使用美國券商第一理財Firstrade VISA金融卡在日本ATM提款一定知道的計費方式(How to Withdraw Yen form ATM in Japan with Firstrade VISA Debit Card)
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之前已經分享我用嘉信VISA金融卡在日本提款的經驗，本文分享我用Firstrade的VISA金融卡，在日本ATM的提款經驗。
一樣是使用超商7-Eleven內的7 Bank提款機。
起始畫面是這樣，先把卡片插入。
然後畫面會說明，提款一萬日元以下，收取110日元的ATM手續費。提兩萬日元以上，則收取220日元。這個收費對Firstrade卡片提款要提多少，有點重要。之後會再提到。這個畫面要按下確認鍵。
這次我是點選提領一萬。所以就順利拿到一張一萬日元的現鈔。
這個”同意換匯”跟”同意不換匯”，中文看來實在令人困擾。所以我重新操作一次，並在一開始的語文部分選”English”，。看英文說的到底是什麼。結果是如下畫面。
最後需要注意的Firstrade券商的計費方式。
我這筆提款在券商的交易記錄有三行。
但我發現，自己提款那幾天的匯率，一萬日元約等於61.1美金，沒有帳目上61.9美金那麼多。110日元的ATM手續費，也不到1.86美金。
所以直覺的想法是錯的。用Firstrade卡提款，真正需要留意的是券商的計費方式。
為何提一萬日元要扣61.91美金呢?
因為這是10,110日元換算的美金價值。(提10,000，加上110的ATM手續費)
我是在2026七月28日，日本當地時間早上提款，當時美國是七月27日晚上。不過我發現它是用七月28日的匯率計算。這一天的VISA Exchange Rate是這樣:
也就是，使用美國券商Firstrade的VISA金融卡在日本提款，提款機收取的110日元或是220日元的ATM Fee，券商是不會退還的。它會跟你收這筆錢。
那為什麼有1.86美金的收費與1.86美金的退款?
那是美國券商Firstrade的收費規則，使用VISA在外國(美國以外地區)提款，會有3%的費用。
61.91美金的3%就是1.86美金。
但每月第一次外國提款，可以免除這3%的費用。所以券商先你收1.86美金，再退還1.86美金。
重點就是，在ATM的交易畫面，還是要選”同意不換匯”。免得匯率被加上4%的成本。
嘉信的卡，會退還ATM手續費。Firstrade的卡，不會退還ATM手續費。
110或220日元的ATM手續費，雖然就等於幾十台幣，但假如想要避免這個費用，要用嘉信卡提款。
用Firstrade的VISA卡提款，最好一次提比較多錢，譬如八萬或十萬日幣。這樣220日元會是占比較低的成本。假如只提一萬，收110，這樣就是1.1%的成本。
用Firstrade卡跨國提款一個月用一次就好。當你願意付3%的外國提款手續費，才建議一個月跨國提款兩次以上。
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使用美國券商嘉信理財VISA金融卡在日本ATM提款一定要避開的陷阱(How to Withdraw Yen form ATM in Japan with VISA Debit Card)
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趁著這次出國旅遊的機會，我也帶上美國券商Charles Schwab與Firstrade發的VISA提款卡，實際在當地提領日元。
日本常見的三家超商，7-Eleven、Family與Lawson店內的提款機，只有7-Eleven的提款機可接受美國券商的VISA卡提款。其它兩家的提款機，插入美國券商的VISA卡，ATM會直接退卡。
7-Eleven的提款機不是只有在超商內，在一些地鐵站或商場，也可見到。
首先將卡片插入。語文選繁體中文。然後選取款。如以下兩個畫面:
然後是最關鍵的畫面。
我第一次提領在這個步驟太快選左邊。因為中文看起來，就是要”同意換匯”才能取錢。”同意不換匯”字面讀起來就像是要取消交易。
當時我有看到”同意換匯”使用的匯率等於是裡面加了4%的換匯手續費。但我想嘉信既然說國際提款免手續費，它也減免這筆費用。後來發現這是錯誤認知。
總之，這次提領我點左邊的”同意換匯”，也順利拿到日元現鈔。
然後兩天後看到自己嘉信帳戶的記錄。只有那220Yen的ATM使用費，券商會退還。那個換匯時4%的成本，券商不會幫忙吸收。
這個就有點像在外國刷卡時，有時刷卡機會問你你是否要用當地貨幣計算，還是要使用台幣。有時畫面上會說，用台幣計算當下就可以知道匯率。但其實選台幣計算會是比較差的匯率。裡面藏有費用。
在日本的ATM提款也一樣，選左邊”同意換匯”，就是同意那個加上4%手續費的匯率。當下就知道會扣多少美金。
右側的”同意不換匯”，畫面上的說明是’依發卡機構匯率計算”。這才是該點的選項。就是依VISA的匯率計算。當下無法確定，但依過往經驗，VISA Exchange Rate是不錯的匯率。
後來我第二次用嘉信卡提款。是在超商的7-Eleven提款機。所有操作程序都跟上次一樣，唯一不同的地方就是在關鍵畫面，選” ”同意不換匯”。也是順利取得現鈔。
兩天後看嘉信帳戶扣取的美金金額就是完全照當時的VISA Exchange匯率計算。ATM使用費也有退還。如下圖。
戶頭扣62.11美金，券商退0.68美金的ATM Fee。所以總支出61.43美金。
七月23日這一天的VISA Exchange Rate查詢匯率如下圖:
