美國券商嘉信理財(Charles Schwab)開戶心得與後續注意事項—Personal Assistance and VISA Debit Card By Charles Schwab

嘉信券商方面收到申請開戶文件後,會有幾個聯絡動作。

首先是帳戶持有者會收到一封標題為Schwab eConfirm consent的Email。這封信中有一個Consent(同意)的按鈕,點選後才能完成使用電子帳單服務的申請。假如沒有點選,日後仍會收到紙本通知。

券商服務人員會直接打電話給你確認你開戶的狀況與需求。文件審核都完成後,他會在電話上直接告知八碼的券商帳號。並請你當場選定自己的網路登入id,然後他會告知第一次登入所需的密碼。

這樣就取得登入網路交易介面的ID與密碼了。

Charles Schwab這家券商開戶過程與過去我開過的Firstrade、TD Ameritrade等券商有幾個明顯的不同。

首先是開戶表格填寫。以前我開戶的美國券商大多採用網頁介面,一一填入必要資訊。嘉信則是提供一份開戶申請pdf檔,直接填表印出。

另一個最大的不同在於嘉信理財這家券商在客戶開戶過程中,提供一對一的服務人員關注。

對於我們使用中文的客戶,嘉信理財就會指派說華語的客服人員聯絡(從舊金山打國際電話到台灣)。開戶過程中就一直是同一位券商人員跟你連絡。他會很清楚知道你的開戶進度,有什麼需求。

對於需要實際客服人員服務的投資朋友來說,券商這樣直接打電話給客戶的服務方式會是個加分。讓人有比較實際一點,與持續有人協助的感覺。

在嘉信理財申請VISA金融卡與支票簿的門檻是資產總值25,000美金以上。

假如在填寫開戶申請表時,就同時勾選需要這兩項服務。開戶審核完成後,券商會以Fedex快遞將VISA金融卡寄送到你的收件地址。支票則會晚幾天送達。嘉信的支票比起Firstrade與TD Ameritrade的支票,數量較少。就是一張A4大小的紙張,上面印著四張支票。

也就是說,嘉信這家券商可以一開戶就同時申請好VISA卡與支票簿。(前提是存入資產也要達到門檻)

嘉信的VISA卡開卡過程如下:
(2014新版開卡說明請見:美國券商嘉信理財金融卡啟用程序(How to Activate Charles Schwab Debit Card))

卡片上有一張貼紙,寫明要開卡的話,非美國使用者可以撥打1 317 596 4501。
(我們就在前面加一個國際電話業者的開頭碼就可以了,譬如用006,就打006 1 317 596 4501)。

打通後是人工接聽,可以說”I would like to activate my debit card”。然後服務人員會詢問卡片的前四碼,回答後她就會幫你轉接自動開卡語音系統。

先輸入16碼卡號(輸入完不必按#),再輸入八碼券商帳號(輸入完不必按#)。就完成開卡了。

接下來按1進入PIN設定作業。會先要求輸入卡片正面的金融卡到期日共四碼,再要求輸入卡片背面三碼的安全碼。接下來就可以輸入自己選定的PIN碼。輸入完系統會用英文覆述一次。正確就按1。然後就完成設定了。比想像中簡單。

與金融卡同時寄到的說明單上,就有ATM fee rebates. All ATM fees will be reimbursed-worldwide.字樣。意思就是在全世界各地的提款機使用,都可以免除ATM費用。(嘉信給的是白金卡)

我完成開卡後就去台灣當地銀行的ATM試提一次。雖然過去就有用美國券商發給的VISA金融卡提台幣的經驗,當我看到千元鈔票順利出現在出鈔口,把美國券商的資金用台幣提領出來時,仍有種”還真是簡單,這才叫國際金融服務嘛~”的感覺。

回到首頁:請按這裡

初來乍到:請看”如何使用本部落格

相關文章:
美國券商嘉信理財(Charles Schwab)開戶步驟詳解1(How to Apply for Schwab One International Account)---開戶申請表填寫

美國券商嘉信理財(Charles Schwab)開戶步驟詳解2(How to Apply for Schwab One International Account)---開戶文件準備

77 comments:

Alps 提到...

Schwab 給的是白金卡
也是 PNC 的嗎 ?

它有像 Firstrade 的 PNC 白金卡
每月只限5次免費嗎 ?
或是 Schwab 的 卡 是 每月不限次數免費呢 ?

bruinhilde 提到...

兩萬五就有
那準備來拿第二張國外提款卡存股票

匿名 提到...

