每月3000元的感嘆

網友micyang問我這樣的問題:

”新手現在每月NT$3000開始做投資
以國內能買到的主動型基金或ETF為主
請問有什麼建議嗎??”

我發現，我答不出來。

我以為自己寫了個專門討論基金投資的部落格，結果回頭一看，我這幾百篇文章裡面，沒有這個問題的解答。

到底是每個月有三千可以投資，還是每個月有三萬可以投資的人比較多?

這實在有點可悲。低成本的基金投資方式，竟然不在國內，在國外。而你要去國外開戶投資，你要有一些些資本。譬如你要有十萬台幣，一次匯款過去算1000的成本好了(這有點高估)，那就是1%的成本。你才會覺得，海外開戶比留在國內投資划算一點。

對於剛起步的年輕人，對於負擔沉重家計的投資人，對於每個月就是只有3000塊可以投資的人，低成本的投資管道竟是遙不可及。他們也想投資，他們也需要投資。他們只好用國內管道投資。於是等著他們的，就是1.5%的昂貴經理費，就是3%還要打折的佣金，就是3000元可以買很多支基金，但是成本內容複雜到表面都看不出來的管道。就是一支支，註定多數都將落在指數之後的主動型基金。

我們看到一個良善投資工具的變型。

基金，本義是集合眾人的錢，交由專業機構管理，投入市場的投資工具。它具有立即分散，投入門檻低的優點。讓每個月只有少額可以投資的人，也得以參與市場，而且是分散的參與。(分散是一個很大的優勢，很多人一直很難掌握這個概念。)

基金，應該這樣來服務投資人。

基金，現在是打著漂亮的過去績效或美麗的投資遠景，號召投資人加入，好讓資產管理公司，可以每年賺總資產1.5%經理費，讓代銷機構，賺3%打某某折的佣金的龐大產業。

基金，它現在服務的是金融業。

而且，假如你克服不了匯款成本，你就要被迫留下來，買這些伺候金融機構、讓它們賺得飽飽的基金。錢，就是從你的口袋出。

而且，更有許多大眾理財書籍，教你如何”好好的”買這些昂貴的基金。或者，應說是，教你如何好好的把錢貢獻給金融業。

面對一堆不佳選擇時，你不論怎麼選，都不會是好決策。

理當被服務的投資人，在台灣，要被迫去服務金融業。到底誰才是服務業?

或許，我們就是少了個像柏格的業界人士。

或許，這些業者只是因為沒有競爭，正在愉快的賺大錢呢。能賺的錢，為什麼要拒絕它呢?特別是當大多數的投資人以為1.5%經理費，和打折的手續費是理所當然的時候呢?

某天，綠角身上錢不多，走進餐館，想說，點便宜的吧。”老闆，來客75塊的叉燒飯。”老闆說，”不行耶，我們這只有一客500的叉燒飯。”台灣基金業者，對我們的投資人，就是這樣在說話。而且是不管他有錢沒錢，他都只能吃昂貴的叉燒飯。下一家，截然不同，從最貴到最便宜，口味齊全的餐館，在千里之外。

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