所以美國券商的VISA卡可以方便的日本提領日元現鈔。需要注意的重點就是，千萬不要點選ATM提款機畫面上的”同意換匯”，要選”同意不換匯”，才能避開加在匯率上的4%提款成本。
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如何下載美國券商1042S表格—以Firstrade、Charles Schwab、Interactive Brokers、E*Trade為例(How to Download Form 1042S)
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使用美國券商進行投資，券商在每年結束後，會以PDF檔的形式整理出一份統整該年配息與預扣稅款狀況的表格，稱為1042S表格(Form 1042S)。
配息包括現金部位的利息、股票的配息、ETF的配息，債券的債息等。
這是一個重要表格，以下說明在四家美國券商的交易介面，如何下載與取得1042S表格。
首先是美國券商Firstrade。登入之後，選”我的帳戶”，再選”電子檔案”。如下圖紅框所示。
登入之後，選”帳戶”，再選”對帳單與稅表”。
在主畫面，先選”Performance & Reports”。再選”Tax Documents”。如圖中紅框所示。
登入之後，選”Accounts”，再選”Documents”。然後在下拉式選單選”Documents & Statements”。
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美國券商Firstrade的三個特點(Three Advantages of Firstrade)
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在我使用的美國券商中(Firstrade、Charles Schwab、IB、e*TRADE)，Firstrade有三個服務是其它幾家沒有的。
首先是國際匯款費用補助。
在完成國際匯款之後，確定券商方面已經入帳後。在主畫面選”客戶服務”、再選”特惠活動”。會看到如下畫面:
匯款金額達一萬美金以上可以申請。補貼最高金額是25美金。需要在匯款30天內提出申請。在送出申請後幾個工作天，錢就會直接匯到帳戶中。
第二是VISA提款卡(VISA Debit Card)。
過去美國券商Charles Schwab也有發給國際客戶VISA提款卡。但自2023起，嘉信已經不再發提款卡給新的國際客戶。所以現在剩下Firstrade還有。
這張卡片蠻方便的。你可以在台灣的提款機提台幣，在日本提日元。用當地貨幣將美國券商的資金提出來使用。每月一次免費跨國提款，之後收取3%費用。
第三個特點是免費提供晨星的分析師報告。
譬如在Firstrade券商介面找到VTI這個標的後，往下拉，就會看到晨星的分析報告。畫面如下:
我比較我寫文章時的Firstrade提供的VTI分析報告，跟美國晨星網站的VTI分析報告，兩者內容相同。Firstrade提供的也是最新版本的分析。
這是一個有價值的服務。因為我自己有訂美國晨星，一年的訂閱費是249美金。
也不是說因為Firstrade有這三個服務，使用美國券商就要選Firstrade。重點還是，這些服務是不是自己想要的。能提供你所需服務的券商，才是良好選擇。
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美國券商登入的安全認證機制(2-Step Verification of US Brokerage Accounts)
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我自己在2006開始使用美國券商時，登入相對簡單。只要輸入帳號與密碼就可以了。
目前各家美國券商幾乎都已經改成雙重認證機制(2-Step Verification)。就是除了輸入帳號與密碼，還要輸入券商針對該次登入提供的一次性認證碼。
以下簡述台灣投資人比較常使用的各家美國券商的認證方法。
嘉信理財(Charles Schwab)
登入之後，會請使用者選擇認證方法。有三個選項:請券商發簡訊，請券商打電話給你，或是你打給券商。
過去台灣的嘉信客戶常有無法收到認證簡訊的問題(這問題其實到現在還是存在)，所以可以改選請券商致電給你。
券商系統會自動撥出電話到你的手機，以電腦語音的方式直接告知六位數認證碼。
有時候畫面中會出現第四個認證方式，就是手機。
這時請用自己的手機上的嘉信理財App，登入嘉信帳號。手機畫面就會詢問某某登入是不是你本人，點選是。電腦就會直接順利登入。
(可參考美國券商嘉信無法收到登入認證簡訊的處理方法)
第一理財(Firstrade)
輸入帳號與密碼之後，券商會要求輸入身份驗證應用程式生成的6位數代碼。
這時可以使用Google Authenticator這個手機App產生的六位數認證碼進行登入。
Interactive Brokers
登入之後，請券商發簡訊。會順利收到簡訊中的認證碼。
E*Trade
跟IB一樣，券商也是會發簡訊給你。也是可以順利收到。
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Vanguard基金與ETF投資人將投票選舉受託人(Vanguard Shareholders’ Vote for Trustees)
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這裡要先說明一下，什麼是基金受託人(註1)。
