“資產配置戰略總覽”2024十月台北班學員課後回饋
本文整理2024十月在台北舉辦的“資產配置戰略總覽”參加朋友的課後回饋。
整體課程架構說明，可見“資產配置戰略總覽”課程內容介紹。
想參加這個課程的朋友，可參考以下各梯次:
”資產配置戰略總覽”2025二月22、23日高雄班
”資產配置戰略總覽”2025三月15、16日台中班
”資產配置戰略總覽”2025三月22、23日台北班
所有開課時程，可見綠角開課計畫。
課後問卷回饋
“配置好了之後，就能夠等待長期的回饋。回頭要重新審視自己現在的投資配比。這堂課根本應該要納入大學基礎教育啊，這是一堂如果自己二十歲就聽到，不知道多棒的課程。後悔太晚來上了。” 李小姐
“老師用很簡單的方式解釋很多投資概念。讓人很想趕快去實踐。受益良多。” 匿名朋友
“是一堂可能影響往後生涯規劃的重要課程，很高興能夠報名上到這門課。謝謝。” 李先生
“綠角邏輯清晰，思維縝密，架構完整。以實際資料數據分析與過去歷史發生貼切有趣的例子，來說明驗證與精進資產配置執行方式。隨投資時間經過更新數據資料，釐清許多市場投資策略的優劣。避免市場極端風險發生影響財務規劃，避免投資誤區所耗費的時間與金錢。深刻感受到綠角之用心。感謝您的分享。” 游小姐
“收穫良多。” 匿名朋友
“覺得最有收穫的是資產配置的觀念，以及各工具的說明。” 廖先生
“指數化投置；資產配置非常詳細的理解。” 葛先生
“收獲很多，感謝。” 匿名朋友
“都講得很清楚了，面面俱到。” 王小姐
“資產配置的觀念和實際操作並展示成效。” 陳小姐
“更有信心且持續作好資產配置。” 陳先生
“觀念上的導正，還有實際操作的經驗分享。” 封小姐
“最一開始就是看綠角的文章而進入投資的世界，但後來在參與市場的時候漸漸遺忘了初衷，總是覺得自己能擇時進出，又能猜產業，結果大跌時只能嚇到腳麻不敢動。這次聽完實體課程又重新提醒自己在投資上應該要穩紮穩打，並再次審視自己的配置需要怎麼調整。
課程中把資產配置的ETF代號都直接寫出來了，也有各種配置的搭配讓人參考，還有Excel可以試算！對懶人的我來說真是一大福音，可以直接抄作業，實現不要花太多時間在投資上，多花時間去做其他想做的事情，但又能持續參與到市場。” 李小姐
綠角感言:
這次有朋友提到，這些知識跟內容應納入基礎教育跟希望自己在很年輕的時候，就知道這些事情。
其實，這也是我自己的希望。可以在很年輕時，就有人系統、有條理的告知，在有工作所得的階段，投資去參與市場，長期下來很可能在財務方面會有很大的助益。投資不必忙進忙出，整天關注財經新聞，就用資產配置的方式持續參與市場。投資也不必付出高額成本或是費心思選股，就透過指數化投資工具參與市場就好。
這些是非常有價值的知識。
譬如有在跑步的人，可能花個幾千塊，買一雙好跑鞋。跑久了之後(要多久看這個跑者的跑量)，鞋底磨薄或是破損了，就會換一雙。這是有時效性的消費。
但假如一個人取得這些有用的財務知識，那是在之後活著的每一年，都可以從這些知識中得利。就像一雙會一直陪伴著你，永遠不會壞掉的黃金跑鞋。
但很可惜的是，目前學校教育沒有教學生這些寶貴知識。我自己是在出社會工作幾年之後，想要開始投資，透過自己閱讀與摸索，才知道原來有這樣一套高效能低成本，而且普遍受到真正的投資大師認可的投資方法。
(但許多金融業者不會跟你講，因為擇時進出跟主動投資，是其利基所在)
“資產配置戰略總覽”不僅有資產配置原理的說明，更包括了一位台灣投資人可以採行的實際做法。還有我自身多年來實際執行的經驗。
很高興可以透過“資產配置戰略總覽”持續的分享相關實務知識，也有幸能得到不少朋友的認可。
感謝每一位參加與提出回饋的朋友。
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“How to Retire”讀後感5—女性退休者的特別挑戰
(想全盤掌握債券知識，瞭解央行利率政策與債市殖利率的關係、去冒信用風險與利率風險是否值得，與如何看懂債券報價，進行比價，歡迎參加《全新》債券啟示錄)
(想瞭解如何應用資產配置原則，針對個人投資目標與風險忍受度，建構與執行資產累積階段的投資組合，長期參與市場。不僅可達成財務目標，也不會帶來自己所無法接受的短期嚴重下跌，歡迎參加”資產配置戰略總覽”)
(想對美國ETF有系統性的瞭解，瞭解其運作原理、投資策略，與挑選ETF時比較的重點，買賣應注意事項，學會自行查詢英文網站的重要相關資訊，歡迎參加ETF關鍵報告)
(想要瞭解退休階段如何以總報酬帶來退休所需的現金流。而且生活費可跟上通膨，維持生活水準。單靠配息來支應生活費會有怎樣的風險。同時瞭解遇到負面狀況要做出怎樣的調整。歡迎參加”從資產到現金流—退休資產管理”)
(本部落格文章，未經作者同意，禁止轉載)
她一開始就點出女性面臨的三個問題。第一，收入的性別差異。第二，女性常是家中那位為了照顧家人而離開職場的人。第三，女性的預期壽命較長。
