25 Myths You’ve Got to Avoid If You Want to Manage Your Money Right讀後感2---正確的買房觀念



買房是許多人一生最大的一筆支出,25 Myths You’ve Got to Avoid書中也講述了關於房子的四個迷思。

作者提到自己父母買房的經驗。他們1966在華盛頓特區,以45,000買下房子。(自己出10%,其餘貸款),然後在1994以360,000賣出。

相當可觀的獲利。

於是許多人有這樣的想法。存夠頭期款,就買房子。買自己能力與貸款額度允許所能買到的最大最高價房子。然後,之後二三十年,慢慢把貸款還清。居住期間不僅不再需要付租金給房東,未來還可以靠房子的增值大賺一筆。

然後作者舉他的朋友為例。在1980年代末期,在紐約買了自己負擔極限的房子。然後在房地產下跌時,黯然離場。

70、80年代,美國房地產表現很好。造成很多人以為可以靠房產致富。接下來的狀況,完全不是這樣。

當一個資產類別之前表現很好,漲很多,漲到大眾認為必賺,不會錯時,反而是最需要小心的時候。

自己住宅的主要作用是提供居所。你會用它。這是其主要目的。

假如居住期間也剛好增值,那是額外的獎賞。不是主要目的。

倘若買自宅,卻把賺錢當主要目標,你就會開始算,我貸幾成,房子增值多少,我就會賺多少。假如還一頭熱的以為買房子一定賺,那自然就會想要買自己能力所及可以買的最高價房子。

這個做法會把太多的金融資源鎖定在房地產上面,排擠其它財務目標。假如後來房市表現不好,更可能虧蝕大把金錢。

買適合自己目前家庭狀況的房子就好。沒有投入房地產的資金,可以投入股市等其他資產類別,也有增長的機會(當然也有虧損的可能)。

不過也不要因為想把錢省下來做為其它投資之用,就買太小的房子。等到你住進去,發現不夠家庭成員使用,需要換更大的房子。你會在高昂的房地產交易成本上,再花一筆。

另外一個想大量貸款買高價房子的心態,就是因為房貸的利息可以用來免稅。

實際狀況是,沒有人透過免稅扣除額致富。

你取得更多的利息免稅額度,代表你要繳更多的利息給銀行。

這就像大賣場廣告說,”買愈多省愈多”。

你心中其實明白,買愈多,就要花愈多錢。

你卻相信買愈大的房子,愈省錢嗎?

房子本身需要整理維護,也要繳房屋稅、還有假如你比較小心,還有火險地震險等支出。房子是要不斷花錢維持的物件。

金融市場起起伏伏,不要認為房地產是例外,一定賺。

買自有的房子主要目的是要居住,不是增值。

這或許是買房子時較為健康的心態。





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