突然得到大筆財富怎麼辦(How to Deal with Sudden Wealth)

在投資方面比較少被討論到，但的確有人會遇到的問題就是，突然擁有大筆財富怎麼辦?

這可能發生在中大樂透，或是親屬留下大筆遺贈時。

這其實是一個財務上的嚴重挑戰。過去有報導提到，不少樂透得主在幾年內就完全把彩金花完，或是變得比之前更加貧困。突然擁有很多錢，不是一個容易處理的問題。

曾經有過很多錢的經歷，本來可以好好的過著富有一生的可能，更會不斷在這些曾經擁有大筆資產的人腦中盤旋，帶來無止境的後悔。

假如真的突然得到大筆錢財，要如何處理呢?

可以從以下幾個方面著手。

第一，不要動。

在你想到新的人生財務目標與完整的財務處理方式之前，不要動這筆錢。

假如是樂透彩金，就把它以現金的方式存在銀行帳戶。假如是繼承而來的資產，就讓它以原先方式存在著。不要動它。

在沒想好之前，就開始”運用”這些資產，往往是錯誤的第一步。有甚麼理由要趕著決定?

沒有。

那些希望你馬上決定的，往往別有居心。譬如在樂透領獎的銀行專室中，就布置銷售人員，馬上賣得獎者各種投資工具與保險產品。

這些大獎得主，大多落入被成功推銷的境地。

每個月的大獎得主不斷換人。銀行卻可以不斷藉由馬上推銷產品給這些還沒有想好的買主，每月不斷賺取大筆佣金收入，不斷”中獎”。

你知道誰才是財務高手了吧。

第二個，不要講。

得到大筆資產，相關的親戚會知道。樂透中獎，配偶大概也會知道。但就是身邊親近，該知道的人知道就好。沒必要另外宣傳。

中學同學、辦公室同事、一起打球的朋、一起學才藝的同學，有甚麼必要讓他們知道呢?

一般人會跟與自己背景類似的人往來。假如你過去是擁有百萬資產等級的人，你的朋友中大概比較不會有資產價值上億的人。

一旦你擁有遠遠超過自己過往等級的資產，讓周遭的親友知道，你會為自己帶來麻煩。假如他們開口跟你要求財務支援，你要不要答應?

你也會為他們帶來麻煩。看到周邊親友平白無故變很有錢，是很惱人的。

不要因為有錢怕別人不知道自己有錢，去宣傳自己突然得到大量資產。

除了口頭不說之外，在行為上也要注意。有時候自己沒講，卻馬上換了大房子，開跑車，戴起五克拉鑽戒，這很難讓人不起疑。

第三，改變想法。

這是不容易達成的一點，但很重要。

這些錢似乎來得很容易沒錯。但你要把它想成，就像是自己努力工作賺來的錢。

假如是一億的錢，要把它想成是自己工作很累很忙，一年累積200萬，連續50年的成果。

為什麼大多努力工作累積財富的人，可以守住錢財。因為他知道，得來不易。

為什麼樂透得主很多守不住，往往就是因為錢來得太容易。

你把錢當成Easy money，它就容易簡單來，簡單去。

反正是中獎的錢嘛，買一個十萬的包，沒關係啊。買一台一千萬的跑車，好啊。親友有財務困難，需要一百萬，好啊。

錢就這樣不見了。

不認真看待這筆錢，它就容易消失。

第四，懂得拒絕。

知道你有錢的親友，可能會來找你，尋求財務支持。

你答應的話，他們之後可能會繼續跟你要錢。

你不答應的話，他們會在背後講你壞話。

要劃清界線，你不是擁有無盡的資產，可以無止境的幫助。先想好，譬如頂多就幫助自己的直系血親。其他一概拒絕。

可以找理由，譬如錢還有些稅務或是法律上的問題還沒解決，要問財務顧問才能決定，都是低流動性資產，無法馬上變現拿錢出來。

這些被拒絕的親友，不會講甚麼好話，跟你的關係會變差。

這是預期中的事。突然得到一大筆財富，還想要討好所有人，那是守不住資產的保證。

得到大筆財富，你要接受，人際關係會變差的後果。

這未必是個缺點，因為那些從你身上得不到好處就要離開的親友，其實也是該遠離的對象。

第五，遠離狼群。

你得到大筆資產後，那些幫你持有這些資產的銀行或機構，它們會知道你是大戶，會開始跟你推銷產品。

他們常以朋友自居，露出親切、專業的態度，讓你很難招架。

請特別注意。他們最在意的，是你的錢。不是你。

他們看重的是錢，以及可以從你身上賺多少。

這是一種純然的物質關係，不是朋友。

請特別小心那些你有錢之後，才出現要幫你做理財規劃，保險規劃，遺產規劃的”專家”。這些人通常是資產轉移專家。專長把富人的錢，轉到自己口袋中。

第六，學習財務知識。

擁有大筆財富後，你幾乎責無旁貸，需要學習投資相關知識。

因為大多財務與理財相關人員會跟你有利益衝突。台灣對於金融從業人員，沒有要求把客戶利益放在第一位的Fiduciary duty法律規範。

你要自己擁有相關知識，才能做出明智判斷。不要以為別人會全心為了你，幫忙做決定。

另外，低成本對於高資產人士仍是相當重要。擁有高資產，就以為自己可以不用太在意一兩趴的投資成本，就像擁有高資產，就以為可以隨意揮霍依樣，都是資產迅速減值的有效方法。

學會相關財務知識，重新擬定自己的人生財務目標，做出符合目標與風險忍受度的資產配置投資計畫，使用低成本的指數化投資工具去參與市場，

就跟自己資產過去沒有那麼多的時候，一樣的投資著，一樣的持續走著。這是真正謙遜的理財之路。

你不僅會守住這些資產，這些資產也將為你工作。

突然擁有大筆財富，是詛咒，還是祝福。

取決於你如何處理。

回到首頁:請按這裡

初來乍到:請看”如何使用本部落格”

相關文章:
The Bogleheads’ Guide to Investing讀後感2---如何處理意外之財

為什麼收入增加未必能存到更多錢?你沒想到的三個高收入陷阱(Higher Income Doesn’t Necessarily Mean More Saving)

收入增加後，你不該省的錢(Money Well Spent)

“我是一個媽媽，我需要柏金包”(Primates of Park Avenue)讀後感---有錢人的不快樂

The White Coat Investor’s Financial Boot Camp讀後感2---享有你該有的財務成就