綠角財經筆記: “當代財經大師的理財通識課”(The Little Book of Main Street Money)綠角推薦序

“當代財經大師的理財通識課”(The Little Book of Main Street Money)綠角推薦序—理財各面向的正確起點

如何理財?

很多人把這個問題當成”如何投資”。

這看來很合理。因為假如你很會投資，賺進大筆財富的話，其他財務問題不全都迎刃而解了嗎?

不。事實上，理財包括許多其他的面向，包括家庭預算、保險、儲蓄、購屋等等。投資只是其中一項。

等一下。光是投資這個主題似乎就要花很多精力學習了，理財居然還有那麼多其他要處理的部分。許多人面對這樣的挑戰，乾脆雙手一攤，不想管了。

” 當代財經大師的理財通識課”就是這個問題的解答。作者用講述各理財面向，重要且正確的看法。基本上，只要你掌握了書中的要點。你的個人理財規劃，就已經走在一條正確的路上了。

譬如投資主題，作者闡述不投資的風險。資金放在看似安全的銀行帳戶，實際上長期下來會受到通膨的侵蝕。資金投入宣稱會更好獲利的高費用主動型基金，其實大多拿到的是落後市場的成果。

投資人要願意承擔市場短期波動的風險，讓市場的長期成長性為資產保存購買力或帶來增值。而投入市場的明智選項，就是低成本指數型基金。

譬如保險主題，作者講述錯誤使用保險的風險。保險的本意是要防範重大財務災難。譬如身為家中主要經濟來源，卻太早去世的風險。這個財務缺口，就是壽險在處理的問題。

但很多人不是這樣使用保險。他們拿保險處理小問題。譬如防範電器損壞的延長保固險，防範不良天候等因素的旅遊取消保險。電器壞掉或旅程不順，的確會造成一些困擾，但不會是嚴重到自己無法承擔的財務災難。

或是購買具有高現金價值的保單，拿保險作為資產累積的工具。實際上，保單必須支付保險公司開發產品的成本、行銷人員的佣金，是一種成本非常高的資產累積工具。將個人資產投入保單，希望有效累積資產。就像是邀請老虎同桌吃牛排，然後希望自己可以吃很飽一樣。恐怕是緣木求魚。

保險用在正確的地方才有最大的價值。

作者也特別提到儲蓄的重要。資產成長有兩個主要動力來源，第一個是自己投入的資金，第二個是報酬率。

很多人把報酬率當成資產成長的全部，忽略自己投入的重要性。

基本上，每月投入兩萬的人跟每月投入一萬的人相比，在資產累積，前者是完全贏在起跑點。後者要先拿到100%的報酬，才能跟前者站在相同的立足點。

有了錢之後，要如何花用，花在那些面向可以讓自己感到快樂，作者也有專章討論。

這本書的每一個章節其實就是一個理財面向的起手式，一個正確且有效的理財方法。

對於想要再進行深入研究的讀者，可以循此脈絡去找尋更多的參考資料。但對於時間有限，想要迅速且正確掌握理財通盤原則的人來說，” 當代財經大師的理財通識課”就是解答。

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