綠角您好,請問該如何蒐尋equity index fund or index funds? 我上了Fidelity and Scotttrade的搜尋引擎,他們都沒有index fund的分類(客服說沒有).有沒有方法是可以專門蒐尋index fund的? 謝謝您.

匿名 提到...

請問debit card 是否有每日提領上限? 在嘉信網站上沒找到相關資訊, 謝謝

Eddy 提到...

Hi 綠角兄,

我看到嘉信有一支SCHE, 和Vanguard的VWO都是追蹤一樣的FTSE Emerging Index. SCHE的總開銷比是0.15%更低於VWO的0.2%.但是SCHE的價格只要$26而VWO則是要$46. 雖然過去記錄看來VWO的dividend紀錄是比SCHE來得高一些, 除此之外不知綠角兄對這兩支新興市場ETF的優劣有何看法?

另外關於Charles Schwab的Visa Debit Card, 請問他們也像Firstrade一樣需要收年費嗎? 兩家的Debit Card相較之下優劣如何呢? 以上還請綠角兄提供您的見解, 謝謝!!

匿名 提到...

請問嘉信他發的卡可以支援匯入嗎?

就是可以請美國朋友匯入這張卡


Rib 提到...

嘉信理財(Charles Schwab)的VISA Debit Card 除了白金卡較TF免年費門檻低之外,還有個好處是聯名戶頭可以申請兩張Debit Card。我計畫等錢存夠之後也去開一個。

本來開聯名戶有個麻煩是和個人戶間的轉帳問題,相關授權問題甚麼的聽了就不想碰,不過嘉信理財還有另一項服務讓這個問題消失了。他可以透過手機照像快速地存入支票,不必郵寄,而個人支票存入聯名帳號完全沒問題。

Rib 提到...

請教一下綠角大,會去開嘉信的戶頭是否也是對其旗下的ETF的一個肯定? 因為過去爬為的感覺,相對於Vanguard來說,對嘉信的描述似乎是在還需要觀察的狀態,是否現在已經有些加分呢?

Vanguard的VEA和VWO的指數將換成和嘉信一樣的FTSE指數,這在配置替代上應該也比過去方便。

綠角 提到...

匿名先生

想找指數型基金
康莊大道就是直接到Vanguard的網站看

綠角 提到...

Rib
謝謝分享

不過聯名戶的麻煩的地方
不在把錢存進去
是要在把錢提出的時候

綠角 提到...

Rib

我開美國券商戶頭
除了個人投資的需求外
其實還多了一個目的
寫書時的"田野調查"

Schwan ETF雖然拿著"比Vanguard總開銷還低"的說詞大打廣告
但實際情形
相信參加過ETF關鍵報告課程的朋友都會知道

Rib 提到...

提款會有問題喔?

都活著時可以個別開支票和提款卡,一個掛掉後另一位自動繼承,記得總金額控制一下....是我哪裡想錯了嗎?

嘉信的ETF...沒去上課不是很清楚...新書會提嗎?

我沒先開嘉信而是先跑去開Etrade,是對免
交易費的歐洲小型和北歐ETF有興趣。從以前買高費用海外基金時代開始這兩塊一直都有特別配,只是以前擔心交易量低的問題還留著,現在準備也試著挪到ETF了。

匿名 提到...


Schwab的 Visa Debit Card
需收年費嗎 ?

提款 免 ATM 費 , 有無每月限制次數呢 ?

Piet 提到...

Charles Schwab 的 Visa Debit Card
有沒有每日提款限額呢 ?

它這張卡與FIRSTRADE的卡
很像條件並不相同 ?

匿名 提到...

全球ATM均免手續費,是消費者利多。

Unknown 提到...

其實多匯一點錢到CS其實就會給你一定次數的免手續費優惠了

CS最大的好處是在香港有設點,如果在香港有資金的人直接轉過去就行了

綠角 提到...

謝謝分享
在香港有設點的美國券商也不只嘉信一家

Piet 提到...

請問 :

(1)
Charles Schwab 的 Visa Debit Card
有沒有每日提款限額呢 ?

(2)
提款 免 ATM 費 :
免費次數 有無每月限制幾次免費呢 ?

bruinhilde 提到...

請問嘉信開戶完成後
可以匯款到香港的嘉信,一樣會進入美國嘉信券商的戶頭嗎?
謝謝

綠角 提到...

這要詢問券商方面比較清楚~

dogz 提到...

http://www.ricksteves.com/graffiti/helpline/index.cfm/rurl/topic/88917/best-atm-cards.html

這個討論區有提到嘉信的debit card每日提領上限為1,000元

綠角 提到...