一家上市有董事會，董事們開會可以決定經理人聘用，公司未來方向。他們的責任是要照顧股東的權益。
美國的基金也是這樣。基金有一個受託者委員會。這些受託者有權決定要聘請那一家資產管業者替投資人管理資產，要給業者多少報酬。這些受託者的責人就是看顧投資人的權益。
(完整討論，可參考Empire of the Fund讀後感2—美國基金的結構)
而不是像註冊在盧森堡的境外基金或是台灣本地基金，基金要請什麼經理人，付多少內扣費用，完全就是由發行該基金的資產管理公司決定。
投資人跟基金公司之間是有利益衝突的。所以需要一群跟投資人比較相關，跟基金公司不是那麼相關的人，來組成受託者委員會。這樣才能從根本來照顧投資人的權益。
這次投票是原本Vanguard基金受託者委員會，其中的提名小組提出新的受託者名單，請投資人投票，看贊同或反對。
這份投票說明書(Proxy Statement)以pdf形式寄送，長達164頁。重點就是新的受託者組成。
這次被提名的受託者總共有13位。
其中一人有利益相關(Interested trustee)，就是他與Vanguard資產管理公司有關。這個人就是2024新上任的Vanguard資產管理公司執行長Salim Ramji。
其它12人全部都是獨立受託者(Independent Trustee)，代表他們完全沒有在基金公司任職，就是擔任基金的受託者而已。
這12人中，有9人是原本的受託者，3位新提名者。
投票說明書從第四頁開始，詳細說明每一位被提名者的背景與經歷。
像Vanguard現任執行長Salim Ramji。他之前是iShares與BlackRock指數化投資部門主管。他是Vanguard從創立以來，第一位不是由內部晉升，而是來自其它公司的執行長。
其它候選者都有很好的業界或學界經歷。
譬如Tara Bunch女士，是Airbnb的全球營運長。
Mark Loughridge是IBM前資深副總與財務長。
John Murphy曾任可口可樂財務長。
Lubos Pastor則是美國芝加哥大學財金系的傑出服務教授。
Sarah Bloom Raskin有廣泛的公職經歷，擔任過美國財政部的Deputy secretary與聯邦準備理事會的理事。
有興趣的朋友可以深入閱讀。
就如受託者委員會主席Mark Loughridge在文件一開頭寫給投資人的信中提到的，提名委員會會考慮管理基金需要的各種才能，然後選擇候選人，讓13位受託者組成起來的委員會可以盡職的完成這個工作。
為了這次選舉，Vanguard會在2025年二月26日舉辦一個線上大會。投資人可以在大會之前，就透過email、電話等方式投票。
(Fistrade點擊”Vote Now”之後會要輸入4位數PIN，預設是0000，四個零。Charles Schwab則沒有要求輸入PIN。)
基本上，你在該券商持有多少支Vanguard ETF，就會收到幾封投票通知Email。每一封投票通知Email，就等於一張選票。
不論你是贊同，反對，或是對特定候選者有意見，我都很鼓勵要去投票。
這是投資時，很少有的，可以決定誰為自己看顧利益的時刻。
藉由這些選票，投資人可以掌握自己的投資命運與待遇，而不是基金業者說怎樣就怎樣。
畢竟，應該是基金公司服務投資人，而不是投資人服務基金業者。
註1: 也可稱為基金董事。受託者委員會也可稱基金董事會。
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如何網上更新美國券商Charles Schwab的W8BEN，2024版(Electronically Update W8BEN for Charles Schwab)
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美國券商嘉信理財(Charles Schwab)在客戶的W8BEN即將到期前，會通知客戶。這時登入帳戶，就會看到如下畫面，若要進行更新，請點選右下角”立即重新確認”。
下方的名字、姓氏、國籍與出生日期，系統會自動帶入。
再下方的”出生國家”，”出生城鎮”就請依自身實際狀況分別選擇與填入。
接下來是稅務識別號。
接著是永久居住地址。
下方有三個問題:
這個地址是郵政信箱嗎?選”否”
這是轉寄地址嗎?選”否”
是否有其它郵寄地址?假如沒有的話，也是選”否”。
最後是聯繫方式。
“首選聯絡號碼”，可填入個人手機。”備用電話號碼”則可使用家中電話。
這部分都填好，確認資訊正確後。請勾選最下方的”我確認以上資訊正確無誤”，再點選”繼續”。
接下來會看到這個”稅務條款”的畫面。券商在客戶進行W8BEN更新時，順便進行電子服務協議的再次確認。
接下來券商會給你一個臨時電子簽名確認碼，請把它正確的抄寫下來。最後會用到。也可在該畫面下半部，設定一個安全問題。
下方的出生日期系統會自動帶入。
美國方面有幾個選項，假如你沒有美國的SSN或ITIN，那就直接選”美國TIN不適用”。
假如你有美國的SSN或ITIN，就選”SSN/ITIN”，然後在右方欄位輸入你的SSN或ITIN。
國家欄位選”台灣”，國外TIN則填入自己的台灣身份證字號。然後點”繼續”。
再選左下方的”我確認接受上述聲明”，再選右下方的”電子提交”。
非常建議點選下方的”下載PDF”，將這次W8BEN表的PDF檔存在自己的電腦中，留存備份。
這就是美國券商嘉信理財，網上W8EBN表的更新過程。
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