不開立美國券商戶頭的理由---沒有根據的恐懼

使用美國券商的途中，投資人面臨來自他人的各種恐嚇。

這些說詞很多，可是，大多沒有根據。

第一個，美國券商倒了怎麼辦?

的確，合法營業的金融業者仍有可能倒閉。但是，券商倒閉絕不等於投資人損失金錢。對於倒閉事件沒有瞭解，才會產生倒閉等同於投資人資產消失的想法。

美國的確有過券商倒閉事件，但各位可以想想看，你是否看過券商倒閉，讓全部投資人資產消失，造成嚴重問題，鬧上新聞版面的。想想看，你是否看過”一則”這樣的報導。

券商倒閉是這家公司倒掉，不是投資人的資產消失。投資人的資產不是券商的資產，兩者是不一樣的東西。券商入不敷出，關門大吉，在絕大多數的狀況下，投資人資產仍是毫髮無損。

假如有人謀不贓的情事，美國則以證券投資人保護公司(Securities Investor Protection Corporation, SIPC)做為最後的防線。每人有10萬美金額度的保帳。不論美國人或是外國投資人，皆在保障範圍內。

另外，券商倒閉僅是一個風險，不是一個必然。許多擔心券商倒閉的人，每次提到美國券商就說”券商倒掉怎麼辦、券商倒掉怎麼辦?”仿佛一個口頭禪，彷彿僧侶開口就說的阿彌陀佛。

我不知道同樣一個人會不會說，”開車出車禍怎麼辦、開車出車禍怎麼辦?”。有這種偏執想法而且真把它當一回事的人，不敢開車也不敢坐車，生活會增加許多不便。假如你把風險當成必然，那麼你的生活會很難過。

面對風險的正確方式，不是把它當成必然會發生的事，而是要用合理的觀點看待，那就是，那僅是可能會發生的事。

比較可能發生的狀況是，在你使用美國券商的過程中，都不會遇到券商倒閉情事。就像你開車，大多會平安無事的到達目的地一樣。就像你搭飛機，幾乎也會安全到達目的地，不會遇到劫機。

瞭解遇到風險事件時可能遇到的狀況，而不是將它當成必然、當做拒絕做出改變的”正當”理由，才是正確的態度。

(我覺得很有趣的是，為什麼沒有人會問台灣的券商倒掉怎麼辦，也幾乎沒有人在開立台灣本地的券商戶頭時，會去查證這家券商是否是登記有案的合法業者。生活在當地，熟悉感會使人的戒心下降許多。使用本地券商與金融業者，就像沒有風險一樣，比美國國庫券的風險還低。就像記者訪問許多殺人犯的鄰居或親友，他們常會說，”他怎會犯下如此惡行，真是太令人吃驚了”。希望令人吃驚的事，不要發生在大多投資人因為熟悉而沒有戒心的台灣本地業者身上。)

第二個，使用美國券商，會有遺產問題。

怎樣的遺產問題?

有人說錢會拿不回來，因為不知道怎樣拿回來。

大多人都不知道自己在台灣本地的銀行與券商的戶頭，在自己去世後，會怎樣過繼給繼承人。大家也不擔心。因為，這是去辦就會處理好的事。為什麼他們會擔心，美國券商方面會錢拿不回來。難道美國券商的資產取回，是去辦也辦不好的事嗎?

其實，只要你告訴繼承人，那裡有錢，你有那些帳號。希望取回金錢的動力，就會驅使你的繼承人去辦妥所有程序，將錢取回。

較少有人處理過這樣的事，不代表這樣的事無法處理。

有人說，會被美國課遺產稅。

喔，那就不要留錢在那邊就好了。大多人去世的過程，是逐漸的衰老、生病，死亡，在自己還能處理的情況下，就將美國的錢匯回台灣就好了，那有什麼問題。將遺產稅看做難以逃脫的人，大多又是將風險視為一種必然。鑽牛角尖時，問題會看似難以處理。

第三個，匯款時，錢可能不見。

這是天方夜譚。國際匯款錢不可能不見。最糟狀況，就是錢匯不到目的地，被退回戶頭罷了。然後過程中被扣些手續費，這樣就是最糟狀況了。而且，這僅是很少發生的狀況。大多情形，錢會順利匯到帳戶中。

錢絕對不可能不見。透過現代銀行體系匯款，然後錢不見的可能，比你這輩子被雷打到的機率還低。

第四個，使用美國券商要報稅很麻煩。

這點，其實很有趣。

當初綠角開始使用美國券商時，完全不知道報稅取得退稅這件事。我將30%的課稅當成一個成本，然後進行分析。我發現，就算被扣30%的稅，透過美國投資，仍比使用台灣當地的高價基金更有成本效益。

扣30%聽起來很多，但那是針對”配息”，也只有配息，課30%。

假如配息率是2%，對這2%扣30%，那是只有0.6%。

想想看，你手上的基金，每年光經理費就要收1.5%。

那個才是真正的大開銷?

事實是，就算你使用美國券商，然後完全不管報稅這件事，放棄30%的預課稅款，就送給美國政府。你付出的費用，也比在台灣買基金便宜許多。

你可以選擇付出很多錢給在台行銷的基金業者，或是付出一些錢給美國政府。當然，假如你會報稅，你根本不必繳稅給美國政府。

另外，報稅不麻煩。它也是一種只要你去辦，就會完成的事。就是填表罷了，那有多難。

假如你會報稅，那麼美國的低成本投資工具將具有壓倒性的成本優勢。這就是綠角與許多使用美國券商的投資朋友持續享有的好處，也是我們想到就會笑的優點。

而且，你不必羨慕，你也可以享有這樣的優勢。只要你去開戶，然後填寫報稅表格。

為了降低報稅程序的困難，綠角在部落格寫有多篇報稅文章，希望讓更多投資朋友可以學會報稅技能。(假如覺得看文章太麻煩，也可以參加"美國券商全攻略"課程。課程中第三節課，就是報稅方法的詳細解說。)

這幾年來，我發現對於一般大眾，開立美國券商戶頭的困難，不在於它的優勢不夠，也不在於它的程序困難，而是在於一般人抗拒改變的心理，以及一些很容易拿來當成拒絕改變但沒有根據的說法。

破除自己的心理障礙，仔細想想這些無聊說詞有無道理，你會發現，自己一直不想走進去的，其實是一條兩旁有著美麗風景、安全平坦的投資大道。

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