謝謝dogz的分享

Paul 提到...

Schwab公司 回覆我 , 如下 :

Here is my answers to your Visa debit card questions:

1. $1,000 a day withdrawal limit (max $500 per transaction); some ATMs may impose a lower limit.
2. Up to $15,000 per transaction, with a daily limit of $15,000. Manual authorization required for amounts exceeding transaction limit, up to your available limit.
3. Limit of 10 transactions per day including ATM withdrawals, Cash Advances and Purchases (transaction limit may be higher during winter holiday season, and can be reset for another 10 transactions for the day by calling Schwab One Department).

綠角 提到...

謝謝Paul的分享

cyuwang 提到...

3/21用Firstrade 和 Charles Schwab 兩家券商的提款卡做了一個試驗:同時在彰化銀行的ATM各提領台幣100元,來比較是否有費率差異。
外國VISA金融卡在彰銀ATM提款時,彰銀不另收手續費。3/21下午提款後,3/22晚間在兩家券商的帳戶記錄上,提款帳目就都出現了。
Firstrade帳上扣去3.39美元,Charles Schwab帳上扣去3.36美元。
以VISA國際組織匯率換算網頁(http://corporate.visa.com/pd/consumer_services/consumer_ex_results.jsp)計算:
3/21匯率 匯兌手續費 0% 時 台幣100元 = 美元 3.3602元 , 匯兌手續費 1% 時 台幣100元 = 美元 3.3938元 。
Firstrade VISA金融卡有1%匯兌手續費,Charles Schwab的VISA金融卡無匯兌手續費。

以台幣匯率格式表示時: Firstrade VISA卡 1美元 = 29.4985元台幣,Schwab VISA卡 1美元 = 29.7619元台幣
3/21台灣銀行匯率 銀行買入美元 即期是 1美元 =29.75元台幣,現鈔是 1美元 =29.45元台幣

在www.travelbypoints.com,站長也提到Charles Schwab的VISA金融卡沒有隱藏的匯兌手續費,而且不限次數退回額外收取的ATM手續費(嘉信會在月底一次退回當月所有ATM手續費)。
原始文章連結: http://www.travelbypoints.com/2012/08/21/charles-schwab-atm-card-your-secret-weapon-to-not-having-to-carry-foreign-currency-for-international-travel/

綠角 提到...

謝謝cyu的分享
很有參考價值

不知道您用的Firstrade卡
是classic還是platinum呢?

cyuwang 提到...

我用的Firstrade卡是platinum card

綠角 提到...

謝謝

不過我自己用Firstrade的Platinum card在台灣與日本提過當地貨幣
都沒有遇到1%的額外費用

(在美國提款就是算國內作業了)

阿哲 提到...

HI 綠角大 您新書所介紹的2月繳兩萬
我打算存一年(24萬)在一次投入 可以節省手續費!

想請問如果以您推薦的2支標的 年報酬是否都有在7%以上呢?

綠角 提到...

你問的是過去報酬還是未來報酬呢?

過去報酬你可以自行查得
未來報酬沒有人可以跟你保證

匿名 提到...

CS WAB 開戶不要填 ITIN
後面麻煩事一堆

CS WAB 登入網頁有寫
嘉信理財沒有FDIC 保險
只有嘉信銀行有

綠角 提到...

謝謝分享

FDIC是保銀行體系的
券商是給SIPC保險

匿名 提到...

請問申請debit card及支票簿門檻US25000的規定在哪?申請表格只有寫開戶最低1萬元,沒提到申請debit card等要25000?

wen dw 提到...

請教有前輩知道香港嘉信理財跟美國嘉信理財開

戶有甚麼差別嗎?

匿名 提到...

跟嘉信客服確認,現在的確只要1萬元就可申請支票及debit card囉。

綠角 提到...

謝謝分享

S.J 提到...

請問嘉信開戶之後,有規定最低要維持多少資產嗎?就是說 如果沒達到這個資產規模會被收取帳戶管理費嗎?

綠角 提到...

沒有

隨意走走 提到...

嘉信理財香港網頁全中文內容,大家參考看看
http://www.schwab.com.hk/public/schwab-hk-zh

綠角 提到...

謝謝分享

celia 提到...

