如何將Firstrade帳戶升級為Smart Asset Management Account(How to Upgrade Your Firtrade Account to Valet Asset Management Account)

Firstrade(第一理財)券商的帳戶，在開戶後可以申請將一般帳戶升級為Smart Asset Management Account(智慧資產管理帳戶)。

升級後，客戶將拿到一張Visa Debit Card(台灣稱VISA金融卡。請注意，是Debit Card，不是Credit Card)。這張卡可以用來刷卡購買美國購物網站上的商品，也可以在美國當地刷卡使用，費用就會直接從券商戶頭的現金餘額扣款，(所以可以免掉使用國內銀行所發行的信用卡的海外刷卡手續費)。這張卡還可以在美國的ATM提領或存入美元現鈔，對於在美國旅行或洽公，很有實用價值。

除了Debit card之外，客戶還會拿到一本支票簿，可以開立美金支票。

Smart Asset Management Account，有時在券商的說明文字中會以Valet Account指稱，兩者是一樣的東西。

(Firstrade從2014元旦開始，中止國際客戶VISA金融卡與美金支票服務)

申請過程相當容易。只需要兩份文件，一是帳戶升級申請表，一是申請理由信。

Smart Asset Management Account有Premier與Classic兩個等級。前者需要每年75塊美金的年費，後者則要45塊美金的年費。免年費標準，分別是在券商帳戶中的資產總值達到10萬或5萬美金。
(兩個帳戶的分別，可以參考Firstrade Classic Valet Account與Premier Valet Account的比較)

帳戶申級申請表，可以在這裡 下載取得。
(或是這裡也可下載)

以下簡述表格填寫方式。(圖片皆可點擊放大觀看)

首先是帳戶類別(Account type)，大多申請者應是將現有帳戶升級，所以請勾選Upgrade，然後在下方填入帳號。

(假如是一開始申請新帳戶就要Valet Account，那就是勾選New)

右方的Account Registration，則看帳戶持有人是個人(Individual)或是聯名(Joint)，請勾選。在上圖中的例子是選個人。

在Cash Management Options(現金處理選項)這裡，要決定支票簿與Debit卡類型。

左邊是支票簿類別選擇，有Standard wallet size, End stub deskbook與Business style三個選擇。其中Standard wallet size的第一本支票簿是免費的，其它兩種都要收費。所以假如沒有特別需求，建議可以選第一種即可。

右側是Debit card類型選擇。有Classic與Platinum兩種選擇。第三種選項是不發卡(No debit)。假如你不需要Debit card的話，也可以選不發卡。我自己當初申請時，是選用Platinum Debit Card。

Classic與Platinum卡片的差別，可參考Firstrade的交割公司Penson Financial Service的說明。

Debit Card要發給誰，則可以勾選Please issue a card to the primary account owner only，只發給主要帳戶持有者。

接下來是帳戶持有者資料。

在Account Holder(s)旁雖有一行Ony required for new account(只有新帳戶必需填寫)的斜字，但我第一次申請時，就因為這部分沒有填寫，被要求仍是要填入。所以即便是原先的帳戶升級，也是要填寫。

紅框表需填寫的地方。

Primary Account Holder，請填入帳戶持有人姓名。Your Social Security Numner，請填入n/a。Passport number，請填入護照號碼。E-mail Address，請填入電郵信箱。

Date of Birth，請填入出生日期。Are you married?請勾選yes或no。Driver’s license numer，請填入n/a。

Country of Citizenship，請填入Taiwan。Country of legal residence，也填入Taiwan。

Co-applicant，假如沒有共同申請者，寫入n/a即可。
Home address ，請把居住地址填入。Mailing address，假如與Home address才需要填寫，不然留白即可。

(這裡舉出的選項與填表方式，是適用於大多台灣投資人的情形。個別申請者需視狀況調整。)

這部分是個人職業狀態。看是受僱(Employed)，自僱(Self-employed)，無業(Unemployed)還是退休(Retired)，請勾選。

Your employer，請填入你的公司行號名。Occupation，請填入職業或職稱。Years of employment，請填入工作年資。Type of business，請填入行業別。譬如金融服務，就寫Financial services，譬如電子科技產業，可以填入Information technology。

Business address，請填入公司行號地址。

Co-Applicant’s Employer，假如沒有共同申請者，填入n/a即可。

第6部分，Investment Profile，這部分也是要填寫。首先看投資目標(Investment Objective)看是資本保值(Capital Preservation)、收入(income)、增值(Growth)、投機(Speculation)還是其它(Other)。

接下來是投資經驗(Investment Experience)，看是沒有(None)、有限(Limited)、良好(Good)還是見多識廣(Extensive)。

第三個是年收入，看是25,000美金以下、25,000到50,000美金、50,000到100,000美金，還是超過100,000美金。請依個人狀況勾選。

第四個是個人淨資產總值，看是50,000美金以下、50,000到100,000美金，100,000到500,000美金，或是超過500,000美金。

最後是風險忍受度，有低(Low)、中等(Medium)與高(High)三種可以選擇。

第7部分，要勾選，看是要將持有證券(包括ETF)的配息都進行再投資(Reinvest dividends on ALL eligible securities for free.)。或是配息都直接轉入現金部位，不要再投資(Please do not reinvest any dividends.)。

第8第9部分，就都空白，不必填寫。

第10部分，請在紅框部位，簽名，寫上日期。

第11部分，請在紅框內再次簽名，寫上日期。

這樣申請表就完成了。

除了這張表格之外，還要一封申請理由信，說明自己申請帳戶升級的理由。在此提供一個簡易的範本:

Dear Firstrade Client Service,

I would like to upgrade my existing account to Smart Asset Management Account,because I want to have the check-writing privileges and the convenience of Visa Debit Card.

Estimate of debit card usage per month (預計每月用卡次數): 1,2,3..或Once every three months (請依自身狀況填寫)

(券商另外希望我們客戶可以提供需要支票與VISA金融卡的理由，我列出一些可能的選項與寫法。
譬如你想用VISA金融卡在美國網站購物。可以寫: I need the Visa Debit Card to shop online.

譬如你想用VISA金融卡在美國當地消費，免除國際刷卡手續費。可以寫: I can use the Visa Debit Card in the States free from overseas surcharge.

譬如你想用VISA金融卡在台灣當地ATM提領券商帳戶中的資金。可以寫: I can use VISA Debit Card to withdraw money from my account using a local ATM.

投資朋友可以看自己是有怎樣的理由，再將它填入即可。)

My account number is ********
My name is ***

Thank you for your kindly help.

把這封信列印出來，信尾簽上名。

然後將帳戶升級申請表與申請理由信，都掃描起來。寄email給Firstrade客服service@firstrade.com，信中附上掃描影像檔，就送出申請啦。

完成升級後，除了收到Visa Debit Card與支票簿外，每月帳戶報表上，就會多了Valet字樣。如下圖:

關於Visa Debit Card的開卡過程與使用，以後我再撰文分享。

註1:智慧資產管理帳戶內定把客戶的現金結餘放到貨幣基金，該基金年息 0.025%，低於現金結餘的利率0.1%。 倘若想要換回現金結餘，可寫信給 chinese@firstrade.com，請他更改即可，要兩天工作天。

註2:申請帳戶升級要有一點體認就是，這是個需要經過審核的過程。因為通過後變成可以直接用VISA金融卡從帳戶提錢，券商方面需要更多人力監控這些帳戶的活動。所以，不是申請就一定會通過，要券商方面認為這個客戶的Risk profile在可接受的範圍內，才會許可發卡。


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