但可能沒差到26%
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