最近在嘉信開戶了, 講一下我在嘉信的開戶心得:
1.現在審核國外開戶較嚴格及開戶人很多, 從他們收到資料到給你帳號要等一個月左右
2.他們審核過程中會有人員打電話跟你確認一些資料, 像我被問到先生在哪裡上班, 這是紙本上面沒有填寫的
3.他們審核通過後, 要自己打電話過去跟他要帳號, 並設定登入代碼, 他電話中幫你設定及告知你原始密碼, 可以馬上登入網站去改密碼
4.小姐有給我一支免付費電話, 但請用市話打0080-110-3017, 接通後語音系統可以讓你選擇中文服務人員, 服務人員中文講得很好, 不用擔心
5.我跟他要帳號的時候(還沒匯款過去)順便問visa卡何時會寄出, 他跟我說已經寄出了, 但支票要匯款後才會寄出
6.一開始紙本資料寄出日期要稍微記一下, 電話中進行身分確認的時候有被問到過

綠角 提到...

感謝celia詳盡的分享
很有參考價值

匿名 提到...

綠角大您好:

請問10000美原開戶後,若帳戶內價值低於10000美元是否會被鎖帳戶、被限制DB Card和支票的使用、或是限縮權益呢? 還是不管金額多寡都可以正常使用?

感謝您的回應^^

Alfred

綠角 提到...

Alfred
煩請詢問券商客服

匿名 提到...

好的,感謝您的回應^^

Alfred

匿名 提到...

分享一下我的開卡流程
客服人員會核對姓名、出生年月日、住家電話號碼與帳戶號碼
可以先準備一下

綠角 提到...

謝謝匿名先生的分享

李寶琴 提到...

剛完成嘉信開卡.
因為打嘉信的開卡專線00613175964501這一支電話都是英文,聽不懂.
後來打他們的免費電話00801103017.
跟中文客服人員溝通
中文客服人員就幫忙陪我一起開卡
先是英文版本說一次,
客服人員再說一次要輸入什麼
就這樣開卡完成囉!!!
分享給大家
(PS.中文客服人員不是每個都會幫忙一起開卡,我第一次打的中文客服人員就不願意,第二次的中文客服人員就願意幫忙.)

綠角 提到...

謝謝詳盡的分享
這是個不錯的方法

Kage 提到...

剛剛拿著剛開卡的Debit Card到兆豐銀行試提100元。
放進Debit Card後,提款機變成操英語口音,不過提領順序仍與綠角大寫的相同。
看到可以透過比銀行優惠的匯率提款,內心真是感動不已。
今天Visa的匯率是29.58,等兩天看看扣款是不是這個金額。

另外就是Charles Schwab不開放外國人買美國註冊基金,因此在下單買賣中沒有共同基金的選項(鎖住)。
即使是手機APP有共同基金的選項,按下後會出現不賣給台灣投資人的說明,殘念。

謝謝綠角大的分享,讓我們有更好的投資管道。

綠角 提到...

謝謝Kage的分享

嘉信要買共同基金的話
請參考美國券商嘉信理財的殺手級應用---境外基金全部免手續費

Kage 提到...

美國嘉信網頁登入時可以選擇中文介面,不需要為了中文介面特地到香港嘉信。

而且重要的是香港嘉信的開戶申請書內無法申請Debit Card與支票,因此到美國嘉信開戶才是明智的選擇。

綠角 提到...

謝謝Kage的分享

K.T. Lee 提到...

有關Alfred詢問10000USD開戶後,若帳戶內價值低於10000美元是否會被鎖帳戶、被限制DB Card和支票的使用、或是限縮權益呢? 還是不管金額多寡都可以正常使用?
___________________________________
券商答覆:

To answer your questions, there is no maintenance fee, and the account will not be blocked if your balance is below $10,000. There is no restriction on the use of check or visa debit card because of the low balance.
___________________________________
所以可以放心使用,不用擔心戶頭低於一萬美金會有維持費用或功能受限的問題!

綠角 提到...

感謝K. T. Lee的詢問與分享

匿名 提到...

請問有人有無轉戶經驗
我想把帳戶從firstrade 轉戶到嘉信
有沒有人有相關經驗分享
包含流程及相關費用
感恩!

綠角 提到...

請留意一點
假如Firstrade開戶未滿一年就轉出
會被收取當初的費用補助~

J 提到...

補充一下,嘉信也有提供免費的股息再投資(DRIP),設定比FT跟TD更簡單,直接在"庫存證券(position)"中的"股息再投資?(Reinvest Dividends?)"欄位那裡設定就好了。

細節如下:

Once you login, click "Positions" under the "Accounts" tab. You should notice a column labeled "Reinvest Dividends?". You may click on the word "Yes" or "No" and you will get a pop up window to make a change to your preference.

綠角 提到...