女性的整個職涯收入低於男性，Jean認為跟育兒有很大的關係。請長假照顧幼兒，或是儘管沒請假，卻刻意降低工作負擔，好騰出精力來照顧孩童，都是常見的情形。這不僅造成收入減少，也會拖累工作技能與成就的累積。另外玻璃天花板的存在，也會形成職涯發展的限制。
另外，女性也常被認為有照顧家中長者的責任。當父母生病了，常是女兒照顧與陪伴。這也會造成工作中斷。
對於想偏重個人事業發展的女性，作者建議，可以聘用全職照顧者，就算請人的花費會占收入的一大部分，但長期下來，因為職位繼續向上爬升，收入增長，可能還是划算的選擇。
另外，離婚也可能對女性造成財務困難。因為離婚之後，有些女性不容易肩負育兒責任時，同時還能賺取足夠所得，養活自己與家人。
(這個財務上的負擔是許多女性無法離開婚姻的理由。維持與建立財務能力可以在重要時刻給自己更多的選擇。)
整個工作期間收入較低，加上預期壽命較長，意謂女性退休面臨更高的挑戰。要在較低的收入狀況下，支撐更長期的生活。
另外，由於女性對安全有較高的要求，在處理金錢時，往往持有太高比重的現金與安全資產，這也會拖累資產的累積。
面對這些限制，處理方式是”正確”與”儘早”。
正確指的是，採用正確的儲蓄與投資方針。
在有收入的時期不要過度花費，多想一下自己可以活得比較久的現實問題，拉高儲蓄率。
資產累積階段，想清楚自己試圖達成的目標與自身風險忍受度，定好一個合宜的高低風險資產比重。以資產配置的方式搭配低成本指數化投資工具，持續參與市場，避開高投資成本的負擔，一步一腳印，確實的累積資產。
儘早是愈早開始這樣做愈好。假如離退休只剩五年，才發現自己過去花費太多，或根本沒有去投資，讓金融市場幫助自己累積資產，恐怕就已經太晚了。
好的方法愈早開始執行，就像人生早期就建立的好習慣，會帶來深遠的正面影響。
但女性在財務方面也不全然都是這些負面消息，由於女性一般存活較久，所以當先生過世之後，可能會繼承一筆有份量的資產。這是正面的幫助。
另外，由於女性壽命較長，往往是配偶中活較久的那位。當先生年老生病時，可能還有老婆在旁陪伴照顧。但當老婆生病臥床時，卻往往是一個人。所以女性要特別注意這個問題，假如沒有子女或親近的晚輩可以擔起照顧的責任，手上要準備可以自行請人照顧的資金。
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“ETF關鍵報告”2024十月台北班學員課後回饋
本文整理2024十月於台北舉行的“ETF關鍵報告”參加朋友的課後回饋。
整體課程架構說明，可見“ETF關鍵報告”內容介紹
想參加這個課程的朋友，可參考最新梯次課程:
“ETF關鍵報告” 2024十一月24日台中班(最後三名額)
“ETF關鍵報告” 2025一月5日台北班(開放報名)
“ETF關鍵報告” 2025二月23日高雄班(開放報名)
所有開課時程，可見綠角開課計畫。
課後問卷回饋
“字字珠璣，句句重要。” 陳小姐
“單張A4表格的資料收集與判斷~很有收穫。謝謝您精闢詳細地解說，讓我對美國ETF有更深入的認識。”李小姐
“了解ETF架構及如何挑選好的ETF。” 林先生
“每一章節都是寶貴收穫。課程內容環環相扣，缺一不可。” 楊小姐
“第一次了解ETF的許多原則和原理，含金量超高。” 匿名朋友
“整堂課含金量高，最有收穫為老師針對大家常見數據及迷思做的解說。其實上課前有點擔心，因為我幾乎沒有投資相關基本知識，很擔心會聽不懂，但老師的講解非常有系統邏輯，講義也幾乎呈現所有內容，讓人可以好好聽課消化，非常感謝老師詳盡解說，將個人經驗用數據驗證完整分享，最後也謝謝工作人員課前及當日貼心提醒及協助：）” 陳小姐
“感謝綠角提供課程分享美國ETF基礎概念&好用工具。” 王小姐
“謝謝綠角詳細說明，受益良多!” 匿名朋友
綠角感言
現在ETF盛行的原因之一，就是它看起來簡單好懂。大多追蹤某個指數，按既定的指數規則進行選股與加權。不會像主動型基金，變更經理人，可能投資風格與投資組合就會有不小的差異。
買賣簡單。只要有券商戶頭，就可以投資。
但這些看似簡單的表面，卻反而形成一些投資朋友更深入瞭解ETF的障礙。
譬如一樣是追蹤指數，那個指數到底是什麼東西?是單純代表市場表現的指數，還是本身就是一種特別的選股與加權方法?
譬如在證券市場買賣，那是否要注意流動性問題，還有買賣價差?
美國的ETF還更複雜，還有主動型ETF，還可以採行不同的結構。
一樣是配息，配息的來源到底是什麼?有那些是正常的配息來源，有那些是比較不好的配息來源。
ETF其實有很多可以深究的地方。這些東西不是理論上的討論，是實務有用的知識。對於一個計劃長期使用ETF進行投資的人，掌握這些知識，會讓自己在幾十年的投資過程中都受益。
很高興可以持續的透過寫作與”ETF關鍵報告”，跟投資朋友分享相關知識。也感謝每一位參加與提出回饋的朋友。
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