TT
感謝分享
我很同情您的遭遇

但你可以想一下
像綠角這樣
每季買一次ETF
每年再平衡一次的投資人

遇到像你一樣狀況的機會有多高

有時可能和你的投資方法也很有關係

匿名 提到...

綠角您好,目前,我剛在TD配置ETF。打算每季買一次ETF,每年再平衡一次。

請問大家在帳戶中的現金,隻能放著沒有任何利息嗎?
有其他的建議嗎,謝謝您。

綠角 提到...

錢放帳戶中有利息啊

只不過很少就是了

現在是低利環境嘛~

JOSH 提到...

請問提供帳單的部分,我可以用Firstrade的帳單嗎?我在台灣的賬單都是墊子賬單說。

匿名 提到...

我開香港的嘉信居然沒有visa卡……各位先進可以指導一下嗎?資料都弄了,卻有點不想辦了

SAG Chen 提到...

到義大利的大城市或小鎮皆可提領約十幾次,單次提領金額有的300歐元/次 或 250歐元/次;檢查匯率後,真的都沒有收取手續費。

需要注意的是當我提領到第九次後(共提領約2500歐元),visa debit card 突然失效,兩天後撥打客服專線,charles schwab 說明是因我的卡片是在台灣申請,在義大利提領視為跨國,(也可能是短期提領次數過多,但這在visa debit card裡並沒有這樣的限制),所以讓我的卡片失效。

雖然打電話申訴後就可以提領,不過對於 charles schwab 在沒有以電話或郵件告知的情況下,就 block 我的卡片的作法感到不悅;建議大家如果長期出國且會有提領外幣的情況時,還是事先跟 charles schwab 通知一下比較好。

綠角 提到...

感謝SAG Chen寶貴的經驗分享

這樣就可以避免在小偷猖獗的義大利攜帶太多歐元現金的問題

不過提到一定金額以上就被中止卡片
倒也是需要處理~

JOSH 提到...

請問 還有其他方式提款嗎

匿名 提到...

請問使用Debit Card是否會有盜刷問題發生?謝謝!

綠角 提到...

任何Credit Card與Debit card
都有盜刷的風險

wen dw 提到...

綠角兄1年前看了你的3本書籍,讓我對投資ETF有很大興趣,但我資本不足(一桶金),又有英文恐懼症遲遲沒有前進美國劵商....我查到台灣花旗有ETF產品,想請教綠角兄對花旗銀行ETF有研究嗎,謝謝

綠角 提到...

相同的投資工具
可以用更低成本買進
何必再用成本較高的通路呢?

J 提到...

最近要出國,發現嘉信網站中-帳戶-信息中心-帳戶服務(看右邊)-轉帳卡旅遊通知。

用這個出國前先通知一下應該可以避免上述問題。

綠角 提到...

謝謝J的分享

Bryant 提到...

分享一下最近在Charles Schwab開聯名戶的過程與心得:

4/15: EMS寄出開戶申請表與相關文件。
(附的是水電帳單與TD Ameritrade的statement)

4/24: 客服來電,告知文件沒問題,並詢問一些基本的問題。
(注資5萬USD才有50免費交易,不補助第一次電匯的費用)

5/5: 收到Schwab account opened的Email;
用Skype撥打(+1)(800-836-8668),選定登入ID,並得知第一次登入的密碼。

開戶已經順利完成了~ 感謝綠角先生、Rib先生與眾多投資朋友的分享 ^^
接下來,就等VISA Debit Card與支票陸續寄達囉!

P.S. 與美國券商客服一對一通話的經驗,更讓我感受到他們的服務果真相當優質啊!

綠角 提到...

謝謝Bryant的分享

眼皮下的修煉 提到...

昨天致電Charles Schwab 客服 +1-877-853-1802 (用skype打免費)
詢問可否傳真(FAX)開戶
得到的答案是 YES,免再郵寄資料 (開戶資料正本可以自己留存!)

後續成功在跟各位分享!

P.S. TD ameritrade也是可以FAX開戶

coco 提到...

2016/05申請開戶
開戶文件寄出後(航空掛號)約10天接到客服電話,再5天開戶完成。
TD Ameritrade ACH設定完成約5天。
Mobile APP支票存入服務申請約3天,已不需要開戶9個月後才能申請。
開戶完成後約11天收到Debit card。
再約15天收到支票(因一直沒收到,所以發訊息問了兩次,最後收到DHL送來的兩本支票簿共50張支票)。
至此約1個半月算是跑完整個開戶流程了!
感謝綠角與各網友的分享才能順利完成開戶。

綠角 提到...

感謝coco寶貴的經